Bila sudah waktunya Anda pensiun, apakah Anda mampu membelinya? Hampir semua penelitian yang dilakukan mengenai masalah ini, selama beberapa tahun terakhir, menunjukkan bahwa kebanyakan individu tidak dapat menunjukkan kesiapan keuangan untuk masa pensiun mereka. Ini hanya berfungsi untuk menggarisbawahi fakta bahwa menabung untuk pensiun adalah proses yang menantang yang memerlukan perencanaan dan tindak lanjut yang cermat. Di sini kami meninjau beberapa tip bermanfaat yang akan membantu Anda dalam perjalanan menuju masa pensiun yang nyaman.

1. Mulailah secepat yang Anda Bisa

Sudah jelas bahwa lebih baik mulai menabung sejak usia dini, tapi tidak ada yang terlambat untuk memulai - bahkan jika Anda sudah dekat dengan masa pensiun Anda - karena setiap sen yang disimpan membantu menutupi pengeluaranmu

Jika Anda menghemat $ 200 setiap bulan selama 40 tahun dengan tingkat bunga 5%, Anda akan menghemat lebih dari individu yang menghemat pada tingkat yang sama selama 10 tahun. Namun, jumlah yang disimpan dalam periode yang lebih pendek dapat membantu biaya penutupan selama masa pensiun. Selain itu, ingatlah bahwa area perencanaan keuangan lainnya, seperti alokasi aset, akan menjadi semakin penting saat Anda mendekati masa pensiun. Ini karena toleransi risiko Anda pada umumnya menurun seiring jumlah tahun di mana Anda dapat memulihkan kerugian yang ada.

2. Perlakukan Tabungan Anda sebagai Biaya

Menyimpan secara teratur bisa menjadi tantangan, terutama bila Anda mempertimbangkan banyak biaya rutin yang harus kita hadapi, belum lagi barang konsumen yang menggoda yang menggoda kita untuk menghabiskan uang pakai kita. Anda dapat menjaga jumlah yang ingin Anda tambahkan ke sarang telur Anda dari godaan ini dengan merawat tabungan pensiun Anda sebagai biaya rutin, seperti membayar sewa, hipotek atau pinjaman mobil. Ini lebih mudah jika jumlah tersebut didebet dari gaji Anda oleh atasan Anda. (Catatan: Jika jumlah tersebut dikurangkan dari gaji Anda dengan basis sebelum pajak, ada baiknya mengurangi jumlah pajak penghasilan yang terutang pada gaji Anda ) )

Sebagai alternatif (atau di samping itu), Anda mungkin memiliki gaji Anda langsung-disetorkan ke rekening giro atau tabungan, dan memiliki jumlah tabungan yang ditunjuk yang dijadwalkan untuk debit otomatis dikreditkan ke rekening tabungan pensiun pada Pada hari yang sama gaji dikreditkan.

3. Simpan sebanyak yang Anda Bisa dalam Rekening Ditangguhkan Pajak

Jumlah yang disumbangkan untuk masa pensiun Anda ke rekening pensiun yang ditangguhkan pajak menghalangi Anda untuk mengeluarkan jumlah tersebut karena dorongan hati, karena Anda cenderung menghadapi konsekuensi pajak dan denda. Misalnya, jumlah yang dibagikan dari rekening pensiun dapat dikenai pajak penghasilan tahun dimana distribusi terjadi, dan jika Anda berusia di bawah 59-1 / 2 saat distribusi terjadi, jumlahnya dapat dikenai 10% lebih awal. -distribusi penalti (cukai).

Jika Anda memiliki penghasilan yang cukup, pertimbangkan apakah Anda dapat meningkatkan jumlah yang Anda simpan di akun yang ditangguhkan pajak. Misalnya, selain menabung dalam rencana pensiun yang disponsori oleh majikan, pikirkan apakah Anda juga mampu memberikan kontribusi ke akun pensiun individu (IRA), dan apakah IRA seharusnya menjadi Roth IRA atau IRA Tradisional.

