Siapa pun yang memikirkan gagasan tentang dana darurat memiliki niat baik. Gagasan di balik dana tersebut adalah bahwa orang harus menyimpan tabungan enam bulan sampai satu tahun biaya di tangan untuk memenuhi benjolan yang tidak terduga di jalan, seperti PHK atau masalah medis. Dana darurat adalah pokok keuangan pribadi, dengan beberapa ahli memprioritaskan mereka untuk membayar hutang bunga tinggi (lihat juga: Tabungan vs Membayar Hutang .)

Sebenarnya, dana darurat sangat sakral dalam beberapa lingkaran perencanaan keuangan yang bahkan keadaan darurat tidak dianggap cukup penting untuk menyentuh dana darurat. Artikel seperti "Apakah mengganti transmisi Anda

benar-benar keadaan darurat? "Dan" Suami saya kehilangan pekerjaannya tapi kami tidak menyentuh dana darurat kami! "Biasa terjadi di internet. Pertanyaan sebenarnya adalah apakah orang-orang yang mengelola uang mereka secara bertanggung jawab bahkan harus repot-repot dengan dana darurat.

Tidak Ada Kebutuhan Untuk Dana Darurat

Orang yang memiliki disiplin finansial yang hidup di bawah kemampuan mereka tidak memerlukan dana darurat. Mari bayangkan orang yang bertanggung jawab secara finansial tanpa hutang dan yang hidup 80% dari pendapatannya. Berapa banyak kredit yang tersedia untuk orang tertentu pada waktu tertentu bervariasi, tapi untuk tanggung jawab fiskal dengan kredit yang bagus, kemungkinan akan cukup untuk menutupi sebagian besar bencana pribadi. Dengan memanfaatkan siklus kartu kredit dan mengurangi biaya, hutang tidak harus dilakukan dengan kartu kredit atau dikenakan bunga dalam jangka panjang. (Lihat juga: Manajemen Kredit dan Utang: Kartu Kredit.)

Dalam kasus kehilangan pekerjaan, bagaimanapun, menjaga dana darurat dapat memberikan ketenangan pikiran. Dengan anggaran yang sempurna, pembayaran hutang dan tabungan mencapai 25% dari pendapatan seseorang. Kategori besar adalah perumahan (35%) dan kehidupan (25%). Jika terjadi kehilangan pekerjaan, realistis untuk berhenti menabung hanya dengan meninggalkan 75% anggaran yang harus ditutupi oleh tunjangan pengangguran. Sementara pengangguran tidak membayar 75% pendapatan seseorang, tidak pulang kerja dan mengurangi biaya sehari-hari dapat membantu menutupi kesenjangan.

Biaya Kesempatan Terlalu Tinggi

Hal terbaik tentang tidak memiliki dana darurat adalah di atas biaya kesempatan yang terkait dengan pemeliharaan setumpuk uang yang besar. Dana darurat dapat memberikan ketenangan pikiran, namun menggunakan uang untuk membayar hutang secara harfiah terbayar. Orang yang memiliki disiplin finansial tidak berarti orang yang bebas dari hutang. Hutang kartu kredit rata-rata di Amerika adalah sekitar $ 5, 600 dan dengan tingkat bunga minimal 13%, yang mencapai $ 728 dengan biaya bunga rata-rata setiap tahunnya. Dana darurat $ 10.000 tidak akan menghasilkan apapun yang dekat dengan itu (Saya juga ingin menginvestasikan dana darurat saya untuk mendapatkan bunga

.) Bahkan untuk penyandang cacat finansial yang tidak memiliki hutang kartu kredit, biaya kesempatan yang hilang untuk memegang uang tunai masih ada, meski tidak setinggi atau tidak pasti. Tahun lalu S & P 500 meningkat 11%, artinya untuk setiap $ 10.000 dalam uang dana darurat di bank dengan tingkat bunga 1%, seseorang melewatkan $ 9.000.000 pengembalian. Yang mengatakan, tidak ada jaminan bahwa investasi ekuitas tidak akan kehilangan uang pada tahun tertentu. Jika terjadi resesi, seseorang bisa kehilangan pekerjaan dan sebagian besar dana darurat yang diinvestasikan di pasar, yang merupakan salah satu kemungkinan yang sangat penting untuk dipertimbangkan. Ini adalah masalah yang sah. Dan inilah salah satu alasan mengapa perencana keuangan profesional berpengalaman telah lama merekomendasikan agar investor menyimpan dana darurat mereka dari pasar.

Sekali lagi, tampaknya bodoh untuk tidak memiliki aset likuid jika terjadi keadaan darurat, tetapi jika seorang investor memiliki akses terhadap banyak kredit, ada banyak ruang untuk mencari uang sebelum tagihan jatuh tempo. Dalam situasi di mana seseorang tidak mampu melunasi kartu kredit pada akhir siklus, dan ingin menghindari biaya bunga yang besar, mereka dapat melunasi kartu tersebut dengan menjual investasi.

Inti

Investor agresif harus menghindari dana darurat karena biaya peluangnya yang tinggi. Di dunia dengan kredit dan investasi yang tersedia yang dapat dilikuidasi dalam beberapa hari, tidak perlu menyimpan ribuan dolar untuk diikat jika terjadi kehilangan pekerjaan atau keadaan darurat.