Era optimal untuk membeli asuransi jiwa secara teknis tepat setelah kelahiran. Asuransi jiwa adalah bandingan usia, yang berarti bahwa setiap tahun berlalu, sebuah kebijakan menjadi lebih mahal. Ada argumen untuk dan melawan orang tua atau asuransi jiwa untuk membeli bayi baru lahir. Berikut adalah pilihannya.

Seluruh polis asuransi jiwa dapat dibayar di muka melalui lump sum untuk bayi atau anak di bawah umur. Ketika anak kecil berusia 18 tahun, kepemilikan polis dapat ditransfer ke tertanggung, pada saat mana kebijakan tersebut dapat didanai lebih lanjut, atau diuangkan jika memiliki ekuitas.

Nilai tunai asuransi jiwa tumbuh ditangguhkan pajak. Kontribusi premi untuk keseluruhan kebijakan kehidupan yang dibeli pada usia dini dapat mengumpulkan nilai yang cukup besar dalam jangka waktu jangka panjang, karena biaya asuransi ditetapkan untuk keseluruhan masa polis. Nilai tunai dapat digunakan sebagai uang muka untuk pembelian rumah pertama. Jika dipegang cukup lama, akumulasi bisa menambah penghasilan pensiun. Namun, fungsi utama asuransi jiwa pribadi berkisar pada dua kategori utama: pendapatan dan hutang.

Asuransi Jiwa dan Hutang

Seorang lulusan perguruan tinggi yang memasuki dunia kerja mungkin, jika tidak ada tabungan, dapatkan kartu kredit untuk mendanai relokasi atau biaya perumahan. Akuisisi hutang tanpa jaminan segera menempatkan beban pada harta debitur, karena saldo kartu memerlukan pembayaran pada saat kematian pemegangnya. Idealnya, lulusan 22 sampai 23 tahun ini membeli polis asuransi jiwa untuk menutupi hutang yang diasumsikan. Namun, sebagian besar individu di bawah usia 25 tahun lebih peduli dengan membayar tagihan saat ini daripada mengakuisisi tagihan lainnya.

Sementara usia optimal untuk membeli asuransi jiwa adalah di bawah 35, milenium paling tidak mungkin untuk membeli sebuah polis. Pada tahun 2015, individu antara 18 dan 35 melebih-lebihkan biaya sebuah kebijakan sebesar 213%. Di antara 57% warga U. S. yang memiliki asuransi jiwa, lebih dari separuh polis tersebut berusia 45 atau lebih. Dengan tingkat perkawinan menurun 21% dari tahun 1960 sampai 2010, pembelian kebijakan kehidupan ditunda meskipun keuntungan yang melekat pada pembelian di usia yang lebih muda.

Asuransi Jiwa dan Penghasilan

Lebih sedikit orang yang mengikat simpul, dan jumlah rumah tangga berpendapatan ganda telah meningkat dua kali lipat dari tahun 1960 sampai 2012. Lebih dari 60% rumah tangga di AS mengandung dua penerima upah pada tahun 2012, 35 meningkat dari tahun 1960. Dengan asuransi jiwa yang ada untuk melindungi rumah tangga dari kematian pencari nafkah, premi hidup tertulis secara langsung tetap datar antara tahun 2012 dan 2014. Premi hidup bulanan menempati posisi terdepan untuk tabungan pensiun di antara penduduk AS berusia 25 atau lebih. Selanjutnya, 40% orang Amerika tidak memiliki asuransi jiwa. Di antara populasi tersebut, lebih dari separuh dari mereka mengatakan bahwa pembayaran untuk kenyamanan seperti telepon seluler, kabel dan layanan internet lebih diutamakan daripada premi asuransi jiwa yang prospektif.

Biaya Pensiun

Pembelian asuransi jiwa yang berkelanjutan di usia muda bisa mahal dalam jangka panjang. Biaya rata-rata kebijakan jangka panjang 30 tahun dengan jumlah wajah $ 100.000 adalah sekitar $ 156 per tahun untuk pria berusia 30 tahun yang sehat. Sebaliknya, premi tahunan untuk pria berusia 40 tahun adalah sekitar $ 216. Biaya keseluruhan menunda pembelian selama 10 tahun berada pada $ 1, 800 selama masa polis.

Selain itu, biaya menunggu untuk membeli asuransi jiwa dapat memberi dampak lebih besar pada upaya untuk membeli sebuah polis. Kondisi medis lebih cenderung berkembang seiring pertumbuhan individu yang lebih tua. Jika muncul kondisi medis yang serius, sebuah kebijakan dapat dinilai oleh penjamin emisi seumur hidup, yang dapat menyebabkan pembayaran premi lebih tinggi atau kemungkinan penerapan liputan dapat ditolak secara langsung.