Berapa banyak uang yang harus saya pensiun? Ini adalah pertanyaan yang telah mengganggu investor dan terus penasihat keuangan dipekerjakan selama beberapa dekade. Ini telah melahirkan buku, artikel majalah, kolom surat kabar, komentari televisi, acara radio dan spekulasi tak berujung di antara calon pensiunan. Tentu saja, satu hal yang semua orang tahu adalah bahwa Anda akan menghabiskan lebih sedikit saat pensiun daripada yang Anda habiskan selama tahun-tahun kerja Anda. Kanan? Mungkin tidak.

Klaim dan Krisis Termahal

Secara historis, argumen bahwa investor membutuhkan lebih sedikit uang selama masa pensiun daripada selama masa kerja mereka memiliki beberapa keuntungan. Nesters kosong tidak lagi memiliki anak untuk disokong dan hipotek akhirnya terbayar. Dengan kebanyakan kreditur merekomendasikan keempat komponen hipotek - pokok, bunga, pajak dan asuransi (secara kolektif dikenal sebagai PITI) - tidak melebihi 28% dari pendapatan kotor seseorang, dan banyak peminjam melebihi 30% atau bahkan 40%, cukup melunasi hipotek bisa secara dramatis mengurangi pengeluaran uang tunai pensiunan bulanan.

AD:

Tapi waktu telah berubah. Semakin banyak anak-anak dewasa tidak pindah dari rumah orang tua mereka atau, dalam banyak kasus, mereka pindah ke rumah - kadang-kadang dengan keluarga mereka sendiri berada di belakang dan harapan untuk handout dari ibu dan ayah. Fenomena ini telah melahirkan istilah "KIPPERS," yang merupakan akronim untuk "anak-anak di kantong orang tua yang mengikis tabungan pensiun". Sebuah survei tahun 2005 yang dilakukan oleh BBC menunjukkan bahwa 25% rumah tangga di Inggris memiliki anak-anak dewasa yang tinggal dengan orang tua. Di Jepang, anak-anak yang tidak pernah meninggalkan rumah disebut "parasit single." Di Italia, mereka disebut "anak laki-laki mama," dan di U. S. mereka sering disebut "pemburu boomer". Panggil mereka apa yang akan Anda lakukan, anak-anak dewasa ini adalah biaya tambahan untuk ibu dan ayah.

AD:

Juga, semakin banyak pensiunan masih membayar hipotek. Sebenarnya, lebih banyak orang Amerika membawa hipotek ke masa pensiun daripada sebelumnya. Analisis data U. S. sensus U. S. dari tahun 2000 menunjukkan bahwa 28. 3% pemilik rumah berusia 65 tahun atau lebih masih melakukan pembayaran hipotek. Itu naik dari 20. 7% pada tahun 1990 dan 18. 9% pada tahun 1980. Data yang diterbitkan oleh Federal Reserve pada awal tahun 2006 menunjukkan bahwa hutang hipotek tumbuh sebesar 75% selama lima tahun terakhir, melampaui pertumbuhan 71% dalam nilai rumah tangga perumahan. Hutang hipotek yang beredar rata-rata di tempat tinggal utama yang dimiliki oleh seorang pensiunan adalah $ 31.000 - jumlah hutang yang signifikan bagi seseorang yang berpenghasilan terbatas.

Pensiunan juga memanfaatkan ekuitas rumah untuk menghasilkan uang belanja. Akibatnya, utang naik. Menurut Survei Keuangan Konsumen Amerika Serikat pada tahun 2004, 40% rumah tangga yang dikepalai oleh seseorang berusia 75 tahun atau lebih memiliki hutang pada tahun 2004, naik dari 29% di tahun 2001. Tidak banyak orang yang masih melunasi hipotek di tempat tinggal utama mereka, namun beberapa dari mereka telah membeli rumah liburan, mengambil hipotek kedua.Biro Sensus U. S. mengutip 6. 6 juta rumah liburan di U. S. pada tahun 2003. Pembeli biasa, menurut National Association of Realtors, berusia 55 atau lebih. Gaya Hidup Pensiun Bila Anda menghabiskan seluruh hidup Anda untuk mencari nafkah, Anda mungkin membayangkan pensiun sebagai waktu untuk menendang kembali kursi goyang Anda dan bersantai, namun dengan meningkatnya harapan hidup, gaya hidup aktif tidak keluar dari pertanyaan. Meskipun tidak mungkin Anda akan tiba-tiba naik bungee jumping atau ski menurun pada usia 65, Anda mungkin akan bisa meluangkan lebih banyak waktu untuk melakukan hal-hal yang selalu Anda inginkan, seperti bepergian. Tentu saja, berangkat ke Hawaii atau melakukan perjalanan lintas negara dengan Winnebago bukanlah cara murah untuk menghabiskan waktu luang Anda yang baru. Panjang umur juga memiliki biaya, dengan akuntansi kesehatan mencapai 20% dari rata-rata pendapatan pensiunan menurut Health and Retirement Study, sebuah studi yang disponsori oleh National Institute on Aging. Itu adalah biaya yang signifikan yang kebanyakan orang tidak pikirkan selama tahun-tahun kerja mereka. Seperti segala hal lainnya, biaya kesehatan diperkirakan akan meningkat seiring berjalannya waktu.

Apa artinya semua ini?

Sederhananya, tahun pertama Anda dalam masa pensiun (dan mungkin juga tahun-tahun lainnya juga) bisa menghabiskan biaya setidaknya sebanyak, jika tidak lebih, dari jumlah yang Anda dapatkan selama tahun terakhir Anda di dunia kerja. Survei konsumsi pensiun, yang dilakukan oleh Institut TIAA-CREF dan diterbitkan pada tahun 2005, menunjukkan bahwa 20% pensiunan menghabiskan lebih banyak waktu pensiun daripada yang mereka lakukan selama tahun-tahun kerja mereka. Hanya 30% pensiunan menghabiskan uang
kurang

saat pensiun daripada saat bekerja. Jika Anda benar-benar memikirkannya, masuk akal jika biaya pensiun lebih mahal daripada tahun kerja Anda. Lagi pula, mengapa Anda ingin bekerja sebagian besar hidup Anda hanya untuk menjalani gaya hidup yang lebih hemat hanya saat waktu senggang Anda mencapai titik tertinggi sepanjang masa?

Kesimpulan
Jika Anda ingin mempersiapkan diri untuk masa pensiun yang nyaman, Anda perlu memikirkan dengan saksama gaya hidup yang Anda inginkan di masa depan. Lacak pengeluaran Anda saat ini untuk menentukan berapa biaya untuk mempertahankan gaya hidup Anda saat ini. Gunakan angka tersebut untuk memperkirakan biaya pensiun, termasuk biaya yang belum ada dalam kehidupan Anda. Setelah Anda mengetahui gaya hidup yang Anda inginkan dan jumlah uang yang dibutuhkan gaya hidup, tahap selanjutnya adalah melihat keuangan Anda dengan cermat. Tantangan besar di sini adalah untuk menentukan seberapa besar sarang telur Anda perlu mengubah mimpimu menjadi kenyataan.