Di Amerika Serikat, ada sekitar 78 juta baby boomer. Pada tahun 2008, yang tertua telah berusia 62, usia paling awal untuk mendapatkan manfaat Jaminan Sosial. Selama 10 tahun ke depan, masih banyak lagi yang diperkirakan akan pensiun atau setidaknya mulai berpikir serius tentang situasi pensiun mereka. Taruhannya tinggi, dan blunder pada bulan-bulan menjelang pensiun Anda bisa menghantui Anda sepanjang sisa hidup Anda. Berikut adalah beberapa langkah penting yang harus Anda pertimbangkan sebelum memasuki tahun emas Anda.

1. Siapkan Rencana Pendapatan Pensiun
Langkah pertama yang harus dilakukan pensiunan segera adalah membangun anggaran dan neraca tertulis. Dalam anggaran, Anda harus melihat ke masa depan dan menentukan arus masuk (pendapatan) dan arus keluar arus kas (pengeluaran arus kas) Anda. Mudah-mudahan, arus masuk Anda melebihi arus keluar Anda, atau Anda sudah mulai awal yang buruk.

Selanjutnya, Anda harus membuat daftar neraca sederhana yang berisi aset dan hutang Anda untuk membantu menentukan kekayaan bersih Anda. Karena banyak pensiunan perlu menurunkan sebagian tabungan mereka, penting untuk mengetahui intinya. Anda juga perlu memperhitungkan pajak ke persamaan pensiun Anda, yang bisa lebih tinggi atau lebih rendah tergantung pada situasi Anda saat pensiun.

2. Menerapkan Jaminan Sosial
Jika Anda memenuhi syarat untuk menerima tunjangan pensiun Jaminan Sosial, Anda harus menghubungi Administrasi Jaminan Sosial (SSA) untuk memperkirakan hak Anda sekitar enam bulan sebelum tanggal pensiun Anda yang sebenarnya. Setelah mendapatkan kutipan ini, Anda dapat meninjau manfaat saat ini yang terkait dengan berbagai tanggal pensiun. Bila Anda telah memutuskan usia pensiun, Anda harus mengajukan aplikasi SSA Anda tiga sampai empat bulan sebelum benar-benar pensiun. Anda bisa melakukan ini dengan menghubungi SSA secara langsung atau menggunakan aplikasi online mereka.

3. Set Up Healthcare
Saat Anda merenungkan masa pensiun Anda, Anda harus mempertimbangkan asuransi kesehatan Anda dan bagaimana Anda berencana untuk membayarnya. Jika Anda pensiun dini, apakah Anda memiliki pilihan untuk tetap menggunakan asuransi kesehatan yang diberikan oleh pemberi kerja untuk Anda dan pasangan Anda atau apakah Anda perlu mencari asuransi swasta? Bahkan di usia pensiun normal Medicare akan membantu tapi Anda masih harus membayar beberapa tagihan.

4. Diskusikan Pilihan Pensiun dengan Pemberi Kerja Saat Ini
Jika Anda masih menjadi salah satu dari "orang-orang beruntung" yang memenuhi syarat untuk program pensiun perusahaan, Anda harus menghubungi administrator Anda sekitar enam bulan sebelum pensiun untuk opsi pembayaran Anda. Salah satu keputusan Anda yang paling sulit adalah apakah akan melakukan pembayaran bersama atau seumur hidup, jadi Anda harus memikirkannya dengan hati-hati. Bagi kebanyakan dari kita yang tidak menerima uang pensiun, kita masih perlu memikirkan 401 (k) rollovers atau opsi distribusi lainnya.Jika Anda memiliki opsi saham perusahaan, Anda mungkin ingin berkonsultasi dengan profesional keuangan sehingga Anda tidak akan membayar pajak yang besar dan dapat dihindari saat menguangkannya.

5. Pertimbangkan Asuransi Perawatan Jangka Panjang
Salah satu bidang perencanaan kehidupan yang paling sering diabaikan adalah asuransi perawatan jangka panjang jika Anda atau pasangan Anda memerlukan beberapa bentuk perawatan atau pendampingan khusus. Pertimbangkan kebijakan yang memiliki pertanggungan untuk mendapatkan bantuan dalam aktivitas sehari-hari, penitipan anak dewasa, layanan hidup yang dibantu, mengunjungi perawat rumah dan asuhan keperawatan. Sebuah kebijakan yang mencakup kedua pasangan akan memberi Anda harga terbaik dan menghilangkan perjudian yang pasangannya akan membutuhkan perawatan terlebih dahulu. Beberapa perusahaan sekarang mengizinkan Anda melunasi polis dengan pembayaran lump-sum, sehingga menghindari premi bulanan atau tahunan.

