Kebanyakan orang tahu bahwa mereka perlu membuat surat wasiat, tapi ada dokumen penting lain yang harus Anda buat dan perbarui setiap kuartalnya.

Tidak memiliki legal standing, jadi tidak bisa menggantikan surat wasiat, tapi letter of intent, atau letter of instruction, adalah dokumen yang lebih pribadi dan terperinci yang harus Anda tangani jika terjadi keadaan darurat. Ini harus mencakup semua hal dari kata sandi dan PIN Anda hingga musik yang Anda inginkan di pemakaman Anda. Berikan salinannya kepada pasangan, pasangan, anak atau teman terdekat Anda dan pelaksana Anda.

Aku sudah memilikinya sejak awal 20an, bahkan saat aku masih lajang dan hanya memiliki sedikit aset. Tapi saya berkeliling dunia, seringkali jauh dari rumah, terkadang dalam kondisi kasar dan seringkali sendiri; Jika ada yang terjadi pada saya, yang lain perlu tahu apa yang harus dilakukan dengan barang-barang saya, anjing saya dan bahkan tubuh saya.

Kata-kata Anda, Keinginan Anda

Seperti sebuah surat wasiat, ini adalah dokumen yang dapat Anda sesuaikan dengan keinginan Anda. Tambang juga mencakup riwayat kesehatan saya, (semua fisik, tes dan operasi dengan tanggal, hasil, dan nama dan nomor telepon setiap dokter), bahkan golongan darah saya. Ini mencantumkan SIM, nomor Jaminan Sosial dan nomor paspor saya, dan tanggal kadaluwarsa untuk masing-masing. Saya juga menyertakan semua hutang yang terhutang, dengan jumlah yang saya bayar saat ini dan tingkat suku bunga atau APR.

Tidak seperti surat wasiat, yang hanya bisa diakses setelah kematian Anda, sebuah surat instruksi dapat sangat membantu dalam keadaan darurat lainnya - sebuah kecelakaan atau situasi medis yang membuat Anda tidak dapat berkomunikasi, misalnya.

Ini harus mencakup:

• Daftar lengkap semua aset Anda, termasuk properti seperti karya seni, kapal, kendaraan, perhiasan dan keuangan seperti uang tunai, reksa dana dan investasi lainnya
• Beberapa gagasan kasar tentang barang Anda ' nilai pasar saat ini (mudah ditentukan oleh penilai). Anda bahkan dapat memasukkan ke mana ahli waris Anda dapat menjualnya, seperti nama dan rincian kontak dari rumah pelelangan yang sesuai
• Nama, kata sandi, nomor PIN dan nomor rekening dari semua aset likuid Anda, termasuk rekening bank, broker, pensiun dan investasi
• Kata sandi untuk semua akun email dan media sosial Anda
• Nama dan informasi kontak untuk bankir, pialang, pengacara, atau profesional lainnya yang menangani aset Anda.
• Informasi informal mengenai penyebaran aset, seperti siapa yang mendapatkan kepemilikan sentimental atau pusaka; surat wasiat dapat menyatakan bahwa artikel-artikel ini harus didistribusikan sesuai dengan surat
• Amal yang disukai untuk sumbangan, jika Anda lebih menyukai bunga ini di pemakaman Anda
• Tempat untuk mendapatkan salinan terbaru dari semua laporan Keuangan dan Jaminan Sosial, pengembalian pajak, dan dokumen hukum, seperti surat wasiat dan kepercayaan
• Daftar semua penerima rekening keuangan dan informasi kontak mereka, jika perlu
• Lokasi semua judul dan / atau perbuatan untuk properti real estat, properti sewaan, minyak dan sewa gas, dll.
• Nomor Jaminan Sosial Anda
• Lokasi akte kelahiran Anda, surat cerai dan / atau kewarganegaraan apapun (atau aplikasi)
• Lokasi (di mana menemukan kunci untuk) semua kotak brankas
• Informasi kontak untuk semua kreditor Anda, termasuk mereka yang memegang hipotek, kartu kredit dan kredit mobil
• Informasi kontak untuk setiap dan semua cakupan asuransi, terutama asuransi jiwa.
• Perawatan dan penempatan hewan peliharaan
• Informasi kontak untuk semua akun pensiun atau penerima warisan

Sedikit banyak yang tahu, betapa berharganya surat-surat ini, beberapa profesional keuangan berpikir untuk menyebutkannya, kata Joanne Giardini-Russell, seorang perencana keuangan di Farmington Hills, Mich., Yang memperkenalkan konsep untuk klien dengan istilah "keinginan etis" yang menggugah.

