Usaha kecil biasanya dapat meminjam dari bank komersial, berbagai organisasi yang berafiliasi dengan Small Business Administration (SBA) atau perusahaan pinjaman berbasis Internet lainnya. Langkah pertama dalam proses ini adalah untuk menentukan kebutuhan pembiayaan dan bagaimana bisnis akan menggunakan hasil pinjaman. Langkah selanjutnya adalah menulis rencana bisnis yang sehat yang mencantumkan tujuan bisnis, proyeksi keuangan dan bagaimana strategi bisnis selaras dengan kebutuhan pembiayaan.

Kemudian, pertimbangkan berbagai faktor kredit yang dapat meningkatkan peluang memperoleh pinjaman, seperti adanya agunan, potensi arus kas positif dan alat manajemen sumber daya yang kuat. Selanjutnya, susun dokumentasi untuk pinjaman yang mencakup berbagai dokumen legal dan keuangan. Akhirnya, susun daftar organisasi pemberi pinjaman dan mulailah menghubungi dan bertemu dengan mereka untuk mengukur siapa yang berminat memberikan pinjaman dan persyaratan apa, sebelum Anda menyelesaikan pertandingan terbaik yang ada.

Kebutuhan Pendanaan

Sebelum menghubungi pemberi pinjaman, hati-hati evaluasi situasi keuangan Anda, dan tentukan tujuan pinjamannya. Secara khusus, cari tahu berapa banyak arus kas yang dihasilkan bisnis dan bidang utama apa yang membutuhkan infus modal. Bisnis mungkin perlu untuk memperluas. Bisnis bisa dimulai dari awal dan membutuhkan pembiayaan untuk membeli aset modal dan modal kerja keuangan, seperti membeli persediaan yang diperlukan, membayar vendor dan menutupi biaya operasional tetap lainnya.

Bergantung pada sifat bisnis dan kebutuhan pembiayaan, kreditur dapat menuntut kompensasi yang berbeda atas risiko yang diasumsikan. Jika bisnis beroperasi dalam industri siklis dan meminta pinjaman untuk membeli aset modal, tingkat bunga biasanya lebih tinggi. Di sisi lain, bisnis non-siklus, seperti produsen makanan yang meminta pinjaman untuk membiayai pembelian inventaris, dapat mengharapkan biaya pinjaman lebih rendah.

Rencana Bisnis

Mempersiapkan rencana bisnis adalah salah satu langkah terpenting dalam permohonan pinjaman. Dokumen tersebut harus menjelaskan tujuan bisnis dan bagaimana operasinya, dan harus berisi laporan keuangan historis dan proyeksi keuangan tiga sampai lima tahun kedepan. Rencana bisnis juga harus menguraikan bagaimana bisnis bermaksud untuk menumbuhkan pendapatan dan keuntungan di masa depan. Rencana menyeluruh membantu kedua belah pihak dalam pinjaman. Langkah mundur dan pikirkan baik-baik elemen kunci untuk keberhasilan usaha.

Meskipun ada banyak alat yang membantu dalam mempersiapkan rencana bisnis yang kuat, Alat Rencana Bisnis SBA adalah sumber yang sangat membantu bagi pemilik bisnis kecil manapun.

Faktor Kredit Lain

Saat mempersiapkan permohonan pinjaman, pertimbangkan faktor kredit yang dapat meningkatkan peluang memperoleh pinjaman.Menunjukkan bahwa bisnis menghasilkan arus kas yang cukup untuk menutupi biaya operasional dan membayar pokok pinjaman dan bunga di masa depan. Jika ada jaminan yang bisa dijanjikan untuk pinjaman, maka dapat dipastikan pemberi pinjaman bahwa ada sumber lain dari pembayaran pinjaman.

Menunjukkan pengelolaan sumber daya yang solid dalam bentuk karakter dan kapasitas manajerial yang efektif dan metrik manajerial kunci yang kuat, seperti modal kerja positif, rasio hutang terhadap nilai yang rendah dan rekam jejak pembayaran utang yang terbukti.

Daftar Dokumentasi Pinjaman

Organisasi pemberi pinjaman mengungkapkan daftar periksa dokumentasi untuk aplikasi pinjaman usaha kecil, yang biasanya mencakup berbagai dokumen seperti laporan bank, laporan kredit pribadi dan bisnis, SPT, sewa komersial, izin usaha, barang dari penggabungan, latar belakang pribadi dan resume.

Menghubungi Pemberi Pinjaman

Setelah menyelesaikan semua langkah ini, identifikasi institusi keuangan dan mulailah menghubungi mereka untuk melakukan wawancara pribadi. Kolam pemberi pinjaman prospektif yang lebih besar berarti peluang yang lebih baik untuk aplikasi pinjaman yang berhasil. Pertimbangkan organisasi yang berafiliasi dengan SBA, yang biasanya dapat memberikan pembiayaan dengan biaya lebih rendah karena jaminan pemerintah U. S..