a:

Di Amerika Serikat, dan kebanyakan negara maju, regulator menerapkan rasio cadangan modal wajib kepada perusahaan asuransi untuk melakukan bisnis. Mungkin ada perbedaan besar dalam sifat dan definisi cadangan yang dapat diterima; Namun, ini bisa membuat perusahaan sulit, dan pemegang saham mereka, yang beroperasi di berbagai yurisdiksi.

Sebagian besar persyaratan cadangan ditetapkan di tingkat negara bagian. Tingkat standar mencakup 8 sampai 12% dari total pendapatan perusahaan asuransi. Persyaratan ini tidak pernah benar-benar diperbaiki karena bergantung pada jenis risiko yang dimiliki perusahaan saat ini.

Rasio Cadangan dari Regulator Regulator Asuransi U. S.

Pusat Kebijakan dan Penelitian Asuransi, atau CIPR, mengumpulkan dan memeriksa peraturan asuransi yang berbeda di seluruh dunia. Menurut laporan CIPR, Amerika Serikat agak unik karena persyaratan modal tidak dipandang sebagai alat utama analisis risiko di industri ini.

CIPR mengidentifikasi tiga tahap dalam sistem peraturan U. S. untuk perusahaan asuransi. Tahap pertama melibatkan pembatasan aktivitas atau persyaratan untuk persetujuan sebelumnya untuk tindakan perusahaan tertentu. Tahap pertama sebagian besar diimplementasikan oleh negara dan dapat bervariasi di seluruh negeri. Tahap kedua melibatkan pengawasan keuangan publik, di mana regulator negara bagian dan federal memeriksa pernyataan asuransi untuk potensi kebangkrutan.

Hanya tahap terakhir dalam proses pencegahan risiko U. S. yang melibatkan rasio cadangan. Ini digambarkan sebagai backstops atau modal berbasis risiko, atau aturan RBC. Perusahaan asuransi harus selalu memegang modal dalam jumlah yang melebihi tingkat peraturan minimum atau mungkin terpaksa menjalankan operasi bisnis sampai sesuai.

Komisioner Asuransi Asosiasi Nasional

Setiap negara memiliki badan pengawas asuransi tersendiri. Komisioner regulator ini terkadang bekerja sama untuk meningkatkan keseragaman di antara berbagai perusahaan asuransi nasional. Asosiasi Asuransi Komisaris Nasional atau NAIC, membuat formula RBC sendiri untuk menetapkan tingkat minimum modal hipotetis.

NAIC menggunakan kalkulator RBC untuk memutuskan kapan dan kapan harus melakukan tindakan spesifik terhadap perusahaan yang telah menanggung terlalu banyak risiko. Tidak ada aturan keras dan cepat tentang rasio cadangan atau komposisi cadangan mana yang merupakan batas yang dapat ditindaklanjuti.