Jika bisnis Anda startup dan kurang dari 2 tahun, mungkin tidak mungkin Anda bisa mendapatkan pinjaman bank bisnis. Tapi ada cara lain untuk membiayai bisnis baru Anda. Di bawah ini, kami mengidentifikasi dan mendiskusikan 5 cara terbaik untuk mendanai startup bisnis Anda dan memberi Anda rincian biaya umum untuk masing-masing. (Untuk bacaan terkait, lihat: Biaya Startup Bisnis: Ini Di Rinciannya .)

1. Gunakan Rumah Anda sebagai Ekuitas (HEL, HELOC)

Biaya: 2-5% dalam biaya penutupan + tingkat bunga tahunan 3-6% (biaya umumnya lebih rendah untuk HELOC)

Jika Anda adalah pemilik rumah dengan rumah lebih dari 15% ekuitas, yang dapat dihitung dengan menggunakan persamaan: (nilai rumah - nilai hipotek) / (nilai rumah), Anda berpotensi mendapatkan pinjaman untuk bisnis Anda berdasarkan nilai rumah Anda. Sebagai aturan umum, bank akan mengizinkan Anda meminjam secara keseluruhan antara 70% dan 85% dari nilai rumah Anda. Ada dua pilihan, yaitu Home Equity Loan (HELM) atau Home Equity Line of Credit (HELM).

Untuk memasukkan barang ke dalam istilah yang lebih sederhana, HEL pada dasarnya adalah hipotek kedua, sementara HELOC beroperasi lebih seperti kartu kredit yang menggunakan rumah Anda sebagai jaminan. Keuntungan dari metode pendanaan ini, adalah murah, memiliki tingkat bunga jauh lebih rendah daripada metode pendanaan lainnya. Namun, Anda juga menempatkan rumah Anda di telepon, meningkatkan risiko kehilangan rumah jika ada yang pergi ke selatan dengan bisnis ini. (Untuk bacaan terkait, lihat artikel: Kredit Ekuitas Rumah Tangga: Yang Perlu Anda Ketahui. )

2. Menggunakan Biaya Pensiun Anda (ROBS, BORSA)

Biaya: $ 5.000 atau lebih dalam biaya awal dan sekitar $ 1, 500 per tahun untuk melanjutkan biaya

Jika Anda meminta bantuan profesional, Anda dapat memperolehnya. pembiayaan startup untuk bisnis Anda dengan mengetuk dana pensiun Anda untuk mendapatkan dana. Pada dasarnya, Anda membeli saham di perusahaan Anda dengan uang dari 401K Anda, dan kemudian menyimpan saham tersebut di dalam akun 401K Anda. Bila dilakukan dengan benar, ini memungkinkan Anda memperoleh pembiayaan dari 401K Anda tanpa menimbulkan denda penarikan awal atau pajak pencairan. Jika bisnis Anda lepas landas dan mulai membayar pemegang saham, maka 401K Anda akan menerima sebagian dari dana tersebut sebanding dengan persentase kepemilikan Anda. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang 401K, lihat video: Pendahuluan Untuk The 401 (K))

Dua kontra utama dari pendekatan ini adalah:

1. Sebagian besar rencana pensiun tidak memfasilitasi transaksi semacam ini. Anda akan memerlukan Rekening Tabungan Pensiun Pensiun Bisnis (BORSA) atau Rollover sebagai Business Startups Plan (ROBS), yang bisa mahal untuk disiapkan dan dipelihara. Menyiapkan ROBS akan memiliki biaya awal sekitar $ 5.000 dan akan menelan biaya sekitar $ 1, 500 per tahun setelahnya.(Untuk saran tambahan, lihat artikel: Dana Pensiun untuk Mendanai Startups .)

2. Perusahaan Anda hanya dapat menggunakan sumber pendanaan ini jika ditetapkan sebagai C Corporation.

3. Dapatkan Pinjaman Bisnis dari Teman dan Keluarga

Biaya: Tingkat bunga minimum yang diminta. 38% untuk pinjaman selama 3 tahun atau kurang dan 1. 85% pinjaman untuk jangka waktu 3-9 tahun

Anggota keluarga dapat menjadi sumber pendanaan awal terbaik untuk bisnis Anda. Mereka tahu lebih baik dari siapa pun dan jika mereka berpikir akan berhasil, seringkali lebih bersedia untuk berinvestasi daripada seseorang yang sama sekali tidak mengenal Anda sama sekali.

