Salah satu penghalang terbesar untuk memulai usaha kecil adalah uang. Entah itu roti kecil atau Google berikutnya, setiap startup membutuhkan modal untuk penelitian dan pengembangan, biaya operasional awal sampai menghasilkan pendapatan dan, tergantung pada bisnis, menarik investor malaikat dan pemodal ventura.

Banyak pengusaha pertama-tama melihat pinjaman bank sebagai sumber pendanaan utama mereka, namun jalur itu bisa menjadi sia-sia, terutama setelah resesi besar tahun 2008 dan krisis kredit yang masih berlangsung. Sebagai startup, Anda mungkin kekurangan apa yang ingin dilihat bank: track record keuangan untuk bisnis Anda yang menunjukkan kemampuan Anda untuk melunasi pinjaman. Tanpa itu, bisa jadi sulit, jika bukan tidak mungkin, untuk mendapatkan pinjaman bank untuk meluncurkan bisnis Anda. Kekosongan dalam pinjaman bank ini membuat pengusaha semakin kreatif dan mengejar alternatif, sumber pendanaan non-bank. Berikut lima dari mereka.

1. Investor Malaikat Malaikat sering menjadi profesional atau pengusaha berpengalaman yang ingin membantu generasi penerus pemilik bisnis. Seorang investor malaikat memberi Anda uang, dan, sebagai gantinya, Anda memberikan ekuitas di perusahaan Anda. Sebagai bonus, para malaikat membawa pengalaman bertahun-tahun ke meja dan sering memberikan bimbingan dan bimbingan, yang bisa sangat berharga untuk sebuah startup.

Setiap malaikat memiliki fokus yang berbeda: Beberapa orang lebih memilih untuk berinvestasi di bisnis sejak awal, sementara yang lain memilih yang melampaui tahap startup. Banyak penerima investasi malaikat sudah memiliki beberapa pendapatan namun membutuhkan dana untuk membawa bisnis mereka ke tingkat berikutnya. Malaikat menginvestasikan uang mereka sendiri dan harus memenuhi definisi SEC tentang investor terakreditasi: kekayaan bersih minimum sebesar $ 1 juta dan pendapatan tahunan minimal $ 200.000 ($ 300.000 jika menikah). Untuk lebih lanjut, lihat

Dapatkah Saya Menjadi Seorang Investor Malaikat?

2. Crowdfunding

Situs Crowdfunding seperti Kickstarter dan Indiegogo menyediakan platform bagi pengusaha untuk menyampaikan ide dan mengumpulkan uang. Ini bekerja seperti ini: Anda meluncurkan kampanye crowdfunding yang merinci ide bisnis Anda, mendanai sasaran dan tenggat waktu, ditambah hadiah apa pun yang ingin Anda tawarkan kepada orang yang mendukung Anda. Untuk menjangkau orang yang paling mungkin, Anda menyebarkan berita menggunakan media sosial, penjangkauan email dan jenis pemasaran lainnya. Jika orang menyukai proyek Anda, mereka menjanjikan uang untuk membantu mewujudkannya. Dengan situs web crowdfunding tertentu, Anda dibayar dan pledgers Anda dibebankan hanya jika target pendanaan Anda terpenuhi sebelum batas akhir. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat

Bagaimana Menggunakan Crowdfunding Untuk Memulai Bisnis Anda .)

3. Keluarga dan Teman

Sulit menemukan uang pada tahap awal usaha bisnis Anda, terutama jika yang Anda benar-benar miliki hanyalah sebuah gagasan tanpa pelanggan, pendapatan, atau aset untuk mendukungnya.Teman dan keluarga bisa menjadi sumber pendanaan yang penting sejak dini karena mereka adalah orang-orang yang paling percaya kepada Anda, bahkan sebelum Anda bisa membuktikan bahwa ide Anda berhasil. Karena selalu ada risiko bahwa Anda tidak dapat membayar pinjaman apa pun, hanya mendekati teman dan anggota keluarga yang memahami risikonya dan siap menghadapi kerugian.

