Jika Anda ditolak untuk mendapatkan pinjaman pribadi atau bisnis oleh bank atau lembaga keuangan lainnya, atau Anda telah dimatikan dengan bunga dan biaya originasi yang tinggi yang biasanya mereka kenakan, Anda tidak sendirian (Lihat juga: Mengapa Bank Tidak Membutuhkan Uang Anda untuk Membuat Pinjaman .

Setelah peraturan yang diperketat setelah Krisis Keuangan Global tahun 2008, bank-bank dipaksa untuk mengambil pendekatan yang lebih ketat terhadap pinjaman , yang menyebabkan kerapuhan dan ketidakpuasan konsumen dan pasar pinjaman usaha kecil. Di lingkungan ini, pinjaman peer-to-peer (P2P) menemukan pembukaannya, dan pertumbuhannya tidak kurang fenomenal. (Lihat juga: Bagaimana Berinvestasi dalam Pinjaman Peer-to-Peer .

Transparency Market Research menunjukkan bahwa pasar P2P global akan mencapai hampir $ 900 miliar pada tahun 2024, naik dari hanya $ 26 miliar pada tahun 2015. Tahun lalu, Morgan Stanley, yang tidak dikenal dengan prognostications liar, meramalkan bahwa global Pasar pinjaman P2P akan mencapai $ 490 miliar pada tahun 2020. Sementara itu, di Eropa, pinjaman P2P tumbuh sebesar 92% di tahun 2015. Tentu saja, pinjaman P2P bukan tanpa risiko dan tantangannya, baik untuk peminjam maupun investor. Pemberi pinjaman P2P harus mematuhi peraturan SEC dan undang-undang negara yang berlaku, namun tidak ada jaminan federal terhadap kegagalan, membiarkan investor memegang tas tersebut untuk catatan buruk. Menurut Federal Reserve, tingkat default keseluruhan untuk kredit konsumen dari semua jenis di 3Q16 adalah 2. 09%.

Pada LendingClub Corporation (LC

LCLendingClub Corp5 85 + 3. 91% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), yang merupakan pemain dominan di P2P pasar pinjaman, tingkat suku bunga default berkisar antara 1. 3% untuk pinjaman A-grade sampai 10,6% untuk pinjaman kelas E, yang memiliki tingkat bunga rata-rata 22,81% dan pengembalian investor bersih sebesar 12,2%. CEO LendingClub dipaksa keluar pada Mei 2016 atas tuduhan pinjaman cerdik dan masalah dengan pemantauan persetujuan dan integritas data. Pengungkapan tersebut menyebabkan saham LendingClub turun drastis 50% dan menimbulkan kekhawatiran tentang risiko di industri pinjaman P2P secara keseluruhan. Meskipun demikian, pasar untuk pinjaman P2P terus berkembang dan investor bisa mendapatkan sepotong kue pinjaman sebaya seharga $ 25, meskipun investasi yang jauh lebih besar dan beragam dianjurkan. Selain itu, konsumen dan peminjam bisnis kecil bisa mendapatkan dana dengan cepat dengan biaya dan kerumitan yang lebih sedikit daripada melalui lembaga keuangan tradisional. Pinjaman Jika Anda tertarik pada pasar pinjaman P2P, baik sebagai peminjam atau investor, inilah pemain top dalam hal ini. ruang dengan data pada 17 Januari 2017.

Upstart

Upstart adalah pemberi pinjaman P2P yang didirikan oleh mantan eksekutif Google Dave Giround, Paul Gu dan Anna Counselman dan memasarkan dirinya dengan slogannya, "Ada lebih banyak dari Anda daripada nilai kreditmu"Secara khusus, Upstart menganggap lebih dari nilai FICO dan jumlah tahun Anda dalam sejarah kredit Anda, juga faktor di mana Anda mendapatkan pendidikan, prestasi akademis dan program sarjana, dan riwayat pekerjaan Anda. Upstart bertujuan untuk membuat kredit lebih terjangkau bagi peminjam muda. dengan sedikit sejarah kredit. Perusahaan menawarkan pinjaman pribadi dengan alasan apa pun antara $ 1.000 dan $ 50.000 dengan suku bunga antara 4. 82% dan 29. 99% dan klaim untuk menghemat peminjam rata-rata 27 % dalam keseluruhan biaya pinjaman Website Upstart mengklaim bahwa 92% dari pinjamannya lancar atau dibayar penuh Investor dapat memilih dari sejumlah opsi akun, termasuk IRA, yang berisi pengembalian 3. 69% untuk AAA three- tahun pinjaman ke 15. 78% pada pinjaman lima tahun E-grade. (Lihat juga: Haruskah Anda Mempercayai Upstart Menjadi Penyedia Pinjaman Anda?

)

Prosper Funding LLC

Prosper adalah pemain utama lainnya di ruang P2P, dengan pinjaman lebih dari $ 8 miliar didanai sejak perusahaan tersebut incep pada tahun 2005. Pendanaan Prosper beroperasi di ruang pinjaman pribadi, menawarkan catatan antara $ 2.000 dan $ 35.000. Skor FICO minimum pada platform untuk peminjam adalah 640. Investor bisa masuk hanya sebesar $ 25 per pinjaman, dengan perkiraan hasil rata-rata 6. 84% menurut situs web perusahaan. Prosper Funding didukung oleh modal dari Credit Suisse NEXT Fund, Sequoia Capital dan Francisco Partners, antara lain. Lingkaran Pendanaan

Lingkaran Pendanaan beroperasi secara eksklusif di ceruk bisnis kecil dan telah mendanai lebih dari $ 3 miliar pinjaman kepada 25.000 usaha kecil di U. S. dan Eropa. Perusahaan ini dimulai oleh pemilik usaha kecil Amerika yang ditolak untuk pendanaan lebih dari 90 kali dan memutuskan untuk menciptakan sistem yang lebih baik bagi peminjam bisnis kecil. Lingkaran Pendanaan memiliki lebih dari 60.000 investor individu dan institusi. Investor utama ekuitas termasuk BlackRock, Inc. (BLK BLKBlackRock Inc475 61-0. 73%

Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6

), Accel Partners, DST Global dan Union Square Ventures, antara lain .