Belajar bagaimana dan dimana harus berinvestasi bisa menjadi tugas yang sangat menakutkan bagi pemula. Berinvestasi dapat digunakan untuk berbagai alasan, seperti menabung untuk pensiun atau membantu mendanai pendidikan anak-anak. Namun, investasi bisa berbahaya dan menyebabkan hilangnya uang atau tabungan jika dilakukan dengan tidak bijak.

1. Tentukan Profil Risiko

Langkah pertama untuk berinvestasi adalah menentukan profil risiko, yaitu toleransi terhadap risiko sehubungan dengan fluktuasi pokok. Investor dengan toleransi risiko tinggi dapat bertahan dalam fluktuasi jangka panjang yang lebih besar dan secara mental dapat menahan pullback di pasar. Investor dengan toleransi risiko yang sangat kecil mungkin tidak nyaman dan panik dalam skenario yang sama dan menawarkan lebih banyak keselamatan prinsipal.

2. Memahami Risiko vs. Pengembalian

Jika menyangkut investasi, memahami hubungan antara risiko versus pengembalian sangat penting. Investasi yang membawa risiko lebih tinggi menawarkan potensi pengembalian yang lebih tinggi. Sebaliknya, investasi berisiko rendah menawarkan tingkat pengembalian yang lebih rendah. Dalam skenario yang sempurna, portofolio investasi yang memiliki return tinggi dengan sedikit risiko adalah target sasaran bagi investor manapun.

3. Tujuan Investasi

Investor perlu menentukan apa tujuan utamanya di balik investasi. Entah itu untuk pensiun atau menabung untuk pendidikan anak, setiap tujuan harus ditetapkan. Ini membantu menentukan kendaraan investasi terbaik agar sesuai dengan tujuan itu. Misalnya, saat menabung untuk masa pensiun, rekening tabungan tangguhan pajak, seperti IRA tradisional, harus digunakan. Untuk tujuan pendidikan perguruan tinggi, rencana 529 harus ditetapkan. Menentukan tujuan sebelumnya membantu membangun cara investasi yang paling efisien.

4. Time Horizon

Membangun cakrawala waktu secara langsung berkaitan dengan profil risiko dan tujuan investasi seorang investor. Waktu cakrawala adalah panjang perkiraan waktu rencana investasi tetap harus utuh. Penabung investor yang lebih muda untuk masa pensiun bisa memiliki cakrawala waktu 20 sampai 30 tahun. Karena ini dianggap jangka panjang, investor dapat mengambil risiko lebih dengan investasi. Seseorang yang dijadwalkan untuk pensiun dalam lima tahun memiliki cakrawala jangka pendek dan harus dalam investasi yang jauh lebih aman dengan risiko lebih kecil terhadap prinsipal.

5. Jenis Produk Investasi

Ada banyak jenis produk investasi yang tersedia. Saham dan obligasi adalah dua bentuk investasi sederhana. Saham dianggap investasi yang lebih berisiko namun memiliki imbal hasil jangka panjang yang lebih tinggi. Obligasi mungkin lebih stabil namun menawarkan sedikit pengembalian dalam bentuk pembayaran bunga.

Bagi mereka yang tidak ingin melakukan penelitian untuk memilih saham atau obligasi individu yang tepat harus menggunakan reksa dana atau dana yang diperdagangkan (ETF).Ini adalah keranjang saham dan / atau obligasi yang dirancang untuk menawarkan portofolio terdiversifikasi dalam satu investasi. Reksadana dikelola secara profesional namun mengenakan biaya internal yang disebut rasio biaya. ETF dianggap investasi pasif dan dirancang untuk mencerminkan indeks, seperti S & P 500. ETF menawarkan diversifikasi seperti reksadana namun dengan rasio biaya yang lebih rendah.

