Lompatan pekerjaan telah menjadi norma, terutama di kalangan milenium, yang rata-rata melakukan perubahan pekerjaan setiap empat tahun. Seringkali bergerak adalah untuk kesempatan yang lebih baik, lebih banyak membayar atau meningkatkan tanggung jawab. Salah satu hasil dari semua pekerjaan itu adalah melupakan 401 (k) akun. Pertimbangkan hal ini: Menurut Clearinghouse Pensiunan, sekitar 10 juta orang dengan 401 (k) merencanakan pekerjaan perubahan setiap tahun, dan sekitar seperempat dari orang-orang tersebut meninggalkan uang di belakang dalam rencana 401 (k) lama. Alasannya berbeda. Beberapa orang hanya lupa tentang rencana penghematan pensiun, sementara yang lain berpikir satu-satunya pilihan adalah meninggalkannya dengan mantan majikan mereka. Tapi ternyata ada beberapa pilihan ketika harus melupakan 401 (k) s.

Temukan Rencana 401 (k) Anda yang terdampar

Sebelum Anda dapat menggunakan strategi apapun untuk dilupakan 401 (k), pertama Anda harus menemukannya. Itu bisa mudah jika hanya satu majikan atau agak sulit jika Anda memiliki banyak rencana 401 (k) terdampar yang berada pada perusahaan yang berbeda. Industri 401 (k) bukan yang otomatis, yang berarti Anda harus menghubungi atasan lama Anda untuk mengetahui sponsor rencana. Anda juga harus menghubungi sponsor rencana untuk menanyakan tentang akun tersebut. Ada situs web yang bisa membantu. Misalnya, National Registry of Unclaimed Manfaat Pensiun adalah cara bebas untuk mencari akun pensiun lama. Begitu Anda menemukan rencananya dan tahu berapa banyak di masing-masing, saatnya untuk bertindak.

Meninggalkannya Dimana Ada

Ketika sampai pada rencana yang terlupakan atau yang dikenal sebagai rencana terdampar-401 (k), hal yang paling mudah dilakukan adalah meninggalkannya dengan mantan atasan Anda. Tapi hanya karena jalan setapak yang paling tidak resistan tidak berarti itu masuk akal secara finansial. Sebagai permulaan, kemungkinan tinggi bahwa jika Anda meninggalkan rencana 401 (k) di belakang, ini bukan pertama kalinya. Anda bisa memiliki rekening tabungan pensiun yang berbeda yang duduk dengan beberapa majikan. Lebih baik mengkonsolidasikan semuanya menjadi satu rencana daripada mencoba mengelola beberapa rencana tabungan pensiun di perusahaan yang berbeda. Jika ini adalah pertama kalinya Anda akan pergi dengan rencana 401 (k), jaga agar tetap masuk akal jika Anda menyukai rencana dan pilihan yang ditawarkan. Tetapi jika pilihan Anda terbatas atau Anda terputus dari aspek rencana tertentu seperti alat pendidikan dan perencanaan, Anda mungkin ingin menarik uang Anda keluar.

Gulung 401 (k) Ke IRA Tradisional

Pilihan lainnya adalah mengambil rencana 401 (k) dan memasukkannya ke akun pensiun individu. Itu masuk akal bagi orang-orang yang menginginkan lebih banyak pilihan daripada tawaran 401 (k) tradisional. Seringkali dengan IRA, ada banyak investasi yang dapat dipilih orang.Ada juga masalah biaya, yang dapat dengan mudah mengurangi tabungan pensiun Anda. Biaya dengan IRA seringkali lebih rendah daripada yang dikenakan oleh administrator dari rencana 401 (k). Belum lagi jika IRA memiliki pilihan investasi berbiaya rendah seperti dana yang diperdagangkan di bursa atau dana indeks pasif, maka akan menurunkan biaya investasi lebih jauh lagi. Bahkan tidak ada masalah pajak selama Anda menggelontorkan uang ke dalam IRA tradisional. Jika Anda memindahkan uang dari rekening yang diuntungkan pajak ke Roth IRA, itu akan dianggap sebagai acara kena pajak.

Ambillah Rencana Lama Anda Terlalu Pekerjaan Baru Anda

Jika Anda pindah dari satu perusahaan ke perusahaan baru, Anda dapat mengambil uang itu dalam rencana 401 (k) lama dan memasukkannya ke dalam rencana yang disponsori perusahaan baru. Anda akan terbatas pada pilihan yang ditawarkan rencana tersebut, namun jika kesederhanaan adalah apa yang Anda inginkan, itu mungkin pilihan ideal untuk Anda. Setelah semua, setelah rollover selesai, semua tabungan pensiun Anda akan berada di bawah satu rencana dalam satu akun.

Ambil Biaya Distribusi dan Wajah Awal, Penalti

Pilihan yang tidak terlalu panas, tapi yang beberapa orang pilih, adalah mengeluarkan uang dari rencana 401 (k) dan menyimpan uangnya. Jika Anda berusia di bawah 59 dan setengah, dengan melakukan itu Anda akan menghadapi hukuman 10% dan Anda harus membayar pajak atas distribusi Anda. Jika Anda memiliki usia pensiun yang sah, Anda dapat menarik denda uang secara gratis.

The Bottom Line

Dengan para karyawan dari segala usia yang lebih rela daripada sebelumnya untuk mengganti pekerjaan setiap beberapa tahun sekali, banyak rencana 401 (k) ditinggalkan. Meskipun akan membutuhkan kerja keras untuk mengidentifikasi rencana 401 (k) terdampar Anda, itu lebih baik daripada tidak melakukan apa-apa. Lagi pula, itu adalah uang yang Anda bekerja keras untuk menyelamatkan dan tidak boleh dilupakan. Pilihan berlimpah bila menyangkut apa yang dapat Anda lakukan dengan rencana 401 (k) lama. Dari menggulungnya menjadi IRA tradisional, membiarkannya sendirian atau membawanya ke pekerjaan baru Anda, ada banyak strategi yang dapat Anda pilih dari 401 (k) yang terlupakan.