"Tetap mengikuti kursus" adalah mantra bagi banyak perencana keuangan terutama ketika harus berinvestasi dengan mata menuju pensiun. Bagaimanapun, pasar saham dapat membawa investor naik liar dan jika Anda bereaksi terhadap setiap kekurangan Anda akan berakhir dengan kerugian investasi. Dan jangan sebutir uang itu untuk biaya dan pengeluaran karena pergerakan pasar Anda yang sering.

Tapi tetap bertahan tentu saja sulit dilakukan. Perubahan alokasi aset atau profil risiko Anda tidak akan mudah dikenali meskipun bisa membuat seluruh rencana pensiun Anda gagal. Dan di lingkungan di mana pensiun bisa bertahan lebih dari 20 tahun, ini lebih penting daripada sebelumnya bagi investor untuk tetap fokus pada permainan akhir ketika harus berinvestasi untuk masa pensiun. Mengetahui tanda-tanda rencana investasi Anda telah kehilangan fokus bisa berjalan jauh dalam memastikan Anda mencapai tujuan keuangan Anda pada saat Anda siap untuk keluar dari angkatan kerja. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Enam Aturan Kritis untuk Investasi Pensiun yang Sukses .

Alokasi Aset Tidak Beredar

Bila menyangkut rencana investasi Anda telah kehilangan fokusnya, salah satu yang besar akan menjadi alokasi aset Anda. Sebagian besar rencana keuangan yang masuk akal dimulai dengan tujuan Anda untuk pensiun, cakrawala waktu untuk investasi Anda dan toleransi risiko yang dapat Anda tangani. Jika Anda memiliki 30 tahun plus tersisa di angkatan kerja, rencana Anda akan berbeda dari seseorang yang pensiun dalam lima tahun ke depan. Hal yang sama berlaku dengan toleransi risiko.

Seorang investor muda bisa lebih berisiko dengan jenis investasi yang dia pilih dibandingkan dengan seseorang yang berada dalam mode pelestarian pendapatan. Alokasi aset Anda juga harus sesuai dengan cakrawala waktu dan toleransi risiko Anda. Tapi strategi yang dipikirkan dengan baik bisa berubah tergantung pada pasar, yang berpotensi mendorong Anda ke posisi di mana Anda terlalu banyak berinvestasi dalam ekuitas pada saat Anda ingin lebih konservatif. Atau di sisi lain, Anda bisa mendapatkan terlalu banyak keterpaparan pada obligasi ketika Anda seharusnya memiliki lebih banyak risiko dalam portofolio Anda.

Untuk memastikan alokasi aset tetap sesuai dengan tujuan investasi Anda, Anda harus menyeimbangkannya dari waktu ke waktu. Anda bisa menyeimbangkan kembali pada periode tertentu setiap tahun atau Anda dapat melakukannya bila eksposur ekuitas Anda melampaui ambang batas yang telah ditentukan sebelumnya. Rebalancing bukanlah waktu untuk mengubah keseluruhan strategi investasi pensiun Anda. Tujuannya adalah untuk mendapatkannya kembali sesuai dengan apa yang semula Anda rencanakan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Rebalance Portfolio Anda untuk Tetap Berjalan .) Biaya Makan dengan Keuntungan Anda

Salah satu sisi investasi yang buruk adalah biaya yang harus Anda bayar saat Anda melakukan perdagangan, apakah itu membeli atau menjual saham, obligasi atau instrumen keuangan lainnya.Bagi orang-orang yang membuat rencana pensiun, jumlah omset dalam portofolio harus relatif rendah seperti seharusnya biaya yang mereka bayar. Lagi pula, jika Anda hanya menyeimbangkan kembali setiap kuartal atau ketika sebuah peristiwa besar membuat alokasi aset Anda tidak seimbang, maka Anda seharusnya tidak membayar banyak biaya.

Tetapi jika Anda sering membuat perubahan pada rencana investasi Anda dan hasilnya akan lebih banyak, maka itu bisa menjadi tanda bahwa rencana pensiun Anda telah kehilangan fokus. Untuk mengendalikan perdagangan yang berlebihan, investor harus mengembalikan portofolio mereka kembali ke alokasi aset mereka dan menahan godaan untuk bereaksi terhadap pergerakan jangka pendek di pasar saham. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Bagaimana Menurunkan Biaya Rekening Investasi dalam Pensiun . Kelas Aset Tidak Diversifikasi Cukup

Investasi untuk jangka panjang akan memerlukan kesabaran, disiplin dan diversifikasi . Tanpa ketiga komponen itu mudah kehilangan fokus dan dengan demikian uang. Alokasi aset adalah cara untuk memastikan Anda tetap berada di jalur namun dalam aset Anda yang ingin Anda diversifikasi. Misalkan Anda dialokasikan dengan 70% investasi Anda menuju saham. Di area itu Anda ingin memastikan bahwa Anda memiliki keterpaparan pada area pasar yang berbeda apakah itu saham kapitalisasi kecil, blue chips, dividen yang membayar ekuitas atau investasi internasional.

Jika investasi Anda kurang diversifikasi dalam setiap kelas aset, ini adalah tanda bahwa rencananya kurang fokus. Ini juga waktu untuk masuk dan memastikan Anda tidak terlalu terpencar pada satu saham, industri atau area. Jika bagian dari tangki pasar Anda akan melihat tabungan dan keuntungan Anda bisa dihapus bersamaan dengannya. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Diversifikasi di Luar Saham . Mengubah Situasi Keuangan

Bagi banyak orang yang membuat rencana pensiun ketika mereka muda mereka tidak memperhitungkan keadaan kehidupan yang dapat berubah fokus mereka Misalnya, penyakit atau kondisi medis yang tidak terduga mengharuskan Anda memikirkan kembali strategi investasi Anda, seperti promosi atau ambruk balik yang tiba-tiba akan meminta Anda untuk berinvestasi secara berbeda karena potensi pukulan pajak. Tapi jika kehidupan terjadi dan investasi Anda tetap sama, itu pertanda pasti rencana Anda kehilangan fokusnya. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Menjahit Rencana Investasi Anda . Inti

Berinvestasi dengan mata menuju pensiun memerlukan banyak perencanaan, kesabaran, disiplin dan fleksibilitas. Karena rencananya dirancang untuk memenuhi tujuan jangka panjang, tidak banyak alasan untuk merombaknya. Tapi dibiarkan tidak terkendali itu bisa kehilangan fokus dari waktu ke waktu, meminimalkan potensi uang Anda untuk tumbuh. Jika alokasi aset Anda tidak mendadak, Anda mendapati diri Anda tiba-tiba membayar lebih banyak untuk biaya investasi, Anda tidak terdiversifikasi seperti yang Anda pikir, atau keadaan dalam hidup Anda berubah namun investasi Anda tetap sama - semua tanda ini menunjukkan bahwa investasi Anda rencana telah kehilangan fokus dan perlu perhatian.