Seringkali, hanya satu orang di rumah tangga yang bertanggung jawab untuk menjaga anggaran keluarga dan mengelola keuangan rumah tangga - dan jika Anda membaca artikel ini, orang itu mungkin Anda.

Tutorial: Bagaimana Mengelola Kredit dan Hutang

Tapi bagaimana jika Anda meninggal atau menjadi tidak mampu lagi dan tidak dapat lagi mengelola anggaran? Atau bagaimana jika Anda hanya bosan mengelola semuanya sendiri, atau pasangan Anda ingin lebih terlibat dalam keuangan rumah tangga Anda? Bagaimana Anda mengajari pasangan Anda semua yang Anda ketahui?

Artikel ini akan menjelaskan area yang harus Anda lindungi dan langkah-langkah yang harus Anda berikan untuk memberi gambaran yang jelas tentang situasi keuangan rumah tangga Anda dan kepercayaan diri untuk mengambil alih. (Untuk informasi lebih lanjut tentang berbagi keuangan rumah tangga, baca Mengapa Anda Tidak Membiarkan Pasangan Anda Melakukan Buku .)

1. Buat daftar semuanya dan di mana lokasinya.
Meskipun Anda mungkin bisa menyelesaikan kalimat masing-masing, jangan berasumsi orang penting Anda yang lain memiliki intuisi untuk mengetahui di mana Anda menyimpan informasi sensitif. Anda mungkin berpikir bahwa sistem pengarsipan Anda tidak dapat diatur lagi dan catatan keuangan Anda berada di lokasi yang cukup jelas, namun pasangan Anda mungkin tidak. Meskipun Anda mungkin memiliki dokumen cetak yang berkaitan dengan beberapa urusan keuangan Anda, mungkin ada beberapa informasi Anda tersimpan di bank memori Anda, karena Anda mungkin mengelola sebagian keuangan Anda secara online.

Tanpa akses ke email Anda untuk menerima pengingat laporan bulanan, pasangan Anda mungkin tidak tahu bagaimana menemukan semua akun online Anda, dan mungkin juga tidak mengetahui bank dan perusahaan perantara yang Anda gunakan, bukan untuk menyebutkan semua tagihan yang Anda bayar. Daftar semua akun Anda memudahkan pasangan Anda untuk melihat semua hal yang perlu ditangani. (Untuk lebih lanjut, lihat Katakanlah "Saya Lakukan Untuk Kompatibilitas Finansial .)

2. Pastikan pasangan Anda memiliki akses terhadap segalanya.
Hanya mengetahui bahwa akun-akun ini ada tidak akan cukup Jika Anda ingin pasangan Anda dapat mengambil alih, Anda harus memberinya akses penuh. Beri pasangan Anda satu set kunci ke kotak brankas, ungkapkan kode ke tempat yang aman dan tunjukkan pohon di halaman belakang di samping tempat Anda menguburkan uang. Pastikan pasangan Anda adalah pemegang rekening bernama atau penerima manfaat utama pada semua akun utama, polis asuransi jiwa dan properti yang Anda miliki. dia tahu bagaimana cara mengakses file komputer dan akun online yang penting. (Perubahan kehidupan mungkin berarti saatnya memperbarui rencana estat Anda.Untuk informasi lebih lanjut baca Perbarui Penerima Anda .)

Jika Anda khawatir tentang menuliskan informasi sensitif Anda karena kemungkinan orang yang salah menemukannya, Anda tidak sendiri.Berikut adalah beberapa pilihan untuk membuat informasi Anda tersedia bagi orang yang tepat sambil menjaganya agar tetap aman dari penjahat (atau sanak keluarga yang tidak bermaksud baik).

• Letakkan daftar Anda di brankas di bank. Pastikan orang penting Anda memiliki kunci dan terdaftar di bank karena diizinkan mengakses kotak itu. Jelas, ini yang terbaik untuk situasi darurat, bukan pemakaian sehari-hari.
• Buat daftar Anda elektronik dan simpan sebagai file yang dienkripsi dan dilindungi kata sandi. Pastikan pasangan Anda tahu cara mencari dan mengakses file dan setidaknya Anda memiliki satu salinan cadangan di lokasi terpisah jika file pertama hilang atau rusak.
• Enkripsi daftar Anda dengan cara kuno. Buat login dan kata sandi yang memiliki arti hanya untuk Anda dan pasangan Anda. Dengan cara ini, daftar tertulis Anda dapat terdiri dari petunjuk atau pengingat untuk login dan kata sandi Anda, bukan kode lengkap. Jika salah satu kata sandi Anda adalah nama restoran tempat Anda pergi kencan pertama dan tanggal yang Anda dapatkan dari anjing Anda, kata sandi yang Anda tulis bisa menjadi "marcos07xxxx" atau "first date restaurant + dogbday". (Pelajari lebih lanjut di Simpan Data Keuangan Anda Aman Online .)

