Biaya cerukan untuk rekening giro cukup besar, namun kebanyakan bank menawarkan beberapa metode perlindungan cerukan. Beberapa contoh perlindungan cerukan mencakup tautan ke rekening tabungan, jalur kredit cerukan, uang muka dari kartu kredit dan rencana perlindungan kesopanan. Menggunakan perlindungan cerukan bisa mahal, tapi ini memastikan tagihan Anda dibayarkan bahkan jika Anda membuat kesalahan akuntansi.
Tautkan ke Rekening Tabungan
Menghubungkan ke rekening tabungan di bank yang sama biasanya adalah bentuk perlindungan cerukan yang paling murah. Dengan jenis proteksi ini, bank secara otomatis memindahkan uang dari rekening tabungan saat rekening giro dilipat. Beberapa bank memindahkan jumlah tertentu setiap kali, seperti kelipatan $ 50, sementara bank lain bergerak cukup untuk menutupi cerukan. Bank biasanya mengenakan biaya transfer setiap kali bentuk proteksi ini digunakan.
Overdraft Line of Credit
Untuk mendapatkan garis kredit cerukan, nasabah harus mengajukan permohonan untuk itu seperti mengajukan pinjaman. Begitu batas kredit ditetapkan, bank mentransfer uang dari jalur kredit ke rekening giro yang diperlukan untuk menutupi cerukan. Garis ini membawa suku bunga, dan mereka sering memiliki biaya tahunan. Karena jalur kredit diperlakukan seperti pinjaman, nasabah biasanya dapat melakukan pembayaran bulanan jika cerukan dalam jumlah signifikan.
Beberapa Kartu Kredit tidak dapat menggunakan dua contoh perlindungan cerukan karena tabungan mereka kecil, atau tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit. Pelanggan ini bisa menggunakan uang muka kartu kredit sebagai proteksi overdraft. Ini bisa menjadi pilihan mahal karena pelanggan membayar uang muka dan bunga mulai terakumulasi dengan segera. Jika pelanggan memiliki saldo di kartu, mungkin butuh waktu lama untuk melunasi biaya bunga yang meningkat.
Rencana Proteksi Courtesy
Banyak bank menawarkan sebuah rencana perlindungan kesopanan sehingga pembelian dan pengecekan kartu debit berjalan lancar walaupun rekening gironya tidak mencukupi. Dengan rencana ini, bank mengenakan biaya untuk setiap item cerukan yang mereka tutup. Pada tahun 2014, biaya biasanya berkisar antara $ 20 dan $ 30 per item. Beberapa bank juga menilai biaya $ 5 setiap hari bahwa rekening gironya terlalu banyak, sehingga tagihannya cepat naik. Sebagai contoh, jika seorang pelanggan memiliki $ 30 di akunnya, dan mendebet $ 50 di sebuah toserba dan $ 20 di toko bahan makanan, dia telah mengeluarkan uangnya sebesar $ 40, jumlah yang harus ditutup sekarang. Jika rencana proteksi kesopanan pelanggan mengenakan biaya $ 20 untuk setiap item, dia juga berhutang bank $ 40 untuk menggunakan rencananya. Pelanggan yang sama mungkin berutang jauh lebih banyak jika bank mengenakan biaya harian dan dibutuhkan beberapa hari untuk mengetahui kesalahan pengelolaan akun.
Apa pro dan kontra dari perlindungan cerukan?
Kabar baiknya: Cek selalu jelas. Yang buruk: Bank akan mengenakan biaya cerukan, meski Anda menggunakan uang sendiri untuk menutupi kekurangannya.
Apa efek dari Undang-Undang Perlindungan Pencegahan Kebangkrutan dan Perlindungan Konsumen tahun 2005 terhadap debitur?
Perusahaan kartu kredit dan bank membenci deadbeat yang mengambil dari garis bawah mereka. Mereka terutama tidak menyukai kebangkrutan Bab 7 yang mengeluarkan debitur dan, jika dia tidak memiliki aset yang dapat dijual, menghilangkan peluang mereka untuk mereklamasi bahkan sebagian dari hutangnya.
Apa perbedaan antara pengaturan cerukan dan cerukan?
Pelajari pengaturan cerukan, bagaimana dampaknya terhadap bank Anda dan bagaimana mereka mengatur perlindungan cerukan di akun permintaan Anda.