Nilai kredit Anda adalah angka tiga digit yang mengukur tanggung jawab Anda sebagai peminjam dan stabilitas keuangan secara keseluruhan (lihat Apa itu Skor Kredit yang Baik? ).

Karena mengacu pada data yang ditemukan dalam laporan kredit Anda (biasanya dari tiga biro utama: Experian, Equifax dan TransUnion), ini bisa menjadi indikator bagus tentang seberapa besar kemungkinan Anda akan menerima tingkat suku bunga dan persyaratan pinjaman masa depan Anda dan jalur kredit

Orang dengan kredit buruk cenderung memiliki banyak tanda negatif pada laporan kredit mereka seperti pembayaran terlambat, gagal bayar, tagihan biaya dan - mungkin yang terburuk - kebangkrutan.

Jika Anda memiliki kredit buruk dan menjadi bagian dari tingkat konsumen "subprime", Anda akan menemukan bahwa kelima hal ini dalam hidup menjadi jauh lebih sulit.

1. Memiliki mobil

Seiring ekonomi terus pulih dari resesi pertengahan 2000-an, dealer mobil dan bank telah menawarkan lebih banyak pinjaman mobil subprime kepada orang-orang dengan kredit buruk, sehingga relatif mudah hari ini untuk membiayai sebuah mobil dengan kredit buruk.

Tapi jika Anda memiliki kredit buruk, jangan harap pinjaman itu murah. Anda bisa dengan mudah menemukan diri Anda membayar suku bunga jauh lebih tinggi dibandingkan dengan seseorang yang memiliki kredit bagus.

Suku bunga penting di sini karena, jika Anda tidak memasukkan banyak uang saat pertama kali membeli mobil, Anda dapat dengan mudah membayar lebih dari mobil itu benar-benar layak.

Bahkan jika Anda memilih suku bunga yang lebih rendah dalam jangka waktu yang lebih lama (beberapa pinjaman mobil subprime dirancang selama tujuh tahun atau lebih), dari waktu ke waktu Anda mungkin akan membayar ribuan dolar untuk kepentingan murni.

2. Mendapatkan pekerjaan

Ada mitos umum bahwa majikan memeriksa nilai kredit pemohon - mereka tidak melakukannya. Namun, benar-benar normal bagi perusahaan untuk menarik laporan kredit pemohon selama evaluasi mereka (orang sering kali merasa bingung - lihat Apa yang lebih penting bagi kreditur, nilai kredit atau laporan kredit saya? )

Apa yang ada dalam laporan kredit Anda sama pentingnya dengan apa yang ada di resume Anda. Mempekerjakan manajer perlu mengetahui apakah Anda dapat diandalkan dan bertanggung jawab.

Jika mereka melihat ada masalah dalam melakukan pembayaran kartu kredit dan pinjaman mahasiswa, atau memiliki riwayat kebangkrutan, mereka mungkin akan mulai mempertanyakan apakah Anda bisa menjadi anggota perusahaan yang dapat diandalkan.

3. Memiliki rumah

Pembelian rumah adalah langkah finansial terbesar yang akan dilakukan banyak konsumen. Kecuali Anda termasuk orang terkaya di Amerika, kemungkinan Anda harus mengambil hipotek 30 tahun untuk membayar rumah tersebut.

Banyak agen penjual dan bank masih pulih dari guncangan krisis subprime mortgage, sedemikian rupa sehingga hipotek untuk orang-orang dengan kredit buruk masih sulit ditemukan (meskipun hal-hal telah melonggarkan baru-baru ini).

Jika Anda cukup beruntung untuk bisa membeli rumah meski mendapat kredit buruk, Anda mungkin harus meningkatkan ukuran uang muka Anda dan membayar premi yang curam dengan suku bunga Anda agar underwriter merasa nyaman memberi pinjaman kepada Anda. .

Kombinasi uang muka yang lebih besar dari biasanya dan suku bunga yang lebih tinggi dapat menempatkan kepemilikan rumah di luar jangkauan seseorang yang memiliki kredit buruk.

Jika Anda memiliki kredit buruk dan ingin membeli rumah, pertimbangkan untuk membaca Sumber Hipotek Teratas Jika Anda Memiliki Kredit Buruk .

4. Memulai bisnis

Sekalipun Anda memiliki kredit yang bagus, memulai bisnis dan mempertahankannya tetap merupakan usaha yang berisiko dan sulit. Sebenarnya, sekitar 50% dari semua usaha kecil tutup setelah empat tahun pertama mereka.

Menambahkan kredit buruk ke dalam campuran membuat lebih sulit, terutama bila Anda mempertimbangkan fakta bahwa satu dari tiga bisnis kecil menggunakan kartu kredit untuk membiayai operasi mereka.

Jika Anda harus mengambil pinjaman atau membuka kartu kredit agar usaha kecil Anda berjalan dan berjalan, Anda akan segera mengalami kerugian yang parah karena tingkat suku bunga yang lebih tinggi.

Semua uang yang menuju pembayaran bunga yang lebih tinggi akan memotong margin keuntungan Anda dan mengurangi peluang kesuksesan Anda.

Untuk informasi lebih lanjut, baca 8 Tip Untuk Memulai Bisnis Anda Sendiri .

5. Mempertahankan hubungan yang sehat

Tidak biasa bagi pasangan untuk berkelahi dengan keuangan. Entah itu pembelian sembrono, kekurangan anggaran atau hutang yang berlebihan, perselisihan tentang pengelolaan uang memberi tekanan yang signifikan pada hubungan apa pun.

Jika Anda memiliki kredit buruk, Anda mungkin mengetahuinya dan merasakan semacam rasa malu, stigma atau kecemasan yang terkait dengannya. Perasaan negatif ini bisa membahayakan keintiman yang Anda bagi dengan orang yang dicintai.

Sebaiknya Anda secara rutin mendiskusikan keuangan rumah tangga dengan orang penting lainnya. Bahkan, beberapa orang mengatakan mereka menemukan nilai kredit yang bagus "seksi".

Garis Bawah

Kredit buruk tidak membuat hidup lebih mudah. Suku bunga yang lebih tinggi dan syarat pinjaman yang kurang menguntungkan bisa membuat Anda membayar kesalahan finansial Anda selama bertahun-tahun yang akan datang.

Lakukan pembayaran bulanan Anda tepat waktu, hindari mengambil hutang yang berlebihan dan hidup sesuai kemampuan Anda untuk mengubah kredit buruk Anda menjadi kredit yang baik. Untuk detailnya, lihat 10 Cara Untuk Memperbaiki Laporan Kredit Anda .