Orang kaya menghasilkan lebih banyak uang, mengumpulkan banyak uang, dan sering membayar banyak pajak. Hasil dari memiliki kekayaan besar adalah keinginan untuk menyimpan sebanyak mungkin uang hasil jerih payah.

Asuransi jiwa adalah cara yang populer bagi orang kaya untuk memaksimalkan kemakmuran setelah pajak mereka dan memiliki lebih banyak uang untuk diteruskan ke ahli waris. Inilah cara dan mengapa asuransi membantu. (Untuk bacaan terkait, lihat: Asuransi Jiwa vs. Kesehatan: Yang Membeli )

Hukum Pajak Menyukai Asuransi

Hukum pajak memberikan premi asuransi jiwa dan menghasilkan tunjangan pajak dan memungkinkan orang kaya cara untuk melindungi aset.

Hasil asuransi jiwa bebas pajak bagi penerima manfaat. Orang kaya tidak ingin kematian mereka menjadi travesties finansial bagi ahli waris, jadi manfaat kematian adalah komponen besar dari strategi asuransi jiwa. Tapi ada tambahan keuntungan untuk asuransi jiwa.

Jika pemilik kebijakan memiliki kekayaan yang berharga kurang dari $ 5. 45 juta untuk individu dan $ 10. 9 juta untuk pasangan, real estat dibebaskan dari pajak federal. Jadi bagaimana dengan orang-orang dengan perkebunan berharga lebih dari $ 10. 9 juta? Hasil polis asuransi jiwa yang besar dapat digunakan oleh ahli waris untuk membayar tagihan pajak bagi orang-orang kaya yang real estat melampaui ambang batas bebas pajak perkebunan.

Premi asuransi juga tidak dikenai pajak tanah. Misalnya, jika seorang individu kaya menghabiskan $ 500.000 untuk polis asuransi jiwa senilai $ 2 juta, pembayaran premi awal itu keluar dari perkebunan dan tidak akan dikenai pajak. Untuk melihat premi asuransi dengan cara lain, nilai setelah pajak sebesar $ 500.000 adalah $ 300.000, sehingga sebesar $ 200.000 ($ 500.000 jumlah premi - $ 300.000 pajak properti), keluarga tersebut menerima $ 2 juta yang dijamin pembayaran asuransi jiwa Itu adalah pengembalian yang dijamin atas pembayaran premi. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Berapa Banyak Asuransi Jiwa yang Harus Dibawa? )

Jika Pemilik Wirausaha memiliki bisnis, asuransi jiwa dapat mendanai pembelian / jual kesepakatan jika terjadi kematian mendadak pemilik. Bisnis keluarga akan mendapatkan keuntungan dari polis asuransi kunci. Ini adalah asuransi pada orang utama dalam usaha kecil, biasanya pemilik, pendiri, atau karyawan kunci. Kebijakan ini melindungi perusahaan agar tidak terjadi jika personil kunci lewat sebelum penggantian dilakukan.

Manfaat tambahan untuk jenis polis asuransi ini adalah bahwa premi biasanya dapat dikurangkan sebagai biaya bisnis.

Asuransi Jiwa sebagai Aset

Asuransi jiwa lebih dari sekedar manfaat kematian. Bergantung pada jenis asuransi, mungkin ada uang tunai atau nilai intrinsik. Dengan demikian, bila asuransi tidak lagi dibutuhkan, maka bisa dijual sebagai tempat tinggal.

Seluruh asuransi jiwa, terstruktur dengan baik, dapat menawarkan dividen bebas pajak yang pasti. Meski tidak dijamin, banyak perusahaan asuransi sudah ada hingga satu abad. Nilai tunai dalam kebijakan tersebut juga akan dibuat dan dapat digunakan sebagai bank pribadi Anda untuk berbagai kegiatan menghasilkan pendapatan.

Akhirnya, dengan seluruh asuransi jiwa, manfaat kematian Anda terjamin terlepas dari kesehatan masa depan Anda. Ini adalah keamanan jangka panjang yang penting bagi keluarga pemilik kebijakan dan ahli warisnya. (99)> Menjelaskan Dasar-dasar Kontrak Asuransi Lanjutan

Ada berbagai skenario asuransi yang bisa dipilih; Yang benar mungkin tergantung, katakanlah, bagaimana dana pensiun Anda saat ini akan dikenai pajak. Perhatikan contoh berikut ini: 1. Rencana Pensiun 401 (k) rencana atau pensiun individu (IRA) Strategi Asuransi Jiwa Dana

Dana pensiun orang tua yang kaya akan dikenai pajak dua kali - pertama sebagai pendapatan dan selanjutnya, dengan pajak properti. James memiliki $ 900.000 di IRA-nya. Untuk menghindari kehilangan sebagian besar IRA-nya ke Paman Sam pada saat kematiannya, James membeli polis asuransi kedua sampai mati dengan harga $ 900.000. Setelah kematian James, istrinya menerima manfaat bebas pajak $ 3 juta.

2. Transfer Asuransi Jiwa Saat Ini dengan Kebijakan Pelunasan Uang Tunai untuk Meningkatkan Manfaat Kematian

Kevin memiliki polis asuransi dua-ke-mati berusia 10 tahun senilai $ 850.000 dengan keuntungan kematian sebesar $ 1. 53 juta. Penasihatnya merekomendasikan agar dia melakukan pertukaran polis asuransi bebas pajak. Kebijakan baru ini memiliki manfaat kematian meningkat sebesar $ 3. 48 juta dan tidak ada biaya saku.

3. Taktik Anuitas Dua Langkah

Sarah membeli anuitas kehidupan bersama langsung seharga $ 1 juta, yang membayar $ 43.873 per tahun selama Sarah dan suaminya Sean masih hidup. Selanjutnya, Sarah menggunakan pembayaran tahunan sebesar $ 43, 843 untuk mendanai $ 5. 68 juta kebijakan second-to-die. Intinya, Sarah mengubah $ 600.000, nilai setelah pajak dari $ 1 juta awal, menjadi $ 5. 68 juta. Akhirnya, manfaat anuitas dan kematian dijamin.

Bottom Line

Penasihat keuangan penting dalam hal meneliti strategi asuransi cerdas untuk klien kaya. Orang-orang ini memiliki masalah yang patut ditiru - mengelola, melestarikan dan menumbuhkan kekayaan. Asuransi jiwa terstruktur dengan baik dapat membantu mereka mencapai semua tujuan ini. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Siapakah Penerima Manfaat Jiwa Anda?

)