3. Jelaskan apa semuanya dan mengapa itu penting.
Orang cenderung menyelesaikan tugas dengan lebih berhasil saat mereka memahami tujuan dari apa yang mereka lakukan. Katakan saja pada pasangan Anda bahwa "akun ini adalah tempat kami menyimpan tabungan kami," tidak sebaik menjelaskan mengapa Anda memilih untuk menabung di sana ("kami mendapatkan tingkat bunga terbaik di bank ini") . Demikian juga, dengan mengatakan "kita harus membayar x dolar sebulan untuk y," tidak membantu menjelaskan mengapa Anda melakukan pembayaran. Misalnya, jika pasangan Anda tidak tahu apa itu asuransi perawatan jangka panjang dan mengapa Anda membayar polis atas nama ibu Anda, dia mungkin akan membatalkan polis. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Pendekatan Baru untuk Asuransi Perawatan Jangka Panjang .) 4. Pertahankan anggaran rumah tangga. Mungkin Anda bukan tipe orang yang perlu menulis semuanya untuk berhasil mengelola uang Anda, tapi anggaran adalah cara terbaik untuk memberi ide gambaran besar tentang semua uang yang Anda mainkan - pendapatan, hutang , biaya berulang, investasi dan sebagainya. Hal ini juga dapat membantu pasangan Anda untuk mengambil tempat Anda tinggalkan dalam mengelola keuangan rumah tangga jika Anda meninggal atau menjadi tidak mampu lagi. (Pelajari lebih lanjut tentang penganggaran rumah tangga di artikel terkait kami:

Enam Bulan Untuk Anggaran yang Lebih Baik
dan Keindahan Penganggaran .) 5. Mintalah pasangan Anda untuk mengawasi Anda menangani keuangan. Menjelaskan hal-hal sangat membantu, dan instruksi tertulis / daftar periksa / spreadsheet bahkan lebih baik lagi, tapi tidak ada yang mengalahkan duduk dengan pasangan Anda dan berbicara melalui pengelolaan keuangan secara benar. Biarkan pasangan Anda mengamati prosesnya saat Anda menjelaskannya, lalu mintalah dia untuk mempraktikkannya dengan bantuan dan bimbingan Anda.

6. Secara bertahap beri pasangan Anda beberapa tanggung jawab finansial. Jika pasangan Anda saat ini tidak menangani uang sama sekali, mulailah dengan tugas kecil yang mudah dikelola - sebaiknya satu dengan taruhan rendah.Misalnya, mintalah rekan Anda untuk membayar satu tagihan kecil setiap bulan - sesuatu dengan tenggang waktu yang murah hati pada tanggal jatuh tempo pembayaran, seperti tagihan listrik. Karena dia menjadi lebih mahir, berikan tugas tambahan untuk dikelola. Akhirnya, mintalah pasangan Anda menangani semua keuangan selama satu bulan (dengan pengawasan Anda, tentu saja). Kemudian, coba matikan bulan, dengan pasangan Anda menangani keuangan setiap bulan sampai Anda berdua merasa benar-benar nyaman.

7. Diskusikan rencana kontinjensi. Pastikan pasangan Anda tahu apa yang akan Anda lakukan dalam situasi darurat atau acara keuangan yang tidak direncanakan. Jangan hanya konseptual - bicarakan strategi nyata dan konkret untuk menangani kejadian yang tidak direncanakan. Jika Anda menerima rejeki nomplok, hutang mana yang ingin Anda bayar? Apa prioritas tabungan anda? Apakah ada sedekah yang akan Anda sumbangkan dalam jumlah besar? Di ujung lain spektrum, jika ada kehilangan pendapatan mendadak, tagihan mana yang perlu diprioritaskan, dan biaya mana yang dapat dikurangi atau dijatuhkan sama sekali? (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang menangani perubahan keuangan pribadi, baca

Prioritas Bersaing: Terlalu Banyak Pilihan, Terlalu Sedikit Dollar .) 8. Doronglah pendidikan berkelanjutan pasangan Anda. Pasangan Anda mungkin tidak suka mengambil buku keuangan pribadi pada hari Sabtu sore, tapi membaca artikel sesekali akan membuat pasangan Anda belajar tentang uang dengan kecepatan yang dapat diatur.

Kesimpulan Ajarkan kepada rekan Anda bagaimana menangani keuangan rumah tangga, luangkan waktu untuk memberi gambaran lengkap tentang situasi keuangan rumah tangga Anda dan berikan akses ke semua akun penting. Kemudian, berangsur-angsur cukup banyak mengajari pasangan Anda untuk mengurangi beban pengelolaan keuangan Anda atau masuk dalam keadaan darurat. Ini mungkin bukan kegiatan yang paling menghibur, tapi ini adalah kunci untuk mengambil perawatan terbaik dari salah satu orang terpenting dalam hidup Anda. (Untuk membaca lebih lanjut tentang mengelola keuangan pribadi Anda, lihat

Jalankan Keuangan Pribadi Anda Seperti Bisnis .)