a:

Layanan kredit adalah divisi dari industri jasa keuangan di mana bisnis meminjamkan uang kepada konsumen atau bisnis lainnya, dan mereka memperoleh keuntungan dengan mengenakan bunga atas pinjaman tersebut. Industri ini bisa sangat menguntungkan bagi bisnis yang mengelola risiko dengan baik. Risiko terbesar bagi perusahaan di industri jasa kredit adalah risiko default, yang merupakan risiko peminjam yang tidak membayar kembali pinjaman mereka.

Beberapa default tidak dapat dielakkan, jadi harus dipertanggungjawabkan dalam proyeksi bisnis yang masuk akal. Ini menjadi perhatian ketika tingkat default perusahaan melebihi apa yang normal di industri ini. Pada Januari 2015, tingkat default untuk petak industri jasa kredit yang luas termasuk hipotek pertama dan kedua, kredit mobil dan kartu bank adalah 1. 12%. Untuk setiap $ 100 yang dipinjamkan, $ 1. 12 gagal bayar, atau tidak dibayar kembali.

Tingkat rata-rata default berfluktuasi berdasarkan kondisi ekonomi. Misalnya, pada bulan Januari 2010, angka itu adalah 4. 57% - hampir empat kali lipat tingkat Januari 2015. Tingkat kegagalan yang tinggi pada tahun 2010 adalah akibat resesi global yang mendalam dan fakta bahwa kredit menurut pendapat sebagian besar pakar keuangan, terlalu tanpa pandang bulu dibagikan pada tahun-tahun sebelum resesi.

Beberapa perusahaan jasa kredit sengaja menjadi konsumen yang lebih berisiko; Akibatnya, mereka mengharapkan untuk memiliki tingkat default yang lebih tinggi dari rata-rata. Perusahaan subprime mortgage, di mana-mana di pertengahan tahun 2000an, masuk dalam kategori ini, seperti halnya pemberi pinjaman judul mobil dan pemberi pinjaman gaji. Bisnis ini merencanakan kenaikan suku bunga yang lebih tinggi, dan mereka mengkompensasi dengan mengenakan suku bunga yang lebih tinggi kepada pelanggan yang membayar kembali pinjaman mereka.