Saat memiliki rumah adalah Impian Amerika, melakukan pembayaran hipotek bulanan untuk sebagian besar kehidupan orang dewasa Anda bisa tampak lebih seperti mimpi buruk. Apalagi bila Anda mempertimbangkan ribuan ekstra yang Anda bayarkan selama bertahun-tahun.

Misalnya, menurut Dewan Federal Reserve, jika Anda memiliki hipotek $ 200.000 dengan bunga 6% selama 30 tahun, Anda akan membayar bunga sebesar $ 231, 640 selama masa pinjaman. Dengan kata lain, Anda sudah membayar rumah itu dua kali.

AD:

Di sisi lain, mengurangi durasi hipotek Anda memungkinkan Anda membebaskan diri dari bola dan rantai itu lebih cepat, dan juga membebaskan uang Anda untuk tabungan, persediaan, liburan, dan apapun yang Anda inginkan lebih suka melakukan dengan itu

Apakah Anda sedang mencari rumah baru atau mencari cara untuk membayar hipotek Anda saat ini, teruslah membaca untuk menemukan 5 cara untuk membayar hipotek Anda lebih cepat dan mulai menikmati tingkat kebebasan finansial yang baru. Belum lagi, Anda akan menjadi salah satu dari sedikit pemilik rumah yang sebenarnya "memiliki" rumah mereka.

AD:

Tip # 1: Saat Membeli Rumah Anda, Pilih Hipotek 15 Tahun

KPR 15 tahun akan memerlukan pembayaran bulanan yang lebih tinggi, tapi layak pengorbanannya jika Anda mampu untuk membayar lakukanlah

"Ada beberapa keuntungan untuk hipotek 15 tahun. Langsung dari kelelawar, umumnya Anda akan memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada hipotek 30 tahun, "kata Jon Gibson, di San, yang berbasis di California, Move, Inc. Gibson menambahkan," Selain itu, Anda akan membayar jauh lebih sedikit bunga selama masa pinjaman karena istilahnya jauh lebih pendek. "

AD:

Misalnya, pemilik rumah dengan pinjaman 30 tahun sebesar 3,67% akan membayar bunga sebesar $ 162,239 selama masa pinjaman. Namun, pemilik rumah dengan hipotek 15 tahun di 3. 67% akan membayar hanya $ 75,467 pada bunga hipotek.

Tip # 2: Hindari Hipotek Tingkat Adjustable

Kredibilitas tingkat yang dapat disesuaikan sangat menggoda, namun dalam jangka panjang, Anda mungkin bermain roulette Rusia.

"Tingkat suku bunga yang disesuaikan (ARM) biasanya memiliki suku bunga yang lebih rendah dan pembayaran bulanan yang lebih rendah daripada hipotek tetap 30 tahun," kata Gibson. "Namun, karena tingkat suku bunga bisa berubah, ada risiko bahwa Anda akan mendapatkan pembayaran lebih tinggi dari perkiraan Anda. Dalam banyak kasus, hipotek suku bunga tetap adalah pilihan jangka panjang yang lebih baik. "Untungnya, Gibson mengatakan bahwa kebanyakan ARM memiliki batas seberapa tinggi kemampuan mereka untuk menyesuaikan diri, dan dia menyimpulkan," Jika Anda memutuskan untuk maju dengan ARM, pastikan Anda tahu seberapa tinggi hal itu dan Anda merasa nyaman. membuat pembayaran itu "

Jadi, adakah keadaan dimana tingkat hipotek disesuaikan? <

Menurut Carrie Ramirez, manajer cabang di Castle and Cook Mortgage di San Antonio, Texas, sementara ARM harus dihindari dengan pinjaman konvensional, kadang-kadang, ini adalah ide bagus untuk pinjaman pemerintah."Ada produk ARM 'bagus' untuk militer dan untuk pembeli rumah pertama yang tidak berencana tinggal di rumah mereka selama lebih dari 5 tahun. "

Tip # 3: Pertimbangkan Refinancing

Jika Anda sudah terkunci dalam situasi hipotek yang tidak diinginkan, refinancing adalah salah satu cara untuk mengurangi hipotek Anda dan melunasinya dengan lebih cepat.