"Industri saya melakukan pekerjaan yang sangat buruk dalam membicarakan barang-barang penting," katanya. "Mereka akan menunjukkan diagram lingkaran sepanjang hari, tapi tidak membicarakan nilai orang yang mereka duduki. Mereka tidak suka membicarakan apa yang penting bagi orang-orang di dalamnya. Klien telah mendengar kata 'akan' dan sebagian besar klien saya memiliki kepercayaan. Saya menyukai kehendak etis sebagai semacam overlay terhadap kepercayaan atau kehendak, "katanya.

Giardini-Russell sering membagikan surat niatnya sendiri sebagai template. "Reaksi klien luar biasa - ini adalah hal yang mudah untuk dibuat dan mereka melihat saya seperti saya seorang jenius," katanya. "Ini bukan hal yang terkenal," Isabel Miranda, seorang pengacara yang mengkhususkan diri dalam kepercayaan dan perkebunan di Bloomfield, NJ "Dulu, dokumen semacam ini normal, karena orang akan menentukan di mana mereka ingin dikuburkan, jika sama sekali, siapa yang harus diberitahu atas kematian mereka dan pemberian khusus apa yang harus dibuat. Ini adalah dokumen pribadi, yang bertentangan dengan sifat umum pembacaan surat wasiat, "dia menjelaskan.

Ms. Miranda mendesak semua orang untuk menciptakan satu untuk nilai emosionalnya juga; Dia menyimpan surat niat yang ditulis oleh almarhum kakeknya, Paulino. "Ini adalah hal terakhir yang dikatakan seseorang dengan kata-kata mereka sendiri. Ini adalah kewajiban moral. "

" Orang cenderung menuangkan hatinya ke dalamnya. Mereka cenderung sangat pribadi, "katanya.

Apa lagi yang harus Anda sertakan, di luar dasar keuangan dan logistik?

Meninggalkan warisan emosional

"Dokumen itu hanyalah beberapa hal yang biasanya tidak mungkin kita katakan, tapi itu penting," jelas Giardini-Russell. "Saya ingat seorang ibu mertua dari seorang teman meninggal - dan dia sudah sakit selama berbulan-bulan. Dalam merencanakan pemakaman dilema besar adalah, 'Sajian sampul apa yang disukai Carol dengan ham? "Mereka memutuskan pada coleslaw. Hal-hal kecil membuat keluarga yang masih hidup benar-benar bingung.

"Bagian terbaik dari dokumen-dokumen ini adalah orang tersebut menuliskannya, dan Anda tidak perlu pergi ke pengacara untuk menyelesaikannya," kata Giardini-Russell menambahkan. "Ini adalah suplemen untuk sebuah surat wasiat atau kepercayaan; itu tidak menggantikan barang-barang itu, tapi bisa memberi wajah hangat dan kabur pada dokumen itu. "

Membuat waktu untuk menciptakan sebuah etika juga akan menjaga suara Anda, kata Miranda."Kami tidak pernah menulis surat lagi - kapan terakhir kali Anda menulis surat? Meski surat niat tidak harus ditulis tangan, untuk memiliki sesuatu dalam tulisan tangan cintamu sangat berharga. " Garis Dasar

Letter of intent adalah tambahan yang berguna dan bermanfaat untuk dokumen yang mengikat secara hukum, seperti surat wasiat, surat wasiat dan proxy medis. Ini menambahkan suara pribadi ke dokumen hukum Anda dan dapat menawarkan tempat sederhana untuk menyimpan informasi penting. Seperti dokumen lainnya, harus ditinjau dan diperbarui sesuai kebutuhan, minimal setiap kuartal.