Dalam 7 Tanda yang Menghabiskan Terlalu Sedikit dalam Pensiun , kami mengeksplorasi tanda-tanda bahwa Anda menghabiskan terlalu sedikit untuk masa pensiun. Kami belajar bahwa tidak menghabiskan cukup banyak bisa menjadi masalah besar. Masalah yang lebih besar, tentu saja, menghabiskan terlalu banyak, karena, sebagian besar, saat uangnya hilang, Anda tidak bisa mendapatkannya kembali.

Bagaimana Anda bisa tahu bahwa Anda menghabiskan lebih dari yang akan didukung tabungan Anda? Jika salah satu dari lima tanda ini menggambarkan Anda, inilah saatnya membuat beberapa perubahan.

1. Anda tidak tahu berapa banyak yang harus Anda keluarkan.

Jika Anda tidak memiliki anggaran, Anda mungkin menghabiskan terlalu banyak. Center for Retirement Research di Boston College menemukan bahwa 53% rumah tangga berisiko jatuh lebih dari 10% dari target pensiun mereka, dan lebih dari 40% pensiunan mungkin kehabisan uang untuk kebutuhan dasar. Statistik lain menunjukkan bahwa lebih dari dua pertiga orang Amerika tidak menggunakan anggaran.

"Anggaran bertindak sebagai peta jalan untuk belanja keseluruhan selama minggu, bulan atau tahun tertentu. Banyak kali kita tidak menyadari berapa banyak uang yang kita habiskan pada bulan tertentu, jadi anggaran benar-benar merupakan alat pertanggungjawaban untuk memastikan kita hidup sesuai kemampuan kita, "kata Mark Hebner, pendiri dan presiden, Index Fund Advisors, Inc Di Irvine, California

Jika Anda tidak mengikuti rencana pengeluaran yang disiplin, mulailah hari ini. Membaca Dasar-dasar Penganggaran akan membantu.

2. Anda menghabiskan lebih dari 6% tabungan Anda per tahun.

Berapa banyak yang harus Anda habiskan untuk pasca pensiun bergantung pada banyak faktor, namun pakar pensiun mengatakan bahwa menghabiskan lebih dari 4% sampai 6% dari tabungan Anda setiap tahun adalah tidak disarankan. Jika Anda memiliki $ 750.000 yang disimpan, tingkat penarikan 5% akan memberi Anda $ 37, 500 per tahun plus tunjangan Jaminan Sosial. Jika Anda ingin lebih aman, pergi dengan panduan tradisional sebesar 4%.

3. Anda membayar terlalu banyak untuk membayar hutang Anda.

Data terbaru dari Biro Statistik Tenaga Kerja menemukan bahwa rata-rata pensiunan menghabiskan 31% dari pendapatannya untuk pembayaran di rumah. Itu menghasilkan sekitar $ 13, 833 per tahun, dengan asumsi pendapatan rata-rata $ 44, 713. (Dan itu hanya pembayaran rumah.)

Para ahli menyarankan tidak lebih dari rasio hutang terhadap pendapatan 36%. (Untuk informasi lebih lanjut tentang ini, baca Utang yang Terlalu Banyak untuk Hipotek? ) Utang menyakitkan Anda dengan dua cara. Pertama, minat menaikkan biaya item, dan kedua, Anda menggunakan uang yang bisa tetap diinvestasikan untuk membayar hutang. Semakin banyak uang yang tetap diinvestasikan, semakin banyak akun Anda akan terus bertambah. Ini bahkan lebih penting lagi sekarang karena Anda tidak lagi membawa pulang gaji.

4. Anda menunjukkan bukti pola pikir "cut loose".

Anda menghabiskan puluhan tahun bekerja lebih dari sekedar purna waktu, mendukung keluarga, membayar Jaminan Sosial dan menunda kesenangan yang terjadi dengan membuat gaji yang nyaman.Sekarang Anda sudah mencapai masa pensiun dan inilah saatnya melakukan semua hal yang selalu Anda impikan.

Itu benar, tapi tidak sekaligus. Menghargai diri Anda di tahun pertama dengan membeli Corvette, berlibur di seluruh dunia dan membeli rumah musim panas akan memberi Anda hidup bertahun-tahun yang nyaman. Sebarkan pembelian tersebut dari waktu ke waktu jika sesuai dengan anggaran.

"Perencanaan keuangan pada umumnya terfokus pada permainan panjang. Pensiunan seharusnya tidak hanya melihat proses investasi dalam jangka panjang, tapi juga harus menghemat tabungan mereka semaksimal mungkin. Menghabiskan semua tabungan Anda dalam beberapa tahun pertama pensiun adalah resep untuk bencana yang lengkap, "kata Hebner.

5. Anda tidak mendukung pengeluaran berlebih Anda dengan pekerjaan sampingan.

Jika Anda tidak cukup menabung untuk masa pensiun - atau Anda mendapati bahwa keinginan Anda untuk berpetualang lebih mahal daripada yang dapat didukung anggaran Anda - bekerja untuk mendukung pengeluaran Anda dapat mengisi celah. Bahkan pekerjaan paruh waktu yang menghasilkan $ 15.000 per tahun memungkinkan Anda menghabiskan lebih banyak daripada batas anggaran pensiun Anda. Jangan jatuh ke dalam perangkap pengeluaran tanpa rencana untuk menambah penghasilan pensiun Anda jika Anda mendapati diri Anda jatuh pendek.

Garis Dasar

Memang benar bahwa pemikiran Anda harus berubah dari mengumpulkan uang untuk menggunakannya begitu Anda pensiun. Tapi Anda perlu membuat rencana transisi. Uang Anda mungkin harus bertahan 30 tahun atau lebih - Anda mungkin berharap Anda membutuhkannya selama itu. Ingatlah selalu bahwa seiring berjalannya waktu, saat kebutuhan perawatan kesehatan Anda meningkat, Anda mungkin menghabiskan lebih banyak uang. Pastikan Anda meninggalkan cukup bantal.