Rencana 401 (k) adalah salah satu kendaraan investasi yang paling berharga untuk perencanaan pensiun. Biasanya disponsori oleh seorang pengusaha, dan individu menanganinya melalui program manfaat karyawan mereka. Kendaraan investasi ini terkenal karena fitur pencocokannya. Pengusaha menetapkan 401 (k) kendaraan investasi sebagai keuntungan untuk membantu karyawan merencanakan masa pensiun, dan juga untuk menawarkan pembayaran yang sesuai dengan majikan selain gaji.

- 401 (k) Kendaraan Investasi

Majikan umumnya menawarkan kendaraan investasi tradisional 401 (k) yang mencakup iuran sebelum pajak. Mereka juga dapat menawarkan kontribusi setelah pajak melalui rencana Roth 401 (k). Terlepas dari kendaraan investasi pensiun yang ditawarkan oleh pengusaha, manfaat utama dari rencana 401 (k) adalah fitur yang sesuai. Majikan yang menawarkan 401 (k) rencana juga biasanya menawarkan pencocokan sebagai keuntungan karyawan. Ini berarti pengusaha mencocokkan kontribusi dalam kendaraan investasi 401 (k) yang disponsori pengusaha sampai persentase tertentu, biasanya sekitar 3%.

401 (k) Kendaraan

Perusahaan besar karena sponsor rencana biasanya memiliki kemewahan untuk bekerja dengan hampir 401 (k) penyedia di industri investasi. Hampir semua perusahaan investasi memiliki 401 (k) opsi rencana yang tersedia. Rencana 401 (k) juga biasanya memerlukan administrator, yang mungkin merupakan penyedia rencana jika perusahaan investasi menawarkan layanan administrasi bersamaan dengan rencana 401 (k). Administrator terpisah juga dapat dipekerjakan oleh perusahaan untuk mengelola administrasi rencana individu 401 (k) untuk karyawan.

Pemilik usaha kecil biasanya memiliki lebih sedikit pilihan dan lebih fokus pada pengeluaran saat mencari rencana manfaat optimal 401 (k). Tiga dari 401 (k) rencana untuk pemilik usaha kecil termasuk Merrill Edge 401 (k), Vanguard 401 (k) dan Fidelity 401 (k).

Merrill Edge 401 (k)

The Merrill Edge 401 (k) disediakan oleh Merrill Lynch, dan menawarkan salah satu rencana 401 (k) paling sederhana dan paling mudah untuk disiapkan untuk majikan. Rencana penyiapan hanya memakan waktu sekitar 30 menit.

Biaya minimal untuk rencana tersebut, dan kontribusinya dikurangkan dari pajak untuk usaha kecil. Rencana Merrill Edge juga menawarkan banyak model portofolio bagi karyawan. Namun, pilihan portofolio modelnya tidak sekuat opsi dari rencana dengan layanan manajemen portofolio komprehensif seperti Vanguard dan Fidelity.

Biaya dan pengeluaran untuk rencana Merrill Edge 401 (k) minimal. Rencananya menawarkan rasio biaya komprehensif yang rendah yaitu sebesar 52%. Rasio biaya ini mencakup biaya fidusia investasi, biaya pelayanan peserta dan biaya layanan pembayaran.

Vanguard 401 (k)

The Vanguard 401 (k) menawarkan semua fitur kendaraan investasi utama 401 (k) dengan layanan administrasi opsional melalui Vanguard untuk melayani rencana tersebut.Salah satu keuntungan terbesar dari Vanguard 401 (k) adalah akses yang memungkinkan pesertanya ke rangkaian dana Vanguard.

Secara keseluruhan, biaya dan pengeluaran bervariasi untuk setiap rencana; Namun, kebanyakan rencana biasanya memiliki rasio biaya komprehensif sebesar 0, 52%. Selain itu, dana investasi Vanguard menawarkan beberapa rasio biaya terendah di industri ini.

Satu con untuk Vanguard 401 (k) adalah struktur harga per peserta. Biaya pencatatan tahunan rencana dihitung per peserta, dan perusahaan dengan jumlah peserta yang lebih sedikit dapat membayar biaya pencatatan lebih tinggi.

Fidelity 401 (k)

Fidelity 401 (k) juga merupakan rencana yang mudah digunakan untuk usaha kecil. Ini mencakup fitur perencanaan 401 (k) dasar serta layanan administratif melalui Fidelity.

Biaya dan pengeluaran sangat bervariasi; Namun, pengusaha bisa mengharapkan rasio biaya rata-rata sebesar 0, 52%. Mirip dengan Vanguard, Fidelity menawarkan model portofolio yang mencakup dana sendiri, yang seringkali menarik bagi pengusaha dan investor.

Satu con untuk rencana Fidelity 401 (k) adalah terutama melayani pengusaha dengan 20 atau lebih karyawan. Untuk usaha kecil dengan kurang dari 20 karyawan, rencana ini bisa mahal.

401 (k) Rasio Biaya

Mengelola biaya rencana 401 (k) untuk peserta bisa menjadi rumit karena Anda hanya memiliki opsi tertentu untuk investasi yang ditunjuk oleh rencana perusahaan Anda. Oleh karena itu, investor harus secara cermat mengelola biaya peluang investasi 401 (k) mereka, dengan mengingat pencocokan majikan mungkin mencakup sebagian besar biaya yang terkait dengan keseluruhan kendaraan investasi. Rasio Biaya Total

Rasio biaya total untuk 401 (k) sama dengan jumlah yang Anda bayarkan dalam biaya dibagi dengan total investasi Anda. Untuk 401 (k) investor, beberapa biaya utama yang harus dipusatkan pada 401 (k) investasi kendaraan Anda meliputi biaya pengelolaan, biaya fidusia investasi, biaya administrasi rencana dan biaya pemeliharaan rekening perorangan. Biaya ini merupakan standar untuk pengelolaan rencana 401 (k). Investor dapat memperkirakan rasio perbandingan komprehensif 401 (k) sebesar 0,3% sampai 2%.

Sebagai investor, Anda dapat mengelola beberapa pengeluaran dalam 401 (k) dengan investasi yang Anda pilih. Anda mungkin dapat menurunkan rasio biaya keseluruhan Anda dengan memilih investasi individual dengan rasio biaya per investasi yang lebih rendah. Namun, jika Anda mendapati rasio pengeluaran Anda melebihi 2% dan Anda telah menyesuaikan investasi Anda dengan dana dengan biaya terendah, biaya kesempatan Anda mungkin terlalu tinggi. Dalam hal ini Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membuka rekening pensiun pribadi dengan biaya lebih rendah.