a:

Saat Anda mendaftar untuk perlindungan cerukan, bank Anda akan menggunakan sumber cadangan tertaut yang Anda tunjuk - rekening tabungan, kartu kredit atau jalur kredit cerukan - untuk membayar transaksi yang rekening giro tidak memiliki dana untuk dicover.

Hal yang baik tentang perlindungan cerukan adalah jika Anda tidak memiliki cukup uang di rekening giro Anda, cek Anda akan jelas atau transaksi kartu debet Anda tetap berjalan. Sampai jumpa, cek terpental! Kelemahannya adalah bank tersebut akan membebankan biaya cerukan kepada Anda untuk melakukan transfer, walaupun Anda menggunakan uang Anda sendiri untuk menutupi kekurangan rekening giro Anda, dan dalam kasus kredit cerukan, Anda akan membayar bunga jumlah yang Anda pinjam sampai Anda membayarnya kembali. Selain itu, jika Anda tidak memiliki cukup banyak penawaran cerukan yang tersedia untuk menutupi kekurangan tersebut, transaksi Anda tetap tidak akan jelas.

Dalam kebanyakan situasi, mungkin bukan masalah besar jika transaksi menurun, namun dalam keadaan darurat, senang memiliki sumber dana cadangan. Namun, jika sumber pendanaan cadangan Anda disadap juga, Anda tetap tidak dapat menyelesaikan transaksi Anda. Terlebih lagi, jika Anda tahu Anda tidak dapat mengandalkan perlindungan cerukan dalam keadaan darurat, Anda dapat merencanakan untuk membawa uang ekstra atau kartu kredit, untuk berjaga-jaga. Membayar uang tunai untuk keadaan darurat adalah pilihan Anda yang paling murah; menggunakan kartu kredit bisa lebih atau kurang mahal daripada perlindungan cerukan, tergantung pada persyaratan masing-masing opsi.

Kabar baik tentang perlindungan cerukan adalah sejak 2010, bank diminta meminta konsumen untuk memilih layanan ini untuk pembelian kartu debit dan cerukan di ATM. Itu berarti Anda tidak akan dikenakan biaya cerukan untuk jenis transaksi ini kecuali jika Anda telah memilih untuk melakukannya. Namun, Anda masih dapat dikenai biaya cerukan otomatis untuk pengecekan dan layanan pembayaran tagihan secara online dan otomatis saat Anda terlalu banyak mengundurkan diri dari akun Anda.

Biaya Biaya

Tanpa perlindungan overdraft untuk pembayaran cek dan pembayaran tagihan, bank Anda masih dapat membebankan biaya dana tidak cukup (NSF) yang dapat dibandingkan dengan biaya cerukan jika ada tidak cukup uang di akun Anda untuk menutupi cek. Selain itu, pihak yang Anda tulis cek buruk dapat menagih biaya pengembalian yang dikembalikan (juga sama dengan biaya cerukan), dan mereka dapat melaporkan Anda ke ChexSystems, seperti laporan kredit untuk sejarah perbankan Anda. Terlalu banyak laporan negatif ke ChexSystems dapat menyebabkan pihak menolak menerima cek dan bank Anda menolak membiarkan Anda membuka rekening atau menutup akun yang ada.

Biaya cerukan biasanya menghabiskan biaya $ 10 sampai $ 35 per item; sebagian besar bank terbesar mengenakan biaya sekitar $ 35 per cerukan pada tahun 2016, menurut sebuah studi oleh Pew Charitable Trusts.Biaya ini dapat bertambah dengan cepat jika Anda melakukan beberapa transaksi sebelum Anda menyadari bahwa akun Anda berwarna merah, dan harganya tidak layak jika Anda melakukan pembelian kecil atau jika Anda memiliki sumber dana lain.

Biaya cerukan dan syarat dan ketentuan bervariasi dari satu bank ke bank lain, jadi sebelum Anda memilih ikut, pastikan membaca dengan baik. Beberapa bank memiliki biaya rendah dan membatasi jumlah biaya cerukan yang akan mereka bayar per hari. Misalnya, biaya cerukan Ally adalah $ 9 dan tidak akan dikenakan biaya lebih dari sekali sehari. Beberapa bank tidak membebankan biaya cerukan pada transaksi kecil; Chase membebaskan biaya cerukan dengan biaya sekitar $ 5 atau kurang, misalnya. Jika biaya cerukan bank Anda tinggi, Anda mungkin merasa lebih murah untuk meminjam uang dengan kartu kredit. Ini berbeda dengan mengaitkan perlindungan cerukan Anda secara langsung ke kartu kredit, yang bisa mahal jika kartu kredit memperlakukan transaksi sebagai uang muka dengan tingkat bunga tinggi dan tidak ada masa tenggang.

Jika Anda merasa sangat memalukan jika ada transaksi yang menolak bahwa Anda bersedia membayar biaya cerukan, mungkin perlu diikutsertakan, namun pilihan yang lebih baik adalah mendaftar untuk menerima email atau peringatan teks dari bank Anda kapan saldo rekening giro Anda rendah, sehingga Anda dapat menghindari menimbulkan biaya cerukan sama sekali. Sebagai gantinya, Anda dapat menambahkan dana ke rekening giro Anda, menunggu untuk melakukan pembelian atau menggunakan bentuk pembayaran alternatif.

Anda juga dapat menghindari biaya cerukan dengan layanan transfer cerukan gratis dari bank, yang secara otomatis akan mentransfer uang dengan kenaikan bertahap (seperti $ 100) dari rekening tabungan tertaut ke rekening giro Anda saat saldo Anda rendah.