Bekerja sebagai perencana keuangan, juga disebut penasihat keuangan pribadi, memberikan kesempatan untuk bekerja secara langsung dengan klien dan bisnis untuk menavigasi prinsip dasar keuangan pribadi.

Perencana keuangan menasihati klien mereka tentang bagaimana mencapai tujuan keuangan mereka. Beberapa perencana keuangan menyediakan layanan perencanaan komprehensif tanpa menawarkan rekomendasi, sementara yang lain menawarkan layanan perencanaan dan transaksional.

Perencana keuangan sering bekerja di perusahaan investasi atau asuransi yang lebih besar, namun ada beberapa yang beroperasi secara independen. Terlepas dari struktur layanan atau lingkungan tempat mereka bekerja, semua perencana keuangan memiliki deskripsi pekerjaan yang serupa.

Deskripsi Pekerjaan

Perencana keuangan bekerja dengan individu, keluarga dan bisnis untuk membantu klien memahami situasi keuangan mereka dan bagaimana mencapai tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang mereka. Klien memberikan informasi keuangan yang relevan selama wawancara awal, menjawab pertanyaan tentang total pendapatan tahunan, kewajiban hutang, biaya bulanan yang tidak terkait dengan hutang, kepemilikan investasi saat ini, saldo rekening tabungan, kewajiban pajak dan rencana asuransi. Perencana keuangan menganalisis informasi ini dan menyajikan rekomendasi realistis dan bermakna berdasarkan situasi dan tujuan keuangan klien mereka.

Perencana keuangan membahas banyak topik keuangan pribadi dengan klien mereka, termasuk manajemen hutang, tujuan dan strategi tabungan, dan penganggaran pribadi dan keluarga. Mereka juga membahas strategi investasi, pertimbangan perencanaan perumahan, perencanaan perlindungan melalui asuransi, dan akumulasi pensiun dan taktik distribusi. Perencana keuangan dapat memberikan informasi efisiensi pajak, namun biasanya tidak menangani pengembalian pajak. Perencana keuangan yang bekerja dengan bisnis atau klien institusional dapat menganalisis dan memberikan panduan mengenai topik seperti arus kas, pendapatan yang diproyeksikan, manajemen hutang atau tunjangan karyawan. Masing-masing aspek ini berperan dalam kesejahteraan finansial individu atau bisnis, jadi perencana keuangan mungkin memiliki dampak besar pada masa depan finansial klien atau bisnis.

Prospeksi, yang merupakan proses menemukan klien baru, merupakan bagian penting dari pekerjaan perencana keuangan. Seringkali melibatkan jaringan dengan profesional mapan lainnya, seperti Certified Public Accountants (CPA) atau pengacara perencanaan perumahan. Perencana keuangan juga dapat hadir dan membuat koneksi di acara sosial atau amal. Proses prospeksi memastikan bahwa perencana keuangan memupuk hubungan dengan klien mereka, sehingga mempertahankan tingkat retensi mereka tetap tinggi.

Pendidikan dan Pelatihan

Jalur karir perencanaan keuangan tidak memerlukan pendidikan tinggi formal, namun gelar sarjana diperlukan. Gelar sarjana tingkat tinggi seperti master of business administration (MBA) dengan fokus pada keuangan atau pemasaran mungkin terbukti bermanfaat bagi individu yang ingin mendirikan perusahaan perencanaan keuangan. Namun, gelar lanjutan tidak diperlukan untuk sukses.

Perencana keuangan juga harus memegang lisensi tertentu untuk memberikan saran dan menerapkan sekuritas khusus atau transaksi terkait asuransi. Lisensi sekuritas sering kali mencakup Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) Seri 7, yang menguji pengetahuan tentang industri sekuritas dan transaksi investasi tertentu termasuk penjualan anuitas variabel, opsi, surat berharga pemerintah, obligasi pemerintah kota dan surat berharga perusahaan. Lisensi FINRA Series 66 mungkin juga diperlukan, yaitu ujian Asosiasi Administratif Amerika Utara (NASAA). Setiap lisensi FINRA memiliki persyaratan pendidikan berkelanjutan untuk mempertahankan reputasi baik dengan badan pengawas.

Sertifikasi tambahan dapat membantu memajukan karir perencanaan keuangan. Misalnya, industri keuangan dan calon klien memegang penunjukan Certified Financial Planner (CFP) dengan hormat. Gelar sarjana, ujian dua hari yang intensif dan pendidikan berkelanjutan diperlukan untuk mendapatkan penunjukan CFP.

Keterampilan

Perencana keuangan yang sukses dengan cepat membangun hubungan yang kuat dengan klien mereka. Membentuk hubungan dengan orang lain diperlukan baik dalam aspek jejaring dan retensi klien dalam karir. Demikian pula, klien harus percaya bahwa perencana keuangan mereka memiliki kepentingan terbaik dalam pikiran mereka.

Perencana keuangan berkembang ketika mereka memiliki pengetahuan dan hasrat yang mendalam akan keuangan pribadi. Beberapa faktor berperan dalam menciptakan dan menerapkan rencana keuangan, dan perencana keuangan harus berpengalaman dalam topik keuangan. Selain itu, perencana keuangan harus dapat menafsirkan data keuangan klien mereka secara bermakna. Perencana keuangan yang paling sukses dapat menganalisis dan mempertahankan sejumlah besar informasi.

Gaji

Perencana keuangan di Amerika Serikat memperoleh pendapatan rata-rata tahunan sebesar $ 71.000 per bulan sampai dengan bulan Mei 2014. Sebagian besar pendapatan tahunan perencana keuangan berasal dari kombinasi layanan perencanaan berbasis biaya dan komisi produk, seperti seperti penjualan sekuritas investasi, anuitas, asuransi jiwa atau cacat, dan reksadana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs).

Perencana keuangan yang bekerja untuk perusahaan investasi atau perusahaan asuransi yang lebih besar dapat memperoleh komisi yang lebih rendah daripada yang menjalankan perusahaannya sendiri. Namun, manfaat dari rencana pembagian keuntungan, subsidi asuransi kesehatan dan penggantian biaya pendidikan dapat mengimbangi pembayaran komisi yang lebih rendah dari waktu ke waktu.