Ada dua cara utama keluarga dan teman untuk mendukung Anda - baik melalui pemberian pinjaman atau dengan membeli saham dalam bisnis Anda. Dalam kebanyakan kasus, pergi dengan pinjaman adalah pilihan terbaik. Ini lebih baik untuk Anda, karena lebih baik melindungi Anda dari tekanan untuk menjalankan bisnis Anda dengan cara tertentu, sesuatu yang sering terjadi saat Anda membuat kerabat atau teman sebagai pemegang saham. Juga, ini adalah pilihan yang lebih aman bagi siapa pun yang berinvestasi, memastikan bahwa mereka akhirnya akan mendapatkan bayaran kembali, sesuatu yang tidak menjadi kenyataan bagi pemegang saham jika bisnis tersebut akan bangkrut.

4. Mengambil uang dari Situs Peer-to-Peer

Biaya: biaya originasi 2-5% (diambil dari jumlah uang muka) + tingkat bunga 12-25%

Ada beberapa situs web tertentu, yang dikenal sebagai Peer -to-rekan situs, di mana Anda dapat meminjam hingga $ 35.000 dana startup dari orang asing. Situs yang paling populer adalah LendingClub dan Prosper. Meskipun secara historis berfokus pada pinjaman 3-5 tahun untuk melunasi hutang kartu kredit, situs-situs ini mulai lebih fokus pada pemberian pinjaman usaha kecil. (Lihat artikel: Tidak Dapat Mendapatkan Pinjaman Bank? Belok ke Tetangga Anda .

Berikut adalah beberapa hal penting yang perlu diingat mengenai pinjaman Peer-to-Peer menurut situs web bisnis kecil, Fit Usaha Kecil:

• Anda memerlukan peringkat kredit minimal 660 untuk memenuhi syarat.

• Jika Anda tidak membayar pinjaman kembali, nilai kredit pribadi Anda akan hancur.

• Berharap untuk membayar antara 12-25% per tahun, tergantung pada peringkat kredit Anda dan jangka waktu pinjaman Anda.

5. Menggunakan Kartu Kredit

Biaya: Biaya Tahunan sebesar $ 50 - $ 100 + Suku Bunga Tahunan 10-25% (rata-rata 18%)

Menurut Fit Small Business, sekitar 37% usaha kecil menggunakan kartu kredit untuk mendanai usaha kecil mereka, meski ada beberapa risiko besar.

Misalnya:

1. Pendanaan kartu kredit tidak terlalu stabil. Perusahaan kartu kredit dapat menurunkan batas kredit Anda setiap saat tanpa sebab / peringatan.

2. Kartu Kredit memiliki suku bunga cukup tinggi, sekitar 18% rata-rata, yang dapat memberi banyak tekanan pada Anda dan bisnis Anda untuk tampil.

3. Kartu kredit, bahkan jika Anda menggunakannya untuk bisnis, akan merusak nilai kredit Anda jika Anda gagal bayar atau terlambat membayar.

The Bottom Line

Meskipun pinjaman bank bisnis bukanlah pilihan untuk bisnis pemula, ada banyak cara untuk menemukan uang agar bisnis Anda berjalan dan berjalan. Anda hanya perlu melakukan penelitian Anda, mempertimbangkan pilihan Anda, dan kemudian mencampur dan mencocokkan sampai Anda memiliki cukup uang untuk berjalan.

Disclaimer: Pendapat yang diungkapkan adalah FitSmallBusiness. com dan dapat berubah sewaktu-waktu karena adanya perubahan kondisi pasar atau ekonomi. Komentar tersebut tidak boleh dianggap sebagai rekomendasi dari setiap kepemilikan individu atau sektor pasar. Materi ini bukan merupakan saran hukum, pajak atau nasehat yang spesifik. Silakan berkonsultasi dengan profesional yang memenuhi syarat untuk jenis saran ini.

Investopedia and FitSmallBusiness. com memiliki atau mungkin memiliki hubungan periklanan, baik secara langsung maupun tidak langsung. Pos ini tidak dibayar atau disponsori oleh FitSmallBusiness. com, dan terpisah dari kemitraan periklanan yang mungkin ada di antara perusahaan. Pandangan yang tercermin di dalam diri mereka semata-mata adalah tentang FitSmallBusiness. com dan Pengarangnya.