Saatnya membuat beberapa resolusi investasi. Awal tahun baru adalah kesempatan bagus untuk menyelesaikan tinjauan keuangan tahun ini yang baru saja berlalu dan melihat apa yang telah Anda capai dalam hal membangun kekayaan, meningkatkan kekayaan bersih dan meningkatkan investasi Anda. Hanya dengan begitu Anda dapat mempertimbangkan resolusi keuangan mana yang akan membantu Anda mencapai sasaran uang Anda ke depan. Saat 2017 mendekati, berikut adalah empat langkah yang mungkin ingin Anda buat untuk mendapatkan prospek keuangan yang lebih cerah. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Daftar Periksa Perencanaan Keuangan Tahunan Anda.)

1. Membayar Lebih Sedikit Biaya Investasi

Biaya dapat menjadi pencegah utama dari usaha membangun kekayaan Anda, sehingga mengurangi pendapatan investasi Anda dari waktu ke waktu. Investment Company Institute memperkirakan bahwa rasio reksa dana rata-rata mencapai 0,68% pada tahun 2015. Rata-rata investor membayar biaya konsultasi mulai dari 0, 59% sampai 1. 30% di tahun 2016, menurut Survei Produksi Keuangan Investment 2016 . (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Jangan Biarkan Biaya Pialang Meruntuhkan Pengembalian Anda .)

Pindah ke tahun 2017 Anda memiliki dua pilihan untuk membatasi biaya yang Anda bayarkan. Yang pertama adalah memikirkan ulang pilihan investasi Anda. Misalnya, jika Anda berinvestasi secara besar-besaran dalam reksadana yang dikelola secara aktif, Anda mungkin bisa memangkas beberapa biaya dengan memilih dana pertukaran yang diperdagangkan secara pasif (ETF) atau mendata dana.

Jika Anda telah memilih dana dengan biaya rendah, namun biaya penasehat tinggi masuk ke dalam penghasilan Anda, mungkin sudah waktunya untuk berpikir untuk mengubah penasihat keuangan. Saat memeriksakan kandidat pengganti potensial, tinjau struktur biaya, layanan mereka dan kredensial profesional mereka dengan hati-hati sehingga Anda mengerti apa yang mereka tawarkan dan berapa biayanya. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Cara Menemukan Penasihat Keuangan / Perencana. )

2. Perluas Portofolio Anda

Diversifikasi penting untuk mengisolasi investasi Anda terhadap volatilitas di pasar. Jika investasi Anda terkonsentrasi terutama di satu kelas aset tertentu, Anda menempatkan sisa risiko portofolio Anda jika sektor pasar mengalami penurunan. Jika investasi Anda kurang beragam, menyuntikkan beberapa darah baru ke dalam kepemilikan Anda harus ada pada daftar tugas Anda untuk tahun 2017.

Real estat, misalnya, dapat menjadi lindung nilai yang baik terhadap fluktuasi pasar. Menurut Zillow's 2017 Rent Forecast, tarif sewa diperkirakan akan meningkat sebesar 1. 7% secara nasional sampai Agustus. Jika Anda belum berinvestasi di real estat, ini bisa menjadi waktu yang tepat untuk mempertimbangkan untuk menambahkan properti sewaan ke portofolio Anda. Sebagai alternatif, berinvestasi pada kepercayaan investasi real estat (REIT) atau berkelana ke crowdfunding real estat dapat memungkinkan Anda untuk mendapatkan keuntungan dari memiliki real estat tanpa benar-benar harus membeli properti.(Untuk lebih lanjut, lihat REITs vs Real Estate Crowdfunding: Bagaimana Mereka Berbeda .)

3. Menjadi Penegak Reguler

Secara berkala menyeimbangkan kembali portofolio Anda membantu memastikan bahwa Anda mempertahankan alokasi aset yang tepat untuk memenuhi tujuan investasi Anda. Masalahnya adalah terlalu sering investor gagal mengambil alih peran dalam mengelola investasi mereka, lebih memilih pendekatan set-it-and-forget-it. Analisis Aon Hewitt menemukan bahwa 79% pekerja terdaftar dalam rencana 401 karyawan mereka pada tahun 2014, namun hanya 15% dari mereka berusaha menyeimbangkan kembali.

Jika Anda belum banyak memberikan perhatian untuk menyeimbangkan kembali di masa lalu, 2017 adalah kesempatan untuk mengubah segalanya. Misalnya, jika Anda biasanya menyeimbangkan kembali setahun sekali, pikirkan untuk meningkatkannya menjadi dua tahunan atau tiga bulanan. Meskipun Anda tidak perlu meninjau alokasi aset Anda setiap hari (di situlah letak kegilaan - dan risiko bereaksi berlebihan terhadap perubahan pasar kecil), Anda harus tetap memperhatikan denyut nadi apa yang terjadi dengan investasi Anda. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Mengapa Investor Perlu Menyeimbangkan Kembali Portofolio mereka .

4. Tingkatkan Efisiensi Pajak Anda

Seiring dengan biaya pengelolaan, pajak dapat menyajikan pengeluaran lain untuk investasi Anda. Ini biasanya bukan sesuatu yang harus Anda khawatirkan dengan rencana pensiun yang memenuhi syarat, seperti rencana majikan atau akun pensiun individu (IRA). Dengan IRA 401 (k) atau tradisional, misalnya, tabungan Anda menumbuhkan pajak yang ditangguhkan dan penarikan setelah usia 59 ½ dikenai pajak dengan tarif pajak penghasilan reguler Anda.

Dengan akun investasi kena pajak, sebaliknya, Anda harus memperhatikan pemicu pajak keuntungan modal. Pajak ini berlaku bila Anda menjual investasi lebih dari biaya yang harus dikeluarkan bila membelinya. Salah satu cara untuk meminimalkan pajak ini adalah memilih investasi yang efisien pajak, seperti ETF atau dana indeks. Dana jenis ini memiliki tingkat turnover yang lebih rendah dibandingkan dana yang dikelola secara aktif, yang mengurangi frekuensi kejadian kena pajak.

The Bottom Line

Resolusi ini bisa berguna jika Anda siap menekan tombol reset pada strategi investasi Anda untuk tahun 2017. Bagian tersulit dalam membuat resolusi tetap berpegang pada mereka. Untuk memastikan Anda tetap berada di jalur, pertimbangkan bagaimana mereka sesuai dengan rencana keuangan Anda yang lebih besar.