Setiap industri memiliki bintang yang bersinar dan apel yang buruk. Industri hipotek tidak terkecuali. Bagi sebagian besar konsumen, hipotek akan menjadi pembelian tunggal terbesar yang mereka dapatkan selama masa hidup mereka. Hal ini membuat memilih pemberi pinjaman hipotek yang tepat bahkan lebih penting. Bagaimana Anda tahu perusahaan mana yang harus dihindari? Carilah tanda-tanda ini.

Tanda Scam

1. Tidak Mengambil Ke Akun Kemampuan Anda untuk Bayar

Pembayaran hipotek Anda seharusnya tidak lebih dari 28% dari pendapatan kotor Anda. Bukan pekerjaan perusahaan hipotek untuk menciptakan anggaran rumah tangga Anda, tapi seharusnya ada banyak pertanyaan mengenai keuangan Anda. Jika tidak, mungkin bukan perusahaan yang ingin Anda tangani.

2. Tidak Mendapatkan Opsi untuk Membeli Poin

Sebuah "titik" atau "titik diskon" seperti memperbaharui bunga hipotek Anda. Titik pembelian peminjam untuk menurunkan jumlah bunga yang akan mereka bayarkan untuk pinjaman. Pemberi pinjaman Anda harus memberi Anda pilihan untuk menurunkan tingkat suku bunga Anda melalui pembelian poin.

3. Biaya Pinjaman yang berlebihan

Banyak biaya pinjaman yang ditetapkan tidak peduli berapa banyak yang Anda pinjam. Untuk hipotek yang lebih besar, perkirakan biaya penutupan hipotek Anda antara 2% dan 5%. Jika Anda meminjam kurang dari $ 150.000, biaya bisa melebihi 5%. Beberapa pemberi pinjaman akan mengenakan biaya pinjaman dalam bentuk suku bunga yang lebih tinggi, namun pemberi pinjaman harus secara jelas mengungkapkan hal itu kepada Anda. Selalu berbicara dengan banyak pemberi pinjaman tentang total biaya pinjaman yang mereka usulkan. Dan jika harganya jauh melampaui 5%, tanyakan mengapa sebelum menyetujui pinjaman.

4. Hukuman di Pra-Pembayaran

Pemberi pinjaman tidak harus mengenakan denda jika Anda melunasi pinjaman Anda lebih awal. Pemberi pinjaman yang tidak bermoral dapat mengenakan denda di muka sebesar 5% atau lebih. Biaya ini sekarang ilegal di rumah pemilik yang ditempati. Jika Anda melihatnya, pinjaman pasti merupakan penipuan.

5. Pialang dan Pemberi Pinjaman Yang Tidak Jelas Mengungkapkan Bagaimana Mereka Dibayar

Jika Anda bekerja dengan broker hipotek, tanyakan bagaimana dia akan dibayar. Pialang dibayar persentase dari total pinjaman dan harus mengungkapkan apa yang mereka peroleh. Hipotek bankir, bank dan pemberi pinjaman langsung dapat mengenakan biaya tambahan tanpa mengungkapkan apa yang mereka buat. Lihat Keuntungan dan Kerugian Menggunakan Pialang Hipotek .

6. "Kredit Buruk Tidak Penting. "

Jika Anda melihat ini, jangan menelepon, jangan mengirim e-mail, dan jangan bilang apa-apa jika perusahaan mendekati Anda. Pinjaman ini mungkin "predator" di alam dan hampir pasti akan datang dengan persyaratan yang mengerikan. Jenis pinjaman ini biasanya menargetkan orang berpenghasilan rendah yang cenderung memiliki kredit yang rusak.

7. Pembayaran balon

Pembayaran balon adalah pembayaran sekaligus pada akhir masa pinjaman. Terkadang pembayaran balon bisa setinggi jumlah yang awalnya dibiayai. Pembayaran balon tidak lagi legal di rumah pemilik yang ditempati tapi masih legal atas properti investasi.Evaluasi dengan hati-hati jika pembayaran balon tepat untuk Anda.

8. Pendapatan atau Inflasi Nilai Rumah

Pemberi pinjaman seharusnya tidak membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dengan menggembungkan pendapatan atau nilai rumah Anda. Pertama, itu tidak etis atau legal dan, kedua, Anda juga tidak mampu membayar pinjaman. Jika mereka mau berbohong untuk Anda, mereka bersedia untuk berbohong kepada Anda. Bukan perusahaan yang ingin Anda ajak berbisnis.

9. Tidak Ada Perkiraan Iman yang Baik

Dalam tiga hari kerja setelah menerima aplikasi hipotek Anda, pemberi pinjaman harus memberikan perkiraan yang baik. (GFE). GFE memberi Anda informasi dasar tentang pinjaman termasuk perkiraan biaya pinjaman. Perkiraan ini datang pada bentuk HUD-GFE standar yang harus digunakan. Jika datang pada bentuk lain, atau Anda tidak menerima GFE dalam tiga hari, jangan gunakan perusahaan itu.

10. Biaya Berbeda dari GFE

Perkiraan itikad baik Anda akan berisi daftar biaya yang terkait dengan hipotek dengan beberapa angka yang sangat tepat. Berdasarkan faktor-faktor tertentu, itu tidak akan selalu tetap tidak berubah saat Anda menerima dokumen akhir hipotek untuk ditandatangani. Beberapa biaya diperbolehkan untuk berubah sebanyak 10%. Orang lain seharusnya tidak berubah sama sekali. Baca penjelasan tentang Biro Keuangan Konsumen mengenai biaya dengan mengklik di sini. Juga, baca Apakah perkiraan iman yang baik (GFE) akurat?

Garis Dasar

Pepatah lama masih terdengar benar. Jika kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, memang begitu. Jangan jatuh untuk taktik pinjaman predator yang mungkin membuat Anda menjadi pinjaman yang tidak mampu Anda miliki dengan persyaratan buruk.

Gunakan banyak situs yang didedikasikan untuk membantu Anda menemukan hipotek yang tepat. Selain itu, bicaralah dengan bank atau credit union Anda dan baca Cara Mengelompokkan Lender Predator dan, jika Anda menargetkan salah satu dari ini, 5 Penipuan Hipotek Balik .