Saat mempertimbangkan apakah akan meneruskan konversi akun pensiun atau tidak, penting untuk mengevaluasi perbedaan penting antara kedua jenis akun: IRA tradisional dan IRA Roth. Dengan akun pensiun individual tradisional (IRA), Anda akan memasukkan uang ke akun sebelum pajak dibayar, mengurangi penghasilan kena pajak Anda setiap tahun yang Anda andalkan. Dengan Roth IRA, justru sebaliknya: Anda melakukan investasi itu dengan dolar setelah pajak (Untuk yang lebih, lihat: Apa Keuntungan dari Roth IRA? untuk keuntungan dari jenis akun ini).

Bagi kebanyakan investor, aspek yang paling menarik dari Roth IRA datang kemudian: Tidak seperti IRA tradisional, kontribusi terhadap Roth IRA tumbuh bebas pajak dari waktu ke waktu, yang dapat menghasilkan keuntungan investasi yang lebih besar. Bagi banyak orang, hasil akhir ini adalah yang membuat mereka tetap setia pada akun Roth mereka dan tidak mungkin beralih ke jenis lain. Jika itu tidak cukup alasan dan Anda masih di pagar, berikut adalah beberapa alasan untuk menyimpan uang Anda di tempat itu.

Alasan Tidak Menyusun Ulang Rothmu

1. Anda berencana untuk terus bekerja melewati usia 70 tahun.

Ini adalah alasan yang menarik - namun sering diabaikan - untuk tidak mengubah Roth IRA Anda menjadi yang tradisional. Bagi pekerja yang lebih tua, keindahan Roth IRA adalah bahwa tidak seperti dengan IRA tradisional, kontribusi terhadap Roth masih diperbolehkan setelah berusia 70½ tahun.

2. Anda tidak perlu menarik uang kecuali jika Anda mau.

Dengan IRA tradisional, diperlukan minimum distribusi (RMD), dimulai sekitar usia 70 ½. Terlebih lagi, karena Anda memasukkan uang sebelum pajak, Anda harus membayar pajak atas uang yang Anda tarik (termasuk semua yang dia dapatkan) - dan sebuah hukuman jika Anda gagal untuk menarik cukup. Tapi dengan Roth, Anda bisa menyimpan semua uang yang ada di rekening selama Anda melakukannya.

3. Anda lebih memilih manfaat membayar pajak di depan.

Pepatah "tidak sakit, tidak ada keuntungan" berlaku untuk akun pensiun sampai batas tertentu: Tidak masalah tipe IRA yang Anda pilih, Anda akan membayar pajak pada beberapa saat di sepanjang jalan. Tapi bila Anda benar-benar membayar mereka adalah sesuatu yang berada di bawah kendali Anda: Dengan Roth IRA, Anda akan dikenai pajak di depan daripada bertahun-tahun (atau dekade) nanti ketika Anda menarik uangnya. Untuk melihat lebih dekat topik ini, lihat

IRA Tradisional dan Roth: Mana yang Lebih Baik untuk Pajak? 4. Anda tidak bisa mengendalikan tarif pajak. Sama seperti tidak ada yang pasti kecuali kematian dan pajak, Anda tidak akan pernah tahu berapa tingkat pajak yang tinggi dapat naik di masa depan. Setelah semua, tingkat pajak federal meningkat pada tahun 2013, dan siapa pun yang menarik dana dari IRA tradisional pasti akan terkena tagihan pajak yang lebih curam dari perkiraan. Tidak demikian halnya dengan Roth IRA, yang menyisakan investasi yang tidak tersentuh oleh kenaikan pajak. "Saya beritahu klien saya yang lebih muda bahwa pajak berada pada posisi terendah dalam sejarah dan mulai dijual sekarang. Ketika mereka pensiun (dalam 30 tahun atau lebih), kita tidak tahu berapa tarif pajaknya, "kata Carlos Dias Jr, pendiri dan manajer kekayaan Kelompok Pajak & Kekayaan Excel di Lake Mary, Fla

5. Anda berharap bisa mewariskan warisan yang cukup besar - tanpa tagihan pajak yang lumayan.

Sekalipun IRA ditunjuk sebagai warisan, akun tersebut secara otomatis menjadi bagian dari harta benda kena pajak dimana ahli waris akan diminta untuk membayar pajak penghasilan. Keindahan Roth IRA adalah bahwa penarikan bebas pajak, apakah ditarik oleh investor atau penerima manfaat; Roth IRA juga menghindari beban pajak penghasilan atas perkebunan. Selama Roth IRA telah dibuka setidaknya lima tahun dan investor setidaknya 59½, pendapatan dapat ditarik tanpa denda atau pajak.

6. Anda akan menghasilkan lebih banyak uang, lebih cepat.

Menurut Employee Benefit Research Institute, IRA tradisional hanya tumbuh separuh dari tingkat IRA Roth yang berperforma lebih baik pada tahun 2014.

Garis Dasar

Secara umum, mereka yang lebih suka menunda kepuasan instan akan menghargai Roth IRA untuk keuntungan jangka panjangnya. Sementara Anda akan membayar pajak atas penghasilan pra-pajak apa pun yang Anda investasikan di Roth IRA, distribusi setelah usia 59½ akan bebas dari pajak. Bagi mereka yang tidak berencana untuk menarik dana pada tahun-tahun awal pensiun, Roth IRA menawarkan keuntungan lain: Tidak seperti akun pensiun tradisional individu, distribusi pada usia 70 ½ tidak diperlukan. Untuk lebih banyak tentang perbedaan antara kedua jenis IRA ini, lihat

Roth vs IRA Tradisional: Mana yang Tepat untuk Anda?