Ada banyak alasan bagus untuk mempertimbangkan untuk membeli polis asuransi jiwa, seperti pernikahan baru-baru ini, bayi baru lahir, atau pembelian hutang yang besar (seperti hipotek) yang orang-orang yang dicintai akan mengalami kesulitan membayar jika sesuatu terjadi padamu Atau, mungkin Anda telah menyaksikan langsung dampak kematian terhadap keuangan keluarga yang masih ada. Jika Anda berada di pasar asuransi jiwa atau baru saja membeli sebuah polis, pastikan Anda tidak membahayakan keuangan keluarga dengan melakukan kesalahan ini. (Baca tentang apakah Anda memerlukan asuransi jiwa dan jika demikian, berapa banyak Anda harus masuk Berapa Banyak Asuransi Jiwa yang Harus Anda Bawa? )

Kesalahan 1 - Menunggu Membeli Asuransi

Terlepas dari alasannya, penting untuk segera bertindak saat Anda merasa dibutuhkan kebijakan. Tingkat asuransi jiwa umumnya meningkat seiring bertambahnya usia atau kesehatannya memburuk. Dan, dalam beberapa kasus, penyakit atau masalah kesehatan mungkin membuat Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pertanggungan. Semakin lama Anda menunda keputusan pembelian, semakin besar kemungkinan biaya asuransi - jika Anda dapat membelinya sama sekali.

Kesalahan No. 2 - Membeli Kebijakan Termurah

Meskipun penting untuk berbelanja kebijakan yang sesuai dengan jumlah pasar lainnya, hal itu seharusnya tidak menjadi pertimbangan tunggal Anda. keputusan membuat proses. Polis asuransi jiwa bisa sedikit rumit, jadi ada baiknya belajar tentang fitur dan manfaat kebijakan.
Banyak orang salah percaya bahwa harga adalah satu-satunya pembeda istilah asuransi jiwa. Namun, ada ketentuan kebijakan penting yang harus Anda selidiki sebelum pergi dengan harga terendah.

Sebagian besar kebijakan berjangka bersifat "dapat dikonversi", yang artinya dapat ditukar dengan polis asuransi jiwa permanen di kemudian hari tanpa mempedulikan kesehatan masa depan Anda. Beberapa kebijakan juga menawarkan hak konversi yang lebih murah daripada yang lain. Dapatkan pemahaman tentang berapa lama pilihan konversi tersedia; hak konversi konversi yang paling murah tersedia selama Anda membayar premi polis jangka atau usia tertentu, seperti 70. Juga, pastikan untuk mengetahui apakah ada batasan pada jenis kebijakan yang tersedia untuk pembelian berdasarkan hak istimewa konversi . Beberapa kebijakan hanya menawarkan satu jenis kebijakan permanen saat konversi, sementara yang lain menawarkan beberapa.

Kesalahan No. 3 - Membuat Pembayaran Terlambat atau Terjawab

Jika Anda mempertimbangkan untuk membeli polis asuransi jiwa universal dengan jaminan sekunder - jaminan kematian dijamin rendah seumur hidup atau untuk jangka waktu tertentu - pembayaran terlambat dapat berdampak pada manfaat kebijakan.
Kehidupan universal adalah jenis kebijakan tetap khusus yang telah dipasarkan karena memiliki perlindungan jaminan jangka panjang pada tingkat serendah mungkin - sangat berbeda dengan asuransi berjangka.Sementara banyak dari jenis kebijakan ini memiliki nilai penyerahan uang tunai, kehidupan universal dengan jaminan sekunder berfokus pada memaksimalkan jumlah asuransi yang tersedia per dolar premium.

Beberapa dari kebijakan ini dapat sensitif terhadap waktu pembayaran premi. Misalnya, jika Anda kehilangan pembayaran bulanan - atau lebih dari satu bulan terlambat mengirimkan cek Anda - kebijakan jaminan Anda mungkin tidak lagi dijamin. Kebijakan yang dibeli dengan jaminan sampai usia 100 mungkin hanya memberikan perlindungan pada usia 92 jika satu pembayaran premi terlambat atau tidak terjawab. Pastikan untuk memeriksa dengan perusahaan Anda jika Anda pikir Anda akan terlambat membayar; banyak akan mengizinkan 30 sampai 60 hari tanpa mengubah polis.

Kesalahan No. 4 - Melupakan Asuransi adalah Investasi

Otoritas Regulasi Industri Keuangan (FINRA) menganggap sebuah polis asuransi jiwa sebagai investasi, jadi penting bagi Anda untuk memperlakukannya juga sebagai miliknya.
Sebuah polis asuransi jiwa variabel adalah jenis kebijakan tetap yang memberikan perlindungan asuransi jiwa dengan nilai tunai. Bagian dari premi menuju asuransi jiwa, dan sebagian masuk ke akun nilai tunai yang diinvestasikan ke berbagai investasi mirip reksa dana yang Anda pilih. Seperti reksadana, nilai akun ini berfluktuasi dan didasarkan pada kinerja investasi yang mendasarinya. Orang sering melihat nilai-nilai kebijakan ini di masa depan sebagai sumber dana untuk menambah pendapatan pensiun mereka. (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat

Apa itu asuransi jiwa variabel? ) Anda harus mendanai kebijakan kehidupan variabel secukupnya untuk memaksimalkan pertumbuhan nilai uangnya. Ini berarti terus melakukan pembayaran premi yang memadai, terutama pada saat hasil investasi yang buruk. Membayar lebih sedikit dari yang direncanakan semula dapat memberi dampak besar pada nilai tunai yang tersedia untuk Anda di masa depan. Penting juga untuk memantau kinerja kebijakan Anda dan secara berkala "menyeimbangkan kembali" akun Anda ke alokasi yang Anda inginkan, sama seperti Anda dengan akun investasi apa pun. Ini akan membantu memastikan Anda tidak mengambil risiko lebih dari yang Anda rencanakan saat menyiapkan akun.

Kesalahan No. 5 - Meminjam dari Polis Anda

Nilai tunai dari suatu kebijakan permanen umumnya dapat digunakan untuk alasan apapun yang Anda inginkan, termasuk penarikan bebas pajak dan pinjaman, jika dilakukan dengan benar. Ini adalah keuntungan besar, tapi harus dikelola dengan hati-hati. Jika Anda mengambil terlalu banyak uang dari polis Anda dan kebijakan Anda "penyimpangan", atau kehabisan uang, semua keuntungan yang Anda keluarkan akan menjadi kena pajak.
Jika Anda telah mengeluarkan terlalu banyak uang dan kebijakan Anda akan segera berakhir, Anda mungkin dapat mempertahankan polis tersebut dengan melakukan pembayaran premi tambahan, dengan asumsi Anda dapat membelinya. Saat mengakses nilai tunai polis asuransi jiwa Anda, pastikan untuk memantaunya dengan cermat dan konsultasikan dengan penasihat pajak Anda untuk mendapatkan panduan untuk menghindari kewajiban pajak yang tidak diinginkan.

Kesimpulan

Keputusan untuk membeli asuransi jiwa adalah hal yang penting. Pastikan Anda melakukan pekerjaan rumah Anda, bacalah kebijakan Anda dan pahami semua ketentuannya.Sementara kehilangan atau tidak pernah membeli asuransi jiwa mungkin tidak merusak hidup Anda, pasti akan menyakiti orang-orang yang Anda belanjakan.