Sebuah startup baru, toko kelontong baru atau warung makan yang ingin berkembang lebih jauh - semuanya adalah usaha kecil. Perusahaan semacam itu sering membutuhkan modal untuk bisnis baru atau perluasan mereka dan memiliki persyaratan pinjaman khusus. Bisnis bata dan mortir mungkin memerlukan uang untuk berkembang menjadi e-commerce, sebuah toko mapan mungkin ingin membuka dua toko lagi di wilayah baru, atau restoran vegetarian mungkin ingin berkembang ke segmen diet paleo dan membutuhkan uang untuk lebih banyak ruang ritel. (Untuk lebih, lihat: Memulai Bisnis Kecil: Pendahuluan.)

Karena berbagai usaha kecil dan kebutuhan khusus mereka, aplikasi pinjaman usaha kecil diteliti secara hati-hati berdasarkan kasus per kasus oleh calon kreditur. Kami melihat beberapa poin penting yang dapat membantu meningkatkan peluang untuk mengamankan pinjaman usaha kecil.

Apa yang Dicari Pemberi Pinjaman?

Secara sederhana, pemberi pinjaman mencari kepastian bahwa peminjam akan melunasi pinjaman usaha kecilnya dalam jangka waktu yang ditentukan. Kepastian ini dapat ditunjukkan oleh potensi profitabilitas bisnis, likuiditas modal usaha, jumlah hutang minimal, tingkat perputaran persediaan yang sehat dan basis nasabah yang sehat. Apa pun yang menjamin kreditur di atas akan meningkatkan persetujuan pinjaman. Apa pun yang menimbulkan pertanyaan tentang faktor-faktor ini dapat menyebabkan penolakan.

Tingkatkan Kesempatan Anda

Pahami Proses Pinjaman Usaha Kecil

1. : Setiap negara / wilayah memiliki peraturan keuangan tersendiri yang mengatur pasar keuangan, kreditur dan proses pinjaman terkait. Menyadari rincian memungkinkan Anda untuk menyajikan aplikasi pinjaman Anda dan dokumen pendukung dengan cara yang lebih baik dan menguntungkan. Keakraban dengan proses persetujuan pinjaman, pokok pertimbangan dan dokumen utama (dan rincian yang diperlukan di dalamnya) akan memberi Anda awal yang jelas. Siapkan, Siapkan dan Siapkan
2. : Dari meletakkan dokumen permohonan pinjaman untuk berbicara dengan petugas pinjaman yang bersangkutan dengan nada percaya diri sambil menjelaskan potensi bisnis perusahaan Anda, segala sesuatu yang terlibat dalam proses itu penting. Tentu, bank akan melakukan due diligence latar belakang dengan memverifikasi akun terdahulu dari bisnis dan peringkat kredit peminjam. Tapi informasi yang lebih baik dan lebih baik yang menyertai aplikasi pinjaman, proses pengajuan aplikasi menjadi lebih mulus. Potensi Bisnis Masa Depan
3. : Anda mungkin memiliki pemikiran inovatif yang hebat untuk bisnis baru Anda atau Anda memiliki jumlah keuntungan yang besar dari usaha Anda sebelumnya. Tapi pemberi pinjaman melihat melampaui rincian masa lalu dan sekarang ini mengenai profitabilitas masa depan, yang dapat meyakinkan dia tentang kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman tersebut. Semakin baik rincian tersebut dijelaskan dengan aplikasi pinjaman, semakin mudah hasilnya.Pencari pinjaman yang sukses bahkan menyajikan proyeksi angka realistis untuk pendapatan dan keuntungan setahun demi tahun, yang membantu pemberi pinjaman dalam menilai dan menyetujui permohonan pinjaman tersebut. Perencanaan Cadangan
4. : Ini membantu setidaknya dua rencana pelunasan yang siap. Seringkali, petugas pinjaman mungkin menemukan beberapa poin untuk mengikuti rencana bisnis asli. Hal ini dapat menyebabkan pertanyaan tentang kelangsungan hidup bisnis Anda dan kemampuan pembayaran pinjaman Anda. Memiliki rencana bisnis kedua berguna tidak hanya memungkinkan aplikasi pinjaman untuk berlayar lebih lancar, tapi juga meyakinkan pemberi pinjaman tentang ketajaman bisnis dan keahlian Anda. Rencana sekunder dapat mencakup jadwal pelunasan pinjaman yang berbeda, atau menawarkan jaminan parsial / disempurnakan, yang mungkin bukan merupakan bagian dari aplikasi asli. Berburu untuk Pemberi Pinjaman Khusus
5. : Beberapa kreditur ada untuk sektor industri yang berbeda. Misalnya, dalam upaya mempromosikan agro bisnis, pemerintah dapat mensponsori pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman lebih murah untuk usaha pertanian skala kecil. Demikian pula, usaha kecil di sektor industri tertentu mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman yang cepat. Selain itu, kualifikasi pendidikan dan pengalaman kerja Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan potongan harga dan persetujuan tepat waktu. Peminjam harus mengeksplorasi semua opsi yang mungkin untuk tidak hanya menguntungkan secara moneter dengan tingkat bunga yang lebih rendah, tetapi juga untuk meningkatkan peluang persetujuan pinjaman Anda. Pendekatan Beberapa Vendor dan Negosiasi
6. : Pemberi pinjaman menghasilkan uang dengan meminjamkan uang. Sama seperti peminjam mencari pinjaman mudah, pemberi pinjaman juga mencari peminjam yang baik dan layak. Orang harus mencari pilihan pinjaman yang berbeda pada beberapa kreditur dan memilih kesepakatan terbaik dengan biaya terendah. Pinjaman adalah bisnis yang kompetitif. Jika Anda yakin tentang kelayakan kredit dan kemampuan membayar Anda, bahkan perlu dinegosiasikan dengan bunga yang lebih rendah.

Garis Dasar

Tidak masalah ukurannya, bisnis mungkin memiliki persyaratan modal selama tahap bisnis yang berbeda (startup, pertumbuhan atau penurunan). Pemilik usaha kecil sering kali berjuang dengan aplikasi pinjaman karena pengetahuan mereka terbatas tentang proses dan rinciannya. Dengan mengingat panduan di atas dalam pikiran dan memberikan waktu yang sesuai dan memikirkan aplikasi pinjaman tidak hanya dapat mempercepat ketersediaan modal Anda, namun mungkin juga memberi Anda pinjaman dengan biaya lebih rendah. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Memulai Bisnis Kecil Anda Sendiri.)