Banyak orang percaya bahwa memiliki rencana perkebunan berarti menyusun surat wasiat atau kepercayaan. Namun, masih banyak yang harus disertakan dalam perencanaan real estat Anda untuk memastikan semua aset Anda diserahkan secara mulus ke ahli waris Anda setelah kematian Anda. Rencana real estat yang sukses juga mencakup ketentuan untuk memastikan anggota keluarga Anda dapat mengakses atau mengendalikan aset Anda jika Anda menjadi cacat. (Untuk lebih lanjut, lihatlah Perencanaan Perumahan: 16 Hal yang Harus Dilakukan Sebelum Anda Mati .)

TUTORIAL: Panduan Anda untuk Perencanaan Perumahan

Berikut adalah daftar barang yang harus direncanakan oleh setiap perkebunan:

• Will / Trust
• Surat kuasa yang tahan lama
• Penunjukan penerima < Letter of intent
• Surat kuasa kesehatan
• Perumusan perwalian
• Apakah rencana perkebunan anda telah sesuai? Kit yang sederhana dan sudah dikemas sebelumnya mungkin tidak cukup; Dalam artikel ini kita akan memeriksa setiap item pada daftar periksa ini untuk memastikan Anda tidak meninggalkan keputusan apapun secara kebetulan.

1. Kehendak dan Kepercayaan

Kehendak atau kepercayaan harus menjadi salah satu aspek utama setiap rencana real estat, bahkan jika Anda tidak memiliki aset substansial. Wills membantu memastikan bahwa properti dilewati sesuai dengan keinginan individu (jika disusun menurut undang-undang negara). Selain itu, beberapa trust membantu membatasi pajak real atau tantangan hukum. Namun, hanya memiliki kemauan dan / atau kepercayaan tidak cukup. Kata-kata dokumen sangat penting.

Kehendak atau kepercayaan harus ditulis dengan cara yang sesuai dengan cara Anda mewariskan aset yang lewat di luar surat wasiat. Misalnya, jika Anda telah menamai saudaramu sebagai penerima manfaat di akun pensiun atau polis asuransi (aset yang biasanya melewati permintaan dari luar ke penerima yang diberi nama), Anda tidak ingin mewariskan aset yang sama ke sepupu kedua di surat wasiat

Ini bisa menyebabkan kontes akan berlangsung. Belum lagi kedua individu itu bisa saling pahit satu sama lain (dan Anda) karena melibatkan mereka dalam pertempuran hukum. (Untuk wawasan lebih lanjut, lihat

Mengapa Harus Draft A Will .) 2. Surat kuasa yang tahan lama

Penting untuk merancang surat kuasa yang tahan lama (POA) agar agen atau orang yang Anda tetapkan akan bertindak atas nama Anda jika terjadi kecacatan Anda. Tidak ada surat kuasa, pengadilan boleh dibiarkan memutuskan apa yang terjadi pada aset Anda (jika Anda merasa tidak kompeten secara mental). Keputusan pengadilan mungkin bukan apa yang Anda inginkan.

Dokumen ini dapat memberi agen Anda kekuatan untuk bertransaksi real estat, melakukan transaksi keuangan dan membuat keputusan hukum lainnya secara harfiah seolah-olah dia adalah Anda. Jenis POA ini dapat dibatalkan oleh kepala sekolah pada saat dia memilih, biasanya saat kepala sekolah dianggap mampu secara fisik, dianggap kompeten secara mental atau setelah meninggal dunia.

Di banyak keluarga, masuk akal bagi pasangan untuk membentuk surat kuasa timbal balik. Namun, dalam beberapa kasus, lebih masuk akal jika memiliki anggota keluarga, teman, atau penasihat penasihat lain yang lebih cerdas secara finansial bertindak sebagai agen. (Untuk bacaan lebih lanjut, lihatlah

Pentingnya Perencanaan Perumahan dan Kontinjensi .) 3. Penerima Penerima Manfaat

Seperti yang telah disinggung sebelumnya, sejumlah barang Anda bisa lolos ke ahli waris Anda tanpa didikte sesuai kehendak (rencana 401 (k) misalnya). Inilah sebabnya mengapa penting untuk mempertahankan penerima manfaat (dan penerima manfaat) di akun semacam itu. Sebenarnya, semua akun pensiun dan rencana asuransi harus mengandung penerima manfaat dan penerima manfaat kontingen karena mereka juga biasanya melewati surat wasiat. Jika Anda tidak memberi nama penerima manfaat atau jika penerima manfaat meninggal atau tidak dapat dilayani, pengadilan dapat dibiarkan memutuskan nasib dana Anda. Dan sejujurnya, hakim yang tidak menyadari situasi Anda, keyakinan dan niat tidak mungkin membuat keputusan yang sama yang akan Anda buat.