Meskipun Anda mungkin tergoda untuk mengambil uang dengan janji verbal sederhana untuk membayarnya kembali, penting untuk menulis semuanya. Ini melindungi Anda dan pemberi pinjaman Anda datang waktu pajak dan membantu mencegah kesalahpahaman di masa depan. Minimal, perjanjian pinjaman tertulis harus mencakup berapa banyak Anda meminjam, apa yang akan Anda gunakan untuk uang, apakah pinjaman itu dijamin atau tidak aman, dan kapan dan bagaimana Anda akan mengembalikan uang itu, termasuk tingkat bunga yang mencerminkan nilai pasar yang wajar. Karena undang-undang perpajakan mengenai jenis pinjaman ini sangat rumit, ada baiknya berkonsultasi dengan akuntan pajak yang berkualitas saat menyiapkan pinjaman.

4. Pean-to-Peer Lending

Peer-to-peer lending, juga disebut pinjaman sosial, P2PL atau hanya P2P, merupakan alternatif pilihan pinjaman dan investasi tradisional. Salah satu sisi P2P terdiri dari peminjam: orang-orang yang membutuhkan uang dengan sejumlah alasan, termasuk biaya startup usaha kecil. Di sisi lain adalah investor: orang yang meminjamkan uang dengan imbalan pendapatan, yang datang dalam bentuk bunga. Online P2P platform broker transaksi, antrean memenuhi syarat peminjam dengan bersedia pemberi pinjaman.

Pada masa-masa awal P2P, investor adalah pemberi pinjaman individual untuk mencari keuntungan yang lebih baik daripada yang dicapai melalui memarkir uang mereka di dalam rekening CD atau tabungan. Saat ini, sebagian besar dana berasal dari uang institusional dan Wall Street. Dan sementara platform pinjaman P2P secara tradisional berfokus pada pendanaan hutang konsumen, vertikal lainnya di ruang pinjaman online muncul, seperti platform pinjaman khusus bisnis kecil seperti Funding Circle. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat

Peer-To-Peer Lending Meruntuhkan Batas Keuangan .) 5. Ketuk Ke IRA

Jika Anda frustrasi dengan hasil buruk IRA dan mengalami masalah dalam mendapatkan pembiayaan di tempat lain, Anda mungkin mempertimbangkan untuk menginvestasikan aset IRA Anda di bisnis Anda. Prosesnya rumit, namun, dan disertai banyak implikasi pajak, jadi sebaiknya berkonsultasilah dengan perencana keuangan, akuntan pajak dan / atau kuasa hukum Anda untuk memastikan hal itu dilakukan dengan benar - dan secara legal.

Ini adalah satu pendekatan:

Membangun IRA yang diarahkan sendiri. Dengan jenis IRA ini, Anda dapat berinvestasi pada apa pun yang diizinkan oleh IRA, termasuk real estat, waralaba, ekuitas pribadi - dan perusahaan Anda sendiri.

• Gulunglah IRA yang sudah ada, 401 (k), 403 (b) atau Keogh ke IRA yang diarahkan sendiri.

• Formulirkan sebuah LLC untuk bisnis Anda.

• Gunakan dana tersebut di IRA yang diarahkan sendiri untuk membeli unit anggota di LLC

• Ingatlah bahwa banyak perencana keuangan menolak gagasan ini karena pada dasarnya Anda memperjuangkan tabungan pensiun Anda sehingga ide bisnis Anda akan berhasil.Anda harus memutuskan apakah Anda memiliki toleransi untuk menempatkan dolar pensiun Anda pada risiko. Jika demikian, pastikan Anda berkonsultasi dengan profesional yang berkualitas dan memiliki reputasi baik untuk membantu Anda mengatur semuanya. Jika tidak, cari cara lain untuk membiayai startup Anda. (Untuk yang lebih, lihat

IRA yang Direkayasa Sendiri: Pindah Tepat untuk Anda? ) Garis Dasar

Bahkan ide terbaik pun bisa gagal tanpa pendanaan yang memadai. Salah satu near-miss adalah franchise "Star Wars": Pada tahun 1970an ketika George Lucas mencoba menjual naskahnya yang berjudul "The Star Wars," dia sulit menemukan studio yang bersedia membuatnya. Lucas bertahan dan akhirnya film tersebut mendapat dukungan di 20th Century Fox. Tanpa jeda itu, dan tekad Lucas, franchise "Star Wars" mungkin tidak pernah ada - sulit dipercaya, mengingat sekarang memiliki nilai total $ 30 miliar (dan terus bertambah).

Bahkan jika Anda tidak memulai waralaba Google atau Star Wars berikutnya, Anda memerlukan uang untuk memulai dan mengembangkan bisnis Anda. Untungnya, ada beberapa cara untuk membiayai usaha usaha kecil baru, termasuk lima yang tercantum di sini.