Manajemen perbankan dan kekayaan swasta adalah istilah yang tumpang tindih. Namun, layanan keuangan yang ditawarkan melalui perbankan swasta dan pengelolaan kekayaan sedikit berbeda. Manajemen kekayaan adalah kategori yang lebih luas yang melibatkan penanganan optimalisasi portofolio klien, dengan mempertimbangkan keengganannya untuk, atau kenyamanan dengan, risiko, dan aset investasi sesuai dengan rencana dan sasaran keuangannya. Perbankan swasta biasanya mengacu pada solusi amplop untuk individu dengan kekayaan bersih tinggi (HNWI) dimana lembaga keuangan publik atau swasta mempekerjakan anggota staf untuk menawarkan klien berkualitas tinggi yang dipersonalisasi dan pengelolaan keuangan mereka secara pribadi.

Perbedaan utama antara private banking dan wealth management adalah private banking tidak selalu berurusan dengan investasi aset nasabah. Staf bank swasta mungkin menawarkan panduan kepada klien mengenai pilihan investasi tertentu, namun tidak semua bank akan dilibatkan dalam proses aktual untuk menginvestasikan aset untuk klien mereka. Kebanyakan klien memanfaatkan layanan private banking membuka rekening deposito satu jenis atau lainnya. Karyawan manajemen kekayaan, termasuk penasihat keuangan, memberikan saran kepada klien untuk membantu mereka memperbaiki posisi keuangan mereka dan membantu klien dalam menginvestasikan aset dengan tujuan menghasilkan keuntungan tinggi. Secara umum, perbankan swasta dapat mencakup pengelolaan kekayaan, namun perusahaan manajemen kekayaan tidak dapat menyediakan layanan perbankan pribadi kepada nasabah.

AD:

Private Banking

Secara umum, perbankan swasta melibatkan lembaga keuangan yang memberikan layanan pengelolaan keuangan kepada HNWI. Dalam beberapa kasus, seseorang mungkin dapat memperoleh layanan ini dengan aset kurang dari $ 100.000, namun kebanyakan bank yang menyediakan perbankan swasta tidak menerima klien yang memiliki aset kurang dari $ 500.000. Perbankan swasta cenderung eksklusif dan dicadangkan. untuk klien dengan sejumlah besