Teknologi berubah banyak dari cara kita mengatur hidup kita. Satu area tertentu, Fintech, sedang mengubah cara kita menangani keuangan kita. Fintech, yang kekurangan teknologi keuangan, mencakup segala hal mulai dari investasi hanya seluler, pinjaman peer-to-peer, penasihat robo dan banyak lagi. Seperti halnya teknologi baru, ada kemungkinan bahwa ia akan menggantikan manusia yang melakukan tugas yang sama. Dengan munculnya penasehat robo dalam beberapa tahun terakhir, ketakutan ini telah hidup dan membaik di antara para penasihat keuangan. Sebuah laporan fintech baru-baru ini oleh Citigroup Inc., bagaimanapun, menyimpulkan bahwa penasehat robo menambah penasihat tradisional dan bahwa orang kaya akan selalu lebih memilih sentuhan manusia ketika harus mengelola keuangan mereka.

Laporan Akhir, Digital Gangguan Digital, Bagaimana FinTech Memaksa Perbankan ke Titik Tolak

, menyimpulkan bahwa klien dengan nilai bersih tinggi dan investor yang canggih masih selalu menginginkan wajah kuno yang baik - to-face saran ketika datang untuk mengelola uang mereka. Citi mengakui manfaat penasehat robo dan ada banyak peluang bagi perusahaan jasa keuangan untuk menyediakan layanan tipe robo. Laporan Citi, yang memperkirakan bahwa penasihat robo saat ini mengelola aset sekitar $ 20 miliar, juga berpendapat bahwa teknologi robo akan membantu penasehat manusia menjadi lebih produktif dalam praktik mereka dan memungkinkan mereka untuk melayani lebih banyak klien. (Untuk lebih, lihat: Penasihat Robo dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? )

"Kami melihat kemunculan saran robo sebagai contoh otomatisasi yang meningkatkan produktivitas penasehat investasi tradisional, dan bukan situasi dimana ada risiko substitusi pekerjaan yang signifikan. Nilai bersih yang lebih tinggi atau yang lebih canggih investor akan, menurut pandangan kami, selalu meminta saran tatap muka, "analis Citi menulis dalam laporan tersebut.

Laporan Citi juga membahas fakta bahwa karena penasehat monopoli memiliki daya tarik pasar yang besar dan cocok untuk individu Dengan aset yang lebih sedikit, mereka berpotensi menjadi alat baru bagi penasehat untuk mendapatkan klien. Klien, misalnya, dapat memulai dengan platform otomatis dan karena mereka memerlukan layanan yang lebih disesuaikan dan meningkatkan aset mereka, bermigrasi ke penasihat keuangan manusia. Lebih jauh lagi, lihat:

Menentukan Manajer Kekayaan dengan Penasihat Robo

.

"Untuk pasar massal, atau investor yang tingkat kekayaannya menghalangi mereka untuk mencari lebih banyak Saran investasi dengan sentuhan tinggi yang mahal, kita melihat teknologi, dalam bentuk robo-advic e menawarkan solusi yang bermanfaat, "demikian laporan tersebut." Bagi banyak firma saran, penyediaan penawaran saran robo bisa menjadi alat "pemimpin rugi" yang berguna untuk akuisisi klien masa depan: memungkinkan mereka memberikan layanan kepada orang muda / kurang pelanggan makmur, banyak di antaranya cenderung melihat kekayaan mereka berkembang sedemikian rupa sehingga membutuhkan layanan nasehat pribadi penuh di masa depan."Contoh perusahaan keuangan yang mencakup ini termasuk Blackrock, Inc. yang membeli FutureAdvisor tahun lalu. Vanguard dan Charles Schwab Corp. adalah salah satu perusahaan jasa keuangan besar yang telah memperkenalkan platform penasehat robo. (Untuk lebih lanjut, lihat: > Apa yang dimaksud dengan Pengambilan Ulang Blackrock Berarti

.

Ketika seorang klien berada dalam fase kehidupan di mana mereka membutuhkan tingkat layanan tambahan, mereka menginginkan seorang profesional keuangan yang berpengalaman untuk membimbing mereka melalui pilihan mereka dan membantu mereka membuat keputusan, sesuatu Seorang penasihat robo tidak dapat menyediakan rencana keuangan yang solid jauh melampaui alokasi aset Setelah keputusan besar dibuat dan aset yang dialokasikan, penasihat robo dapat mengambil alih dan mengelola tugas seperti pengambilan rugi pajak. Kombinasi dari penasihat robo dan layanan penasehat manusia masuk akal bagi banyak investor. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Layanan Penasihat Robo Baru Schwab Dijelaskan . The Bottom Line

Laporan Citi menyimpulkan bahwa penasihat robo menambah " manusia "fina ncial advisory services dan bahwa orang kaya akan selalu memiliki kebutuhan akan nasehat tradisional dan layanan dengan sentuhan tinggi. Penasihat juga harus mencari penasihat robo sebagai tempat rekrutmen potensial untuk klien baru. (Untuk lebih, lihat: Siapa yang menang dengan Robo-Advisors? Semua orang? )