Perencanaan pensiun merupakan tugas yang menakutkan bagi banyak orang. Ini bisa menjadi tantangan untuk mengetahui berapa banyak yang harus dihemat dan bagaimana melakukan investasi terbaik. Banyak orang akan berpartisipasi dalam rencana kontribusi majikan mereka tanpa benar-benar mengetahui apakah mereka memiliki cukup uang untuk hidup dengan nyaman di masa pensiun.

Alat yang tepat dapat membuat perencanaan pensiun dan manajemen 401 (k) jauh lebih mudah. Manfaatkan alat-alat paling atas untuk membuat diri Anda lebih tahu tentang investasi Anda dan untuk memastikan sarang telur Anda akan cukup saat Anda pensiun.

1. Kalkulator Pensiun

Tidak peduli berapa umur Anda, dengan menggunakan kalkulator pensiun, Anda dapat dengan cepat membiarkan Anda melihat apakah Anda berada di jalur untuk rencana investasi Anda. Dalam waktu kurang dari dua menit, Kalkulator Pensiun NerdWallet akan menunjukkan berapa banyak yang Anda butuhkan saat pensiun, berapa banyak yang saat ini Anda miliki berdasarkan kontribusi dan simpanan Anda saat ini, dan pada usia berapa Anda akan dapat pensiun.

Mari gunakan contoh 35 tahun menghasilkan $ 75.000 per tahun dan memberikan kontribusi 5% dari gaji dia ke sarang telur yang sudah mapan seharga $ 20.000. Sekilas, mungkin tampak bahwa individu ini memiliki awal yang sehat untuk masa pensiun. Namun, kalkulator menunjukkan bahwa pada tingkat ini, jika individu tidak memiliki bentuk pendapatan tambahan atau dana pensiun, dia tidak akan dapat pensiun sampai usia 83 dan hanya memiliki sekitar $ 1, 267 per bulan untuk hidup di di masa pensiun Individu ini perlu memberikan kontribusi 19% dari penghasilan bulanannya untuk pensiun pada usia 67 tahun. Itu akan menghasilkan $ 4, 032 per bulan untuk dijalani.

Tentu saja, kalkulator ini tidak memberi Anda wawasan yang paling akurat karena tidak dapat melihat bagaimana portofolio Anda dikelola. Penting juga untuk mempertimbangkan berapa banyak uang yang akan Anda terima dari Jaminan Sosial karena manfaat bulanan dapat dikurangi dari jumlah yang harus Anda tingkatkan melalui penghematan. Untuk mendapatkan perkiraan manfaat Jaminan Sosial Anda gunakan kalkulator Social Security, yang tersedia secara online.

Selain itu, penting untuk memperhitungkan inflasi dan faktor lain yang dapat mempengaruhi pendapatan Anda, seperti dipromosikan atau diganti pekerjaan. Yang sedang berkata, kalkulator adalah alat cepat untuk memeriksa secara berkala untuk memastikan Anda cukup berkontribusi. (Lihat juga: Menghasilkan Penghasilan Dalam Pensiun Menggunakan ETF .)

2. Modal Pribadi

Modal Pribadi adalah alat online gratis yang akan melacak investasi, portofolio, hutang, kartu kredit, dan anggaran harian Anda. Mudah menghubungkan semua akun Anda ke aplikasi, dan setelah terhubung, Personal Capital memberi Anda gambaran umum tentang keseluruhan situasi keuangan Anda. Anda dapat melihat berapa banyak yang telah Anda selamatkan untuk masa pensiun tepat di samping berapa banyak hutang pinjaman atau tabungan yang Anda miliki.

Modal Pribadi juga akan menunjukkan berapa biaya 401 (k) Anda untuk dikelola dengan 401 (k) Fee Analyzer-nya. Alat online benar-benar gratis kecuali jika Anda ingin memanfaatkan pengelolaan kekayaan perusahaan. Modal Pribadi memotong biaya tersembunyi dan harganya bisa sedikit kurang dari broker tradisional. Mereka mengenakan biaya sebesar 0,89% untuk $ 1 juta pertama, dan persentase yang lebih kecil untuk portofolio yang lebih besar.

3. FutureAdvisor

FutureAdvisor memungkinkan individu untuk menghubungkan rekening pensiun dan non-pensiun mereka untuk menerima saran investasi gratis. FutureAdvisor kemudian akan memberikan rekomendasi kepada individu untuk mengubah portofolio Anda berdasarkan Teori Portofolio Modern, yaitu untuk mengoptimalkan laba berdasarkan risiko pasar saat ini. Jika individu ingin membuat perubahan yang disarankan, maka mereka perlu mengubahnya melalui 401 (k) mereka sendiri. FutureAdvisor juga memberi peringkat ribuan rencana 401 (k) yang ada.

FutureAdvisor juga akan memantau dan menyeimbangkan portofolio Anda secara otomatis, sesuai dengan spesifikasi Anda (misalnya, jika Anda mengunci investasi yang tidak ingin Anda jual, dan FutureAdvisor akan menghitung ulang rencana investasi terbaik Anda) dengan biaya tertentu. FutureAdvisor benar-benar gratis dalam hal saran pensiun, namun untuk pengelolaan investasi, mereka mengenakan biaya sebesar 0, 5% per tahun untuk aset yang dikelola langsung oleh mereka. Yang terbaik, uang Anda tetap terjalin dengan Fidelity dan Ameritrade.

4. Kivalia

Kivalia memungkinkan investor untuk mencari tempat kerja mereka (atau tempat kerja yang sedang Anda pikirkan untuk bekerja). Kivalia kemudian memberikan gambaran tentang cara terbaik untuk mengalokasikan aset Anda di dalam perusahaan. Kivalia tidak memberikan peringkat seperti FutureAdvisor, tapi ini adalah tempat yang bagus dan gratis untuk memulai. Perusahaan juga menawarkan manajemen dan panduan individual untuk 401 (k) seharga $ 39. 95 per bulan

5. BrightScope

Seperti FutureAdvisor, BrightScope akan menilai rencana 401 (k) yang ada. Yang unik dari BrightScope adalah jika rencanamu tidak sesuai dengan orang lain di kelompok sebayanya, BrigthScope akan menghitung berapa banyak selisih itu yang membebani Anda. Ini adalah alat yang hebat untuk melihat bagaimana rencana perusahaan dan saat ini 401 (k) Anda rencanakan, namun BrightScope tidak menawarkan saran pribadi untuk mengubah dan memaksimalkan rencana 401 (k) Anda.

Berpikir tentang perubahan pekerjaan? Tanyakan kepada BrightScope dan Kivalia untuk melihat bagaimana rencana pensiun perusahaan Anda yang baru. Anda mungkin tidak ingin beralih berdasarkan temuan Anda. (Untuk lebih lanjut, baca: 5 Sumber Daya Untuk Belajar Meninggal Kaya )

Garis Dasar

Tidak ada yang peduli dengan portofolio pensiun Anda sebanyak Anda, jadi cukup tahu tentang investasi. Gunakan alat ini dan bacalah strategi investasi. (Untuk beberapa buku terbaik, lihat: Berinvestasi Buku yang Dibayar Untuk Dibaca .) Ingat, tidak ada alat atau buku pensiun yang sangat mudah, itulah sebabnya mengapa perlu belajar sebanyak mungkin tentang sarang telur Anda.