6. Alokasi Aset yang Tepat

Diversifikasi sangat membantu investor untuk mempertahankan portofolio dengan tingkat pengembalian yang lebih tinggi dan risiko yang lebih rendah. Selalu penting untuk melakukan diversifikasi di antara kelas dan sektor aset investasi yang berbeda. Misalnya, berinvestasi hanya pada satu saham sangat berisiko bagi investor. Namun, berinvestasi di 10 saham mengurangi risiko lebih dari 10 perusahaan yang berbeda. Berinvestasi hanya pada perusahaan farmasi lebih berisiko daripada berinvestasi di seluruh pasar saham.

Investor harus melihat profil risiko masing-masing, tujuan investasi dan cakrawala waktu untuk menentukan alokasi aset yang tepat. Investor jangka panjang dengan tingkat risiko tinggi yang ingin mendanai pensiun harus berinvestasi sepenuhnya di saham. Investor jangka pendek dengan tingkat risiko rendah harus berinvestasi hampir tidak memiliki saham, terutama berfokus pada obligasi atau uang tunai. Memiliki perpaduan antara kedua saham dan obligasi adalah cara yang umum untuk memiliki pendekatan investasi yang beragam dan seimbang. Jika pasar saham turun, obligasi harus membantu menstabilkan keseluruhan portofolio. Seiring dengan semakin berkurangnya horizon waktu, portofolio harus disesuaikan agar tidak terlalu berisiko.

7. Menggunakan Pialang Diskon

Investor tidak perlu lagi mengandalkan keahlian penasihat keuangan di perusahaan pialang layanan penuh. Banyak perusahaan online, termasuk Betterment atau Charles Schwab, menawarkan akun investasi berbiaya rendah dan mudah digunakan. Situs web ini menawarkan panduan pendidikan gratis dan memberikan kuesioner untuk membantu menentukan alokasi aset investor yang tepat. Mereka yang ingin menjual saham atau obligasi individual dapat menggunakan E * TRADE atau Scottrade untuk membeli dan menjual dengan tarif komisi rendah. Investor juga dapat membeli reksadana atau ETF di situs ini atau langsung menuju situs web perusahaan, seperti Fidelity atau Vanguard.

8. Menggunakan Pialang Pialang Penuh

Mereka yang merasa tidak nyaman dengan akun investasi do-it-yourself masih bisa pergi ke perusahaan pialang layanan penuh, seperti Morgan Stanley atau Merrill Lynch. Perusahaan-perusahaan ini menggunakan penasihat keuangan yang membantu individu menginvestasikan uang berdasarkan topik yang dibahas di atas. Meskipun perusahaan-perusahaan ini dapat menyediakan lebih banyak layanan atau keahlian, mereka mendapatkan biaya yang lebih tinggi dan mungkin memiliki persyaratan tingkat aset minimal untuk membuka rekening.

9. Tetap Disiplin

Apakah Anda menggunakan perusahaan pialang diskon atau layanan purna jual, penting untuk tetap disiplin dan berpegang pada rencana semula. Inilah salah satu kesalahan yang paling sering dilakukan investor pemula. Berinvestasi, terutama di saham, bisa menyebabkan stres emosional dan berujung pada pembelian dan penjualan yang berjangka waktunya. Investor yang sukses tetap disiplin dan tidak terpengaruh oleh fluktuasi harian atau faktor luar.Tujuan akhir dari setiap investasi adalah membeli rendah dan menjual tinggi. Namun, kebanyakan investor yang tidak berhasil berdagang dengan emosi, tanpa sadar membeli tinggi dan menjual rendah.

10. Review and Rebalance

Kunci sukses lain untuk berinvestasi adalah terus meninjau dan menyeimbangkan kembali. Investasi harus ditinjau setidaknya setiap tahun. Investasi individu dalam portofolio dapat tumbuh pada tingkat yang berbeda. Jika bagian sahamnya bagus, mungkin ide bagus untuk mengalokasikan kembali pertumbuhan ke obligasi. Jika tidak, hal itu dapat meningkatkan keseluruhan risiko portofolio. Meninjau investasi juga merupakan ide bagus untuk mengukur keberhasilan. Jika portofolio tidak sesuai dengan pasar atau benchmark, mungkin saham atau dana yang dipilih harus diubah.