a:

Tidak ada satu entitas yang "memutuskan" untuk menghindari aset. Sebaliknya, lembaga keuangan diwajibkan untuk melaporkan akun tidak aktif kepada negara, yang memiliki hak untuk menjalaninya jika masa dormansi yang diperlukan berlalu. Penentuan apakah aset keuangan atau keamanan dapat dihindari didikte oleh undang-undang negara.

Apa itu Escheatment?

Escheatment adalah proses hukum dimana pemerintah negara bagian dapat mengambil alih kepemilikan aset keuangan, seperti surat berharga atau bank, rekening tabungan atau investasi, jika aset tersebut dianggap tidak aktif dan pemilik rekening tidak dapat ditemukan. Untuk aset yang harus dijaga, harus dinyatakan tidak aktif, artinya tetap tidak aktif selama periode waktu tertentu. Masa dormansi ini ditentukan oleh hukum negara dan bisa sangat bervariasi, meski umumnya antara tiga dan lima tahun.

Aset apa yang bisa dikubur?

Sebagian besar aset keuangan dapat dikemukakan oleh negara, kecuali 401 (k) rencana atau rekening tabungan pensiun lainnya yang memenuhi syarat. Rencana yang disponsori majikan yang memenuhi syarat tercakup dalam Undang-Undang Pengaman Pendapatan Pensiunan Karyawan (Employee Retirement Income Security Act - ERISA), yang melarang undang-undang negara bagian yang mengganggu operasi seragam atau administrasi rencana penghematan pensiun yang tercakup.

Aset lainnya, seperti rekening perbankan, tabungan dan investasi; sertifikat deposito (CD); obligasi dan surat berharga lainnya; dan kotak brankas, dapat dijaga setelah periode dormansi yang ditentukan negara berlalu. IRA tradisional dapat dihindari, karena tidak termasuk dalam ERISA, namun masa dormansi tidak dapat dimulai sampai tanggal dimana pemilik harus mengambil distribusi minimum yang dipersyaratkan pertama (RMD) pada usia 70. 5. Jika distribusinya tidak diambil per istilah IRA, maka akun tersebut dapat diteruskan setelah masa tunggu yang dipersyaratkan. Karena Roth IRA biasanya tidak memasukkan persyaratan RMD, peraturan tersebut biasanya tidak tunduk pada persyaratan.

Haruskah Anda Peduli Tentang Escheatment?

Awalnya ditujukan untuk mencegah agar aset keuangan tidak berkembang dengan limbo jika pemilik akun meninggal tanpa ahli waris, preseden utama semakin menjadi perhatian pemegang aset hidup. Pemerintah negara bagian menjadi semakin agresif dalam mengklaim aset "ditinggalkan", sehingga individu dengan akun bekas harus waspada.

Ini sangat berbahaya bagi mereka yang memiliki banyak akun berbeda di berbagai institusi, telah mengubah lokasi atau menggunakan strategi investasi buy-and-hold. Jika Anda memiliki akun investasi yang jarang Anda akses, atau menggunakan rencana reinvestasi dividen otomatis (DRIP), pastikan untuk melapor masuk ke akun Anda secara rutin untuk memastikan tidak dinyatakan tidak aktif.

Cara Menghindari Kegagalan

Cara terbaik untuk menghindari pembatasan adalah dengan membuat kebiasaan masuk ke semua akun online Anda atau membuat pertanyaan saldo secara teratur. Selalu membagikan dividen tunai atau cek distribusi secara tepat waktu dan menanggapi setiap komunikasi yang Anda terima. Perbarui informasi kontak Anda dengan semua lembaga keuangan Anda sehingga mereka dapat dengan mudah menghubungi Anda jika aset Anda terancam dihindari. Lembaga diwajibkan oleh undang-undang untuk menghubungi Anda jika akun Anda dinyatakan tidak aktif, namun negara dapat mengklaim aset Anda sebagai ditinggalkan jika Anda tidak dapat dihubungi melalui surat.