Catatan: Pastikan semua penerima manfaat yang Anda nama berusia di atas 21 tahun, dan kompeten secara mental. Jika tidak, pengadilan mungkin akan terlibat dalam masalah ini. (Untuk lebih lanjut, lihat

Menunjuk Sebuah Kepercayaan Sebagai Penerima Pensiun dan Kesalahan dalam Menunjuk Penerima Pensiun .) . Letter of Intent

Letter of Intent hanyalah sebuah dokumen yang ditinggalkan oleh Anda kepada pelaksana Anda atau ke penerima manfaat. Tujuannya adalah untuk menentukan apa yang ingin Anda lakukan dengan aset tertentu setelah kematian atau ketidakmampuan Anda. Selain itu, beberapa surat niat juga memberikan rincian pemakaman atau permintaan khusus lainnya. (Untuk mempelajari pelaksana, lihat Pilih Pelaku Kanan dan 4 Hal yang Harus Dipertimbangkan Sebelum Menjadi Pelaksana Estat . Meskipun dokumen semacam itu mungkin tidak berlaku di mata undang, membantu memberi tahu hakim wasiat tentang niat Anda dan dapat membantu dalam mendistribusikan aset Anda jika surat wasiat tersebut dianggap tidak sah untuk beberapa alasan.

5. Surat Kuasa Kesehatan

Dengan membuat surat kuasa kesehatan, Anda dapat menunjuk orang lain (biasanya pasangan atau anggota keluarga) untuk membuat keputusan perawatan kesehatan penting atas nama Anda jika tidak mampu. Jika Anda mempertimbangkan untuk mengeksekusi dokumen semacam itu, Anda harus memilih seseorang yang Anda percaya, yang berbagi pendapat Anda dan kemungkinan akan merekomendasikan tindakan yang akan Anda setujui. Bagaimanapun, orang ini bisa benar-benar memiliki hidup Anda di tangannya.

Akhirnya, agen cadangan juga harus diidentifikasi, jika pick awal Anda tidak tersedia atau tidak dapat bertindak sesuai kebutuhan.

6. Penunjukan Perwalian

Sementara banyak keinginan atau kepercayaan menggabungkan klausul ini, beberapa "bentuk" kehendak tidak melakukannya. Jika Anda memiliki anak atau sedang mempertimbangkan untuk memiliki anak, memilih wali sangat penting dan kadang-kadang diabaikan. Pastikan individu atau pasangan yang Anda pilih berbagi pandangan Anda, sehat secara finansial dan benar-benar bersedia membesarkan anak-anak.Seperti semua sebutan, cadangan atau individu / keluarga kontingen harus diberi nama juga. Tidak ada sebutan ini, pengadilan bisa terlibat dan dapat mengatur agar anak-anak Anda tinggal dengan anggota keluarga yang tidak akan Anda setujui. Dalam kasus yang ekstrim, pengadilan dapat mengamanatkan agar anak-anak Anda menjadi bangsal negara.

Bottom Line

Ada lebih banyak lagi perencanaan perkebunan daripada menentukan bagaimana membagi aset Anda saat Anda meninggal. Ini juga tentang memastikan bahwa anggota keluarga dan penerima manfaat Anda disediakan, dan memiliki akses ke, aset Anda atas ketidakmampuan sementara atau permanen Anda. Sebuah kehendak adalah awal yang baik, tapi banyak dari paket pra-paket tidak akan mencakup keseluruhan perencanaan estat. Penting untuk merencanakan semua kontinjensi.

Jika rencana Anda kurang, periksa

Memulai Rencana Perkebunan .