Tahun Baru penuh harapan, janji dan resolusi. Sementara banyak orang memutuskan untuk tampil lebih baik dalam bentuk fisik yang lebih baik, kemungkinan banyak orang bersumpah untuk membersihkan situasi keuangan mereka. Untuk itu, Fidelity Investments baru-baru ini mencatat studi ketujuh tahunan tentang resolusi Tahun Baru Keuangan untuk tahun 2016.

Di antara temuan utamanya adalah:

• 37% orang Amerika membuat keputusan finansial untuk tahun baru versus 31% untuk tahun 2015 - meningkat 19%.
• Tiga resolusi teratas tetap konsisten dengan penelitian sebelumnya: simpan lebih banyak (54% dari mereka yang membuat resolusi), belanjakan lebih sedikit (19%), dan bayar hutang (16%).
• Dari responden yang membuat resolusi sebelum tahun 2015, lebih dari setengah merasa mereka lebih baik secara finansial dan kurang berhutang daripada tahun lalu.

Menempel keputusan baru mungkin akan lebih mudah jika Anda bekerja dengan penasihat keuangan, yang dapat membantu menyusun rencana keuangan untuk memastikan Anda tetap berada di jalur yang benar. Berikut adalah contoh resolusi keuangan populer dari studi ini dan bagaimana penasihat keuangan dapat membantu klien mencapai tujuan mereka. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: 3 Cara Mendapatkan Kemudahan dengan Investasi Tahun Ini )

Hemat Lebih untuk Pensiun

Dari orang-orang dalam survei yang menunjukkan bahwa menabung lebih banyak adalah sebuah tujuan, resolusi penghematan jangka panjang yang paling populer adalah merencanakan pensiun dengan lebih baik di sebuah rencana pensiun IRA atau tempat kerja seperti 401 (k ) rencana.

Penasihat keuangan dapat mendukung klien di sini dengan memberi saran kepada mereka mengenai pilihan terbaik untuk dipilih sesuai rencana majikan mereka dan membantu mereka menyeimbangkan kembali secara berkala. Jika rencana klien memiliki opsi auto-rebalance, penasihat tersebut mungkin mendorong mereka untuk mengambil bagian dalam opsi ini.

Selanjutnya, penasihat keuangan dapat menunjukkan kepada klien manfaat dari peningkatan jumlah yang disimpan untuk masa pensiun. Ini adalah bagian penting dari proses perencanaan keuangan dan ini dapat membantu klien tetap berpegang pada resolusi mereka jika mereka dapat melihat manfaat yang nyata.

Simpan untuk Biaya Kesehatan Jangka Panjang

Tabungan untuk menutupi biaya perawatan kesehatan di masa pensiun juga merupakan penghematan tabungan jangka panjang yang populer yang dikutip dalam penelitian ini. Ini sesuai dengan kekhawatiran tentang biaya perawatan kesehatan pensiunan yang dikutip dalam studi Fidelity lainnya, yang mengindikasikan bahwa pasangan pada usia 65 tahun harus berharap untuk menghabiskan $ 245.000 untuk perawatan kesehatan saat pensiun. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: 7 Cara Mengurangi Biaya Kesehatan dalam Pensiun. )

Salah satu pilihan terbaik adalah dengan menyarankan agar klien menggunakan rencana asuransi kesehatan yang deductible dengan rekening tabungan kesehatan HSA) selama tahun-tahun kerja mereka. Idealnya mereka akan mendanai HSA dan membiarkan uang ini terakumulasi saat menutup biaya medis dari sumber lain saat mereka bekerja.

Penasihat keuangan harus mendorong strategi penghematan ini untuk klien yang cenderung mengharapkan biaya kesehatan tersebut dan membimbing mereka melalui proses tersebut. Penasehat juga menyarankan pilihan investasi untuk uang dalam beberapa kasus, jika strategi itu sesuai dengan tujuan klien dan toleransi risiko.

Tabungan untuk Perguruan Tinggi

Tujuan tabungan jangka panjang lainnya adalah bagaimana menyisihkan uang untuk dana kuliah anak-anak. Penasihat keuangan dapat membantu klien mereka melihat kendaraan tabungan perguruan tinggi seperti 529 rencana dan lain-lain.

Banyak penasihat keuangan juga bertindak sebagai pelatih keuangan de facto untuk klien mereka. Salah satu penyewa utama pembinaan adalah meminta pertanggungjawaban klien agar tetap berpegang pada tujuan. Meskipun mungkin tidak perlu (atau menyenangkan) untuk membujuk seorang klien, penasihat dapat membantu dengan secara teratur menanyakan tentang item / sasaran ini di rapat atau melalui email atau panggilan telepon. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Top 5 Cara Penasihat dapat mengajukan banding ke klien wanita )

Menempel Resolusi

Menurut penelitian, mereka yang membuat keputusan keuangan lebih baik daripada mereka yang tidak t. Berikut adalah beberapa hasil yang terkait dengan tahun lalu:

• Dari mereka yang membuat resolusi, 51% merasa bahwa mereka akan secara finansial lebih baik pada tahun 2016 versus 38% dari mereka yang tidak membuat resolusi sebelum tahun 2015.
• Bagi mereka yang membuat resolusi, 43% merasa mereka akan dapat meningkatkan tabungan pensiun mereka untuk tahun 2016 oleh setidaknya satu persen dibandingkan 22% dari mereka yang tidak membuat resolusi.
• Dari mereka yang mencapai setidaknya 80% dari target keuangan yang ditetapkan sebelum tahun 2015, 56% merasa bahwa keseluruhan situasi keuangan mereka membaik dibandingkan 34% yang tidak mencapai setidaknya 80% dari tujuan keuangan mereka.

The Bottom Line

Klien yang memasuki tahun baru dengan resolusi dan sasaran keuangan lebih cenderung mencapainya dan untuk menemukan situasi keuangan mereka secara keseluruhan membaik dibandingkan mereka yang tidak. Penasehat keuangan harus mendorong proses ini, mereka harus membantu melatih klien yang membutuhkannya dan mereka harus bekerja dengan klien untuk memantau kemajuan mereka sepanjang tahun dan seterusnya. (Untuk bacaan terkait, lihat: Bagaimana Penasehat Dapat Membantu Klien Menghindari Penipuan Pajak )