Ahli kredit dengan cepat menunjukkan bahwa, walaupun memiliki terlalu banyak kartu kredit dapat melukai nilai kredit Anda, tidak harus jumlah kartu kredit yang Anda bawa penting. Yang lebih penting adalah bagaimana Anda mengelolanya dan keadaan di mana Anda mendapatkannya. Skor kredit membingungkan, dan ada beberapa faktor yang berbeda untuk dipertimbangkan dalam menentukan jumlah kartu optimal yang harus Anda bawa. Memahami bagaimana nilai kredit Anda dihitung adalah kunci untuk menentukan apakah Anda membawa terlalu banyak atau terlalu sedikit kartu kredit.

Lima Faktor Skor Kredit

Riwayat pembayaran - 35%: Faktor skor terbesar adalah riwayat pembayaran Anda. Meskipun ini terdiri dari semua pembayaran kredit Anda dari semua hutang Anda, pembayaran kartu kredit Anda adalah variabel terbesar. Membawa beberapa kartu kredit bisa sulit dikelola dari bulan ke bulan. Perusahaan kartu kredit adalah yang paling tidak memaafkan atas keterlambatan pembayaran dan dengan cepat melaporkannya ke biro kredit jika terlambat terlambat satu hari.

Rasio hutang terhadap kredit - 30%: Disebut juga penggunaan kredit, rasio ini mengukur hutang pada kartu kredit Anda sehubungan dengan kredit yang tersedia. Rasio ini menyakitkan skor Anda jika melebihi 30%. Memiliki lebih banyak kartu kredit benar-benar dapat meningkatkan nilai Anda karena memberi kredit lebih banyak. Namun, itu juga bisa melukai nilai Anda jika total hutang Anda melebihi 30% dari kredit Anda yang ada.

Panjang riwayat kredit - 15%: Di sinilah orang dengan beberapa kartu kredit dapat mendapat masalah. Membangun riwayat pembayaran tepat waktu yang bertanggung jawab akan meningkatkan nilai Anda dari waktu ke waktu. Orang dengan nilai kredit yang sangat baik memiliki usia rata-rata 11 tahun untuk semua kartu mereka, dengan kartu tertua berusia 25 tahun. Jika riwayat kredit Anda singkat, menambahkan terlalu banyak kartu baru dapat menghemat masa rata-rata akun kredit Anda, yang dapat menurunkan nilai kredit Anda.

Kredit baru - 10%: Kapan pun Anda menambahkan akun kredit baru, ini dapat menyebabkan nilai kredit Anda turun beberapa kali. Pertama kali adalah ketika kreditor melakukan penyelidikan atas laporan kredit Anda. Kedua kalinya adalah saat akun benar-benar dibuka. Terlalu banyak pertanyaan dan terlalu banyak akun baru yang dibuka dalam waktu singkat adalah bendera merah untuk biro kredit karena meningkatnya risiko kredit.

Jenis kredit - 10%: Biro kredit suka melihat bagaimana Anda mengelola hutang di berbagai jenis akun kredit. Jika semua akun Anda terdiri dari satu jenis, seperti kartu kredit, itu bisa melukai nilai Anda. Portofolio kredit Anda harus terdiri dari gabungan kartu kredit, rekening ritel, pinjaman angsuran, kredit mobil atau hipotek.

Jumlah Kartu yang Harus Sesuai dengan keadaan Anda

Jika Anda adalah pengguna kartu kredit pemula, fokuskan untuk membangun sejarah kredit dengan satu atau dua kartu, dan untuk melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulannya. Jika Anda telah menggunakan kartu kredit selama beberapa tahun, mungkin masuk akal jika menambahkan kartu untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah atau mentransfer saldo ke kartu dengan bunga nol, namun Anda perlu fokus untuk menjaga agar kredit Anda tidak sampai kredit rasio di bawah 30%. Menambahkan kartu kredit untuk tujuan tertentu, seperti program penghargaan yang bagus atau untuk mendapatkan asuransi perjalanan yang lebih baik, juga bisa masuk akal asalkan tidak ditambahkan dalam waktu singkat.

Jika Anda pikir Anda mungkin memiliki terlalu banyak kartu, hal terburuk yang dapat Anda lakukan adalah mulai menutup beberapa akun tanpa mempertimbangkan dampak pada nilai kredit Anda. Menutup kartu kredit tidak akan pernah bisa membantu nilai Anda. Jika Anda menutup kartu kredit yang lebih tua, Anda dapat mempersingkat riwayat kredit Anda, yang dapat melukai nilai Anda. Riwayat pembayaran Anda di akun tertutup akhirnya jatuh dari laporan Anda, yang juga dapat melukai nilai Anda. Ini juga mengurangi kredit Anda yang tersedia, yang dapat melukai rasio hutang terhadap kredit Anda jika Anda memiliki saldo terutang. Lebih baik meninggalkan rekening kartu kredit Anda terbuka dan hanya memasukkannya ke atas es.