Ada banyak tip tabungan pensiun yang beredar di Internet, dan beberapa membawa lebih banyak bobot daripada yang lain. Entah itu memilih dana, memutuskan berapa banyak untuk berkontribusi atau menghitung biaya kesehatan, kekayaan informasi dan saran di luar sana bisa menakutkan.

Tetapi jika Anda mencoba untuk mencari tahu bagaimana membuat sarang hasil jerih payah Anda bertahan lama, ada satu nasihat yang ada di atas yang lain: Ketika tiba saatnya untuk memutuskan apakah akan menggelar rencana 401 (k) Anda ke dalam sebuah IRA, perhatikan biaya.

Inilah alasannya. (Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Manfaat Berguling Lebih dari 401 (k). )

Mengapa Biaya Masih Penting

Ada beberapa hal yang dapat dikontrol investor tentang cara membuat dana pensiun terakhir. Mereka tidak bisa memprediksi pasar atau stok panas terbaru. Tapi mereka bisa memutuskan untuk memasukkan uang mereka ke dalam dana dengan biaya lebih sedikit.

Biaya rata-rata untuk IRA adalah 1%. Itu mungkin tampak kecil, tapi pertimbangkan ini: memilih IRA dengan biaya 0. 7% dan bukan satu dengan biaya 1% bisa berarti ratusan ribu dolar di saku Anda di jalan. Memilih akun dengan biaya rendah sama pentingnya dengan memilih satu dengan tingkat pengembalian yang tinggi.

Bagaimana Menghindari Biaya Tinggi

Dana diminta untuk mencantumkan biaya biaya sehingga calon investor dapat melakukan penelitian yang benar. Seiring dengan membandingkan kinerja dan kepemilikan saham, mereka dapat melihat berapa biaya yang harus dikeluarkan oleh mereka.

Tidak selalu dengan dana berkinerja tertinggi yang memiliki biaya tertinggi. Meskipun mungkin bekerja untuk menemukan mereka, ada IRA yang menawarkan hasil terhormat tanpa biaya yang terlalu tinggi.

Dana indeks dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs) terkenal karena tingkat pengembalian yang solid, keragaman yang solid dan biaya rendah. Beberapa bahkan mungkin serendah 0, 20% - kesepakatan yang jauh lebih baik dari 1%. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Mengapa Biaya ETF Turun dari Reksa Dana? )

Tip Lain

• Hiduplah dengan kurang. Tingkat penarikan tradisional untuk rekening pensiun adalah 4%. Tapi tidak ada jaminan bahwa jika Anda hanya menarik 4%, telur sarang Anda akan membawa Anda sepanjang jalan. Pensiunan masih perlu melacak portofolio mereka untuk melihat apakah mereka belanja lebih cepat daripada investasi mereka.

• Ingat distribusi minimum yang Anda inginkan. Selain biaya, denda dapat mengambil sejumlah uang dari portofolio. IRA tradisional mewajibkan pemegang polis untuk melakukan distribusi mulai usia 70½ tahun dan setiap tahun setelahnya. Jika tidak, IRS akan menilai sebuah hukuman. Diperlukan distribusi minimum yang dibutuhkan hanya dari IRA tradisional, bukan Roth IRA - manfaat lain untuk menggunakannya. Baca Roth vs Traditional IRA: Mana yang Tepat untuk Anda? untuk rinciannya. "Biasanya ada jendela waktu setelah pensiun dan sebelum 70½ ketika pensiunan dapat memanfaatkan konversi Roth," kata David S.Hunter, CFP, Manajemen Kekayaan Horizons di Asheville, N. C … "Ini memungkinkan pengalihan pajak yang ditangguhkan bebas pajak pada waktu pajak yang optimal."

• Tunda Jaminan Sosial. Cara mudah untuk menumbuhkan tabungan pensiun adalah dengan menunda mengambil tunjangan Jaminan Sosial sampai usia 70 tahun. Untuk setiap tahun setelah usia 66 tahun, manfaat bulanan akan meningkat. "Seperti undang-undang yang saat ini ditulis …. Menunda Jaminan Sosial adalah hanya dijamin pengembalian investasi 8% per tahun! " kata Hunter. "Anda akan sulit menemukan penasihat yang akan mengaku bisa melakukan yang lebih baik." Kecuali ada alasan kesehatan untuk membuat pilihan yang berbeda, manula yang tidak mampu menunggu lama itu setidaknya harus menunda pengambilan manfaat lebih awal. Mereka berhak mengambil Jamsostek mulai usia 62 tahun, tapi ini akan menurunkan tunjangan bulanan secara signifikan. Dalam beberapa kasus, manula mungkin bisa melipatgandakan keuntungan mereka dengan menunggu sampai 70.

• Pertimbangkan asuransi umur panjang. Seperti semua bentuk asuransi, bank asuransi umur panjang pada pensiunan yang berumur panjang. Tertanggung membeli sebuah polis pada usia 65 dan kemudian kebijakan tersebut dimulai pada usia 80 atau 85, membayar uang saku bulanan. Bagi manula yang mengantisipasi umur panjang, strategi ini bisa membantu memastikan mereka tidak mengonsumsi makanan kucing saat berusia 90 tahun.

Garis Bawah

Hal ini bisa membuat stres berusaha untuk tetap berada di atas setiap nasihat baru yang para ahli jajakan. Keep it simple: Hindari rencana biaya tinggi dan tahu kapan itu ide bagus atau buruk untuk beralih ke IRA. Jika Anda menargetkan biaya rendah dan tingkat pengembalian yang tinggi - dan memasukkan dana ke dana tersebut - Anda telah melakukan sebagian besar dari apa yang dapat Anda lakukan untuk memastikan masa pensiun yang nyaman. (Untuk bacaan terkait, lihat: Pengantar Roth IRA. )