Ramirez setuju bahwa refinancing adalah pilihan yang baik, tapi hanya jika penghematannya lebih besar dari ongkosnya. "Gagasan menurunkan suku bunga mungkin terdengar bagus, tapi jika Anda membutuhkan waktu 4 tahun untuk menutup biaya yang harus dikeluarkan untuk membiayai kembali hipotek, ini bukan keputusan yang bagus."

Menurut Federal Reserve, biaya refinancing dapat mencakup aplikasi biaya yang berkisar antara $ 75 sampai $ 300, biaya originasi pinjaman yang bisa berkisar antara 0% sampai 1. 5% dari pokok pinjaman, poin, yang biaya dari 0% sampai 3% dari pokok pinjaman, dan biaya penilaian berkisar antara $ 300 sampai $ 700 Biaya lainnya termasuk biaya pemeriksaan, yang berkisar antara $ 175 sampai $ 350; biaya peninjauan / penutupan pengacara, yang berharga $ 500 sampai $ 1.000; asuransi pemilik rumah, mulai dari $ 300 sampai $ 1, 000; dan judul pencarian dan asuransi judul, yang bisa dikenai biaya dari $ 700 sampai $ 900.

Tip # 4: Tingkatkan Pembayaran Bulanan Anda

Membayar lebih dari jumlah minimum bulanan karena hipotek Anda dapat membantu Anda melunasi hipotek Anda lebih cepat.

"Selama hipotek Anda tidak memiliki penalti untuk pembayaran lebih awal, melakukan pembayaran ekstra terhadap kepala sekolah Anda adalah cara yang bagus untuk mengurangi total biaya hipotek Anda," kata Gibson.

Dia menjelaskan, "Dengan membayar dari pokoknya, Anda akan mengurangi jumlah bunga dan Anda akan melunasi hipotek Anda dalam waktu yang lebih singkat. Ini serupa dengan manfaat hipotek 15 tahun namun tanpa komitmen untuk melakukan pembayaran lebih tinggi setiap bulan. "

Ramirez setuju, dan mengatakan bahwa membayar sedikit tambahan setiap bulannya, atau melakukan pembayaran tambahan 1 sampai 2 tahun pasti akan menyokong jumlah hipotek.

Namun, Gibson menyarankan pemilik rumah untuk mengingat bahwa tingkat bunga aktual akan tetap sama, tapi pembayaran bunga akan turun saat Anda membayar pokok pinjaman.

Jadi, berapa banyak yang bisa Anda hemat dengan membayar lebih dari jumlah minimum? Federal Reserve mencatat bahwa membayar tambahan $ 50 per bulan pada tanggal 30 Pinjaman bunga 6 persen akan mengurangi durasi pinjaman dengan 3 tahun, dan menghemat biaya bunga lebih dari $ 27.000.

Tip # 5: Lakukan Pembayaran Bi-Mingguan

Sekalipun Anda tidak dapat melakukan pembayaran kembali dan Anda tidak dapat membayar lebih dari jumlah minimum setiap bulannya, Anda masih dapat mengurangi hipotek hanya dengan membagi pembayaran.

Menurut Gibson, "Melakukan pembayaran dua mingguan akan mengurangi total waktu yang Anda akan membayar hipotek Anda - sampai beberapa tahun sebelumnya untuk hipotek 30 tahun."Ini juga berarti bahwa total biaya hipotek akan berkurang karena jumlah bunga yang Anda bayarkan akan lebih kecil, dan Gibson mengatakan bahwa ini memberikan keuntungan yang sama seperti melakukan pembayaran pokok ekstra setiap bulan atau memiliki hipotek 15 tahun.

Jadi bagaimana ini bekerja? Jika Anda membayar setengah pembayaran hipotek setiap minggu, Anda akan melakukan 26 setengah pembayaran atau 13 pembayaran bulanan penuh setiap akhir tahun. Ini setara dengan melakukan satu pembayaran ekstra setiap tahun.

The Bottom Line

Ada beberapa cara untuk membayar dengan bijak hipotek Anda, yang bisa menghemat ribuan dolar untuk Anda.