6. Tetapkan Dana Darurat Tunai
Dana darurat darurat ada untuk membuat Anda melewati masa-masa sulit. Ini bertindak sebagai jaring pengaman jika ada sesuatu yang mahal atau tidak terencana terjadi, seperti biaya pengobatan, kemunduran pasar atau masalah pemeliharaan rumah yang mahal, hanya untuk beberapa nama saja. Selama kondisi ekonomi normal, sebagian besar pensiunan harus memiliki cadangan kas darurat tiga sampai enam bulan yang terpisah dari portofolio investasinya. Jika masa ekonomi sulit dan Anda menghemat tabungan Anda, Anda juga harus mempertimbangkan untuk menambahkan 12 sampai 18 bulan uang tunai ke portofolio investasi Anda untuk memungkinkan obligasi dan saham pulih pada saat-saat buruk.

7. Update Dokumen Estate
Banyak orang berpikir bahwa hanya karena mereka memiliki kekayaan kecil atau kekayaan bersih rendah sehingga mereka tidak memerlukan perencanaan perumahan. Ini tidak bisa jauh dari kebenaran; Pensiun membutuhkan lebih banyak solusi perencanaan hidup daripada selama tahun-tahun kerja. Beberapa item yang lebih umum untuk dipertimbangkan meliputi surat kuasa, pengganti perawatan kesehatan, update beneficiary (IRA, anuitas, 401 (k) rencana, dll.). Jika kekayaan bersih Anda menjadi tinggi, Anda mungkin ingin mempertimbangkan trust amal, trust generasi, atau teknik pemberian hadiah langsung.

8. Terorganisir
Mengapa kita cenderung memiliki beberapa akun berbeda dan terkadang identik di beberapa bank, perusahaan pialang atau bahkan atasan yang berbeda? Pensiun adalah waktu yang tepat untuk mengambil keuangan Anda dari tanduk dan mengumpulkan surat-surat kantor surat berharga. Pertimbangkan untuk mengkonsolidasikan semua rencana 401 (k) tersebut ke dalam sebuah IRA individu atau mungkin hanya dengan satu atau dua kustodian.
Buatlah daftar tertulis dari semua rekening tabungan dan investasi Anda, beserta semua polis asuransi pada kedua pasangan tersebut. Dalam banyak kasus, satu pasangan menulis cek untuk semua tagihan di sekitar rumah. Ada baiknya mengganti pasangan yang kadang-kadang membayar tagihan sesekali untuk memastikan bahwa Anda berdua memahami biaya keluarga, investasi dan polis asuransi. Jika terjadi salah satu kematian Anda, pasangan lainnya perlu memikul tanggung jawab tersebut.
9. Hindari Pembelian Besar
Sewaktu Anda mempersiapkan masa pensiun, Anda mungkin memiliki pandangan Anda terhadap satu atau beberapa barang dengan tiket besar seperti kapal, mobil baru atau rumah.Pertimbangkan untuk melakukan pembelian besar dan membayarnya sebelum Anda pensiun, saat Anda masih menghasilkan pendapatan. Anda mungkin juga ingin melunasi polis asuransi yang ada atau yang baru, mulai dari rencana estat Anda lebih awal karena biaya pengacara dan mengurus hutang lainnya sebelum pensiun.

10. Tinjau Kebutuhan Asuransi Jiwa
Peristiwa hidup seperti pernikahan, perceraian, bayi baru, perubahan pekerjaan dan masa pensiun mengubah segalanya. Peristiwa ini merupakan kesempatan utama untuk meninjau penerima manfaat atas polis asuransi jiwa, mendapatkan asuransi lebih banyak atau bahkan mungkin memenuhi syarat untuk mengurangi tingkat senior (mungkin bukan asuransi jiwa tapi mungkin otomatis). Mungkin Anda kehilangan cakupan asuransi jiwa Anda saat ini dari atasan Anda, rencana estat baru Anda memerlukan asuransi tambahan atau Anda memilih pembayaran pensiun tunggal dan Anda khawatir dengan pendapatan spousal saat kematian Anda. Apapun masalahnya, tinjauan pasti harus dipertimbangkan.
Beberapa bulan sebelum masa pensiun memerlukan banyak penelitian, perencanaan dan waktu untuk membuat keputusan yang bijaksana dan berpengetahuan luas. Beberapa pra-pensiunan ingin mendapatkan CPA, perencana keuangan dan pengacara perkebunan mereka dalam proses untuk mencakup semua jalan yang berbeda. Melakukan hal itu akan memastikan bahwa tidak ada yang terlewatkan dan untuk mengonfirmasi pensiun adalah kenyataan yang berkelanjutan. Ini adalah salah satu keputusan terbesar seumur hidup Anda, jadi jangan anggap enteng. Perencanaan dan keputusan bijak yang tepat akan menjadikannya hadiah abadi.