4. Diversifikasi Portofolio Anda

Pepatah lama yang mengatakan bahwa kita tidak boleh memasukkan semua telur kita dalam satu keranjang berlaku untuk aset pensiun. Menempatkan semua tabungan Anda ke dalam satu bentuk investasi meningkatkan risiko kehilangan semua investasi Anda, dan ini dapat membatasi laba atas investasi (ROI) Anda. Dengan demikian, alokasi aset merupakan bagian penting dalam mengelola aset pensiun Anda. Alokasi aset yang tepat mempertimbangkan faktor-faktor berikut ini:

• Usia Anda - Hal ini biasanya tercermin dalam agresivitas portofolio Anda, yang kemungkinan akan mengambil lebih banyak risiko saat Anda muda, dan semakin dekat Anda sampai usia pensiun.
• Toleransi risiko Anda - Ini membantu memastikan bahwa, jika terjadi kerugian, hal itu terjadi pada saat kerugian masih dapat diperbaiki.
• Apakah Anda perlu memiliki aset Anda tumbuh atau menghasilkan pendapatan.

5. Pertimbangkan Semua Biaya Potensi Anda dalam Rencana Keuangan Anda

Saat merencanakan masa pensiun, beberapa dari kita membuat kesalahan dengan tidak mempertimbangkan biaya untuk biaya medis dan gigi, perawatan jangka panjang dan pajak penghasilan. Saat menentukan berapa banyak yang perlu Anda hemat untuk pensiun, buat daftar semua biaya yang mungkin Anda dapatkan selama masa pensiun Anda. Ini akan membantu Anda membuat proyeksi yang realistis dan merencanakannya dengan tepat.

6. Anggaran

Menyimpan banyak uang sangat bagus, tapi manfaatnya terkikis atau bahkan dibatalkan jika itu berarti Anda harus menggunakan pinjaman berbunga tinggi untuk membayar biaya hidup Anda. Oleh karena itu, mempersiapkan dan bekerja sesuai anggaran sangat penting. Tabungan pensiun Anda harus dihitung di antara biaya berulang yang harus dianggarkan untuk memastikan bahwa penghasilan sekali pakai Anda dihitung secara akurat.

7. Secara berkala menilai kembali portofolio Anda

Saat Anda mendekati masa pensiun dan kebutuhan finansial, biaya dan perubahan toleransi risiko Anda, alokasi aset strategis harus dilakukan pada portofolio Anda untuk memungkinkan penyesuaian yang diperlukan. Ini akan membantu Anda memastikan bahwa perencanaan pensiun Anda tepat sasaran.

8. Menilai Kembali Biaya Anda dan Membuat Perubahan Bila Mungkin

Jika tanggung jawab gaya hidup, pendapatan dan / atau fiskal Anda telah berubah, mungkin ada baiknya Anda menilai ulang profil keuangan Anda dan membuat penyesuaian jika memungkinkan, sehingga mengubah jumlah yang Anda tambahkan ke telur sarang pensiunmu Misalnya, Anda mungkin telah selesai melunasi hipotek Anda atau pinjaman untuk mobil Anda, atau jumlah individu yang menjadi tanggung jawab finansial Anda mungkin telah berubah. Pengkajian kembali pendapatan, pengeluaran dan kewajiban finansial Anda akan membantu menentukan apakah Anda perlu menambah atau mengurangi jumlah yang Anda simpan secara reguler.

9. Pertimbangkan Pasangan Anda

Jika Anda sudah menikah, pertimbangkan apakah pasangan Anda juga menabung dan apakah biaya tertentu dapat dibagi selama masa pensiun Anda.Jika pasangan Anda belum menabung, Anda perlu menentukan apakah tabungan pensiun Anda tidak hanya mencakup pengeluaran Anda, tapi juga dari pasangan Anda.

10. Bekerja dengan Perencana Keuangan yang Berpengalaman

Kecuali Anda berpengalaman dalam bidang perencanaan keuangan dan manajemen portofolio, melibatkan jasa perencana keuangan berpengalaman dan berkualitas. Memilih orang yang tepat untuk Anda akan menjadi salah satu keputusan terpenting yang Anda buat.

The Bottom Line

Apa yang telah kita bahas di sini hanyalah beberapa faktor yang dapat mempengaruhi keberhasilan rencana pensiun Anda dan menentukan apakah Anda menikmati masa pensiun yang aman secara finansial. Perencana keuangan Anda akan membantu Anda menentukan apakah Anda harus mempertimbangkan faktor lain. Seperti yang kita katakan sebelumnya, mulai awal pasti akan membuat tugas lebih mudah, tapi belum terlambat untuk menerapkan beberapa praktik ini, bahkan jika Anda sudah pensiun.