Banyak yang telah ditulis tentang keamanan (atau kekurangannya) mengenai situs pinjaman peer-to-peer (P2P) untuk kreditur. Bagaimanapun, mereka yang menyimpan uang mereka berisiko, memberikan pinjaman kepada orang asing dengan harapan menghasilkan pendapatan investasi (lihat Dapatkah Anda Mendapatkan 8% Investasi dalam Pinjaman P2P? ). Kurang diskusi telah terjadi sehubungan dengan P2P atas nama peminjam. Bagaimana Anda membedakan situs pinjaman yang sah dari yang tidak terhormat?

Situs yang Aman

Karena Anda akan berbagi informasi keuangan dan informasi sensitif lainnya, Anda harus memastikan bahwa situs telah mengambil tindakan untuk melindungi data pribadi Anda dari peretas. Jika situs P2P telah mendapatkan sertifikasi keamanan dan privasi melalui perusahaan seperti TRUSTe atau Symantec SSL (sebelumnya VeriSign), itu adalah satu indikator bagus yang menjadi reputasi baik.

Situs web yang menggunakan TRUSTe dapat diverifikasi di sini; Pemeriksa sertifikat Symantec tinggal di sini.

Selain itu, sebagian besar situs web pinjaman P2P menampilkan secara jelas sertifikasi keamanan yang mereka dapatkan dan mendiskusikan kebijakan privasi mereka secara rinci.

Investor Terkemuka

Investigasi pemberi pinjaman bisa sangat sulit bagi seseorang - jadi mengapa tidak bergantung pada penelitian profesional? Banyak perusahaan besar berinvestasi di bisnis P2P akhir-akhir ini, dan investor korporat cenderung tidak melakukan uang besar tanpa memeras perusahaan secara menyeluruh. Dua tahun yang lalu, misalnya, Google, Inc. menginvestasikan $ 125 juta di LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), terkemuka P2P. Investor nama besar lainnya di P2P termasuk bank Titan Bank, Congressional Bank dan hedge fund Capital Management, menurut Reuters. (Untuk informasi lebih lanjut tentang Klub Pemberian Pinjaman, lihat Berinvestasi Di (Dan Dengan) Klub Pemberian Pinjaman: Cara Kerjanya .

Investor utama terkadang terdaftar di situs perusahaan P2P. Selain itu, pencarian online dari nama perusahaan P2P ditambah kata kunci seperti "investor besar" atau "pemegang saham" sering kali mengungkapkan informasi yang menghubungkan nama teratas dengan perusahaan itu.

Reputasi Pejabat Reputasi

Demikian juga, jika diketahui dan bertanggung jawab anggota komunitas bisnis telah bergabung dengan dewan direksi, atau menjadi perwira dari perusahaan P2P, itu juga merupakan pertanda bahwa perusahaan dan praktik pemberian pinjamannya mungkin dapat dipercaya. Mantan Menteri Keuangan U. S. Lawrence Summers ada di dewan Klub Pemberi Pinjaman, misalnya.

Informasi tentang anggota dewan perusahaan dan petugas biasanya disertakan dengan profil perusahaan di situs web. Usahakan, dan lihat apakah ada nama yang Anda kenali.

Ulasan / Peringkat Positif

Selalu membayar untuk melihat apa pendapat orang lain tentang perusahaan yang akan Anda rencanakan tentang pinjaman atau hipotek. (Lihat Pinjaman Hipotek P2P - Tren Tumbuh ).

Beberapa situs rating dan ulasan termasuk P2P. Salah satu dari mereka, TopTenReviews, mencantumkan peringkat ulasan situs pinjaman P2P online teratasnya, berdasarkan sejumlah faktor termasuk fitur, kelayakan, proses pinjaman, biaya, dan penalti dan dukungan.

