Bagi banyak orang, perencanaan perumahan berada di bawah kategori yang sama dengan pergi ke dokter gigi: selesaikannya sesering mungkin atau hanya bila benar-benar diperlukan. Selain itu, mereka yang berpenghasilan rendah dan kekayaan bersih rendah sering merasa bahwa perencanaan perumahan tidak perlu, dan merupakan proses yang diperuntukkan bagi orang kaya. Namun, apa yang kebanyakan orang tidak tahu adalah bahwa perencanaan real estat jauh melampaui mengalokasikan uang atau aset lainnya. Ada sejumlah kesalahan perencanaan perkebunan umum yang dapat dihindari dengan mempersenjatai diri dengan pengetahuan yang memadai tentang perencanaan perumahan. Pada artikel ini, kita akan memeriksa tujuh kesalahan perencanaan perkebunan yang paling umum.

- 101 ->

SEE: Perencanaan Perumahan: 16 Hal yang Harus Dilakukan Sebelum Anda Mati

Tidak Ada Rencana Perumahan
Banyak orang tidak menyadari bahwa perencanaan perumahan mencakup persiapan dokumen seperti surat wasiat yang hidup, termasuk ketentuan untuk situasi sensitif seperti ketika seseorang harus diambil dari dukungan hidup, serta kehendak tradisional, yang membuat ketentuan untuk disposisi properti dan perwalian anak-anak kecil. Mempersiapkan dokumen-dokumen ini membantu memastikan bahwa keinginan seseorang didokumentasikan dengan jelas. Terlepas dari ukuran perkebunan, menyiapkan surat wasiat dapat membantu mencegah pertengkaran dan kepahitan di antara para penerima manfaat, yang mungkin merasa bahwa mereka adalah penyumbang yang benar atas aset orang-orang yang telah meninggal.

- 02 ->

Mengabaikan Legislasi Masa Depan
Pada bulan Desember 2010, Kongres memilih untuk memperpanjang sebagian besar pemotongan pajak era Bush namun pajak properti sekarang kembali berlaku untuk pembayar pajak dengan perkebunan di atas $ 5.000, 000 juta akan menghadapi real estat.

Tidak Mengetahui Dampak Pajak Hadiah atas Kepemilikan Bersama
Salah satu metode yang digunakan banyak orang untuk menghindari pengesahan hakim adalah dengan mendokumentasikan aset dalam nama bersama dengan seorang teman, saudara atau individu lainnya. Namun, kecuali pengecualian berlaku - seperti halnya jika pemilik bersama adalah pasangan pemilik - ini dapat menghasilkan kena pajak pada tahun berjalan jika nilai aset lebih berharga daripada jumlah pengecualian pajak hadiah tahunan. Pengecualian pajak hadiah tahunan adalah $ 13.000 pada tahun 2011 dan 2012. Ini berarti bahwa seseorang dapat memberikan uang tunai atau aset sebesar itu atau kurang kepada orang lain setiap tahun tanpa membayar pajak penghasilan.

AD:

SEE: Perencanaan Perumahan Maju: Meninjau Hal-hal Buruk dan Perencanaan

Gagal Menggunakan Kredit Bersatu
Gagal menggunakan kredit terpadu adalah kesalahan mahal yang dilakukan oleh persentase rumah tangga kaya yang mencengangkan. Ketika pasangan pertama meninggal dunia, umumnya semua asetnya masuk ke pasangan yang masih hidup. Namun, jika pasangan almarhum memiliki aset senilai batas kredit terpadu ($ 5 juta pada tahun 2011 dan $ 5, 120.000 pada tahun 2012), maka pengecualian untuk aset tersebut akan hilang jika ditransfer langsung ke pasangan, yang kemudian akan hanya memiliki pengecualian untuk menghitung terhadap aset yang didistribusikan ke ahli waris saat dia meninggal dunia.Dengan demikian, kepercayaan penampungan kredit harus ditetapkan yang melindungi aset pasangan pertama yang meninggal dan memungkinkan batas kredit terpadu untuk digunakan juga.

Gagal Menghasilkan Aset Hadiah Sebelum Kematian
Salah satu cara termudah untuk mengurangi kekayaan kena pajak seseorang adalah memberikan aset hadiah kepada teman atau saudara setiap tahun di dalam batas pengecualian pemberian hadiah. Ini adalah cara yang mudah tidak hanya untuk mengurangi pajak yang harus dibayar oleh estat Anda setelah Anda pergi, tetapi juga untuk melihat apakah penerima manfaat Anda dapat menggunakan aset Anda dengan bijaksana. Jika mereka menyia-nyiakan hadiah yang Anda berikan selama hidup Anda, maka Anda mungkin ingin mempertimbangkan agar menyerahkan aset Anda kepada mereka dalam kepercayaan insentif yang memberi penghargaan kepada mereka atas perilaku tanggung jawab secara fiskal.

SEE: Perencanaan Perumahan Harus: Perbarui Penerima Manfaat Anda

Gagal Memastikan Rencana Pensiun Memiliki Penerima Manfaat yang Benar
Penerima manfaat dari akun pensiun terkadang akan berubah, terutama jika penerima manfaat utama mendahului pemilik akun. Namun, pemilik akun biasanya harus melengkapi formulir penunjukan penerima baru, yang menunjukkan penerima manfaat baru. Jika tidak, penerima manfaat mungkin ditentukan berdasarkan persyaratan default dari perjanjian akun. Pertimbangkan juga bahwa pilihan pembayaran di sebagian besar rencana pensiun seringkali bergantung pada apakah penerima manfaat adalah pasangan pemilik. Selanjutnya, pilihan ini mungkin tidak dapat dibatalkan setelah pemilihan awal penerima dana. Ada dampak pajak yang buruk bagi mereka yang tidak berhati-hati dalam masalah ini, dan penerima manfaat harus dididik mengenai bagaimana pemilihan mereka dapat mempengaruhi pajak atas jumlah warisan mereka.

Pastikan Anda Tercakup
Terlepas dari golongan pendapatan Anda, memiliki cakupan asuransi jiwa yang memadai sangat penting dalam banyak kasus. Rumah tangga berpendapatan rendah dapat memperoleh keuntungan dari cakupan asuransi berjangka untuk menggantikan pendapatan yang hilang sebagai akibat kematian pencari nafkah utama, sementara keluarga kaya mungkin memerlukan dana dari asuransi untuk menyediakan likuiditas pada saat kematian tertanggung. Namun, penting bagi mereka yang berada di kategori terakhir mengalihkan kepemilikan kebijakan ke kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan untuk menghindari pajak perkebunan atas manfaat kematian.

LIHAT: Berapa Banyak Asuransi Jiwa yang Harus Dibawa?

Kesimpulan
Ini hanyalah beberapa kesalahan yang sering dilakukan individu dengan perkebunan mereka. Kabar baiknya adalah banyak hal ini dapat dengan mudah dan cepat diperbaiki, memberikan langkah-langkah perbaikan sebelum kematian. Konsultasikan dengan para profesional yang dapat membantu memastikan bahwa perencanaan real estat Anda sesuai. Orang-orang ini mungkin termasuk perencana keuangan atau estat Anda dan pengacara pajak Anda.