Jangan lupakan Better Business Bureau (BBB). Sebuah situs pinjaman P2P berdiri dengan organisasi peringkat bisnis nirlaba yang terkenal ini (berdasarkan keluhan yang dilaporkan dan penanganan perusahaan terhadapnya) juga dapat menjadi indikator reputasi dan kepercayaan perusahaan. Anda dapat mencari nama perusahaan pinjaman P2P yang spesifik di situs BBB.

Good Press

Meskipun bukan indikator yang sangat mudah, liputan pers yang lebih positif, situs pinjaman P2P menerima lebih baik, terutama jika liputannya berasal dari publikasi yang memiliki reputasi baik dan finansial ( The Wall Street Journal, > Bloomberg Businessweek , CNN, dll.). Anda juga dapat mengumpulkan berita dari situs dan blog yang ditujukan untuk P2P, seperti Meminjam Meminjam, yang selain memberikan informasi pendidikan tentang pinjaman peer-to-peer dan menawarkan tip untuk menavigasi dunia pinjaman P2P; Lend Academy (ditto); dan PeerFinance101, yang mencakup kisah pengalaman pribadi P2P dari pembaca. Seperti biasa, bersikap skeptis; Pakar online kadang-kadang terdengar seperti cheerleader untuk industri P2P.

Tanda Peringatan

Jelas, situs pinjaman P2P yang jatuh pendek berkenaan dengan atribut positif yang tercantum di atas harus didekati dengan hati-hati - jika sama sekali.

Selain itu, Komisi Perdagangan Federal (Federal Trade Commission - FTC) memperingatkan calon peminjam untuk mewaspadai hal-hal berikut dalam hal pinjaman pada umumnya:

- Jaminan segera.

Sederhananya, seharusnya tidak ada jaminan bahwa Anda akan mendapatkan pinjaman. Pernah. Jika Anda dijanjikan pinjaman - terutama dimuka - satu-satunya jaminan adalah bahwa Anda mungkin sedang scammed. - Biaya dimuka / tidak diungkapkan.

Pemberi pinjaman yang sah dapat mengenakan biaya aplikasi, penilaian atau laporan kredit. Biaya tersebut, bagaimanapun, diungkapkan secara lengkap dan jelas. Dan mereka seharusnya tidak diberlakukan sebelum Anda menerima pinjaman. Mengutip FTC: "Setiap biaya di muka yang ingin dipinjam oleh pemberi pinjaman sebelum memberikan pinjaman adalah isyarat untuk pergi. " - Tidak ada pemeriksaan kredit.

Pemberi pinjaman yang tidak tertarik dengan riwayat kredit Anda harus menaikkan bendera merah. Pemberi pinjaman yang sah mengevaluasi kelayakan kredit dan mengkonfirmasi informasi yang Anda berikan sebelum menyetujui pinjaman. - Pemberi pinjaman tidak terdaftar di negara bagian Anda.

Pemberi pinjaman diwajibkan untuk terdaftar di semua negara bagian tempat mereka melakukan bisnis. Memeriksa status registrasi tidak rumit; FTC menyarankan agar Anda menghubungi kantor jaksa agung negara bagian Anda (atau departemen perbankan) untuk memastikan perusahaan yang Anda hadapi terdaftar dengan benar. Dan sementara Anda dan pemberi pinjaman terhubung dengan cara yang paling modern - online - pastikan Anda memiliki beberapa info tradisional, seperti nomor telepon perusahaan dan alamat fisiknya. The Bottom Line

Premis utama pinjaman P2P - menghapus perantara (lembaga keuangan) - juga menghilangkan beberapa perlindungan: Federal Deposit Insurance Corp.(FDIC) untuk pemberi pinjaman dan panduan peraturan yang dikenakan pada bank atas nama peminjam. Oleh karena itu, mengevaluasi situs pinjaman P2P melibatkan lebih dari sekedar membandingkan tingkat persentase tahunan (APR) yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman, dan apakah proses permohonannya sederhana dan cepat.

Akhirnya, ini semua tentang melakukan due diligence: baik atas legitimasi bisnis inti dan keamanan data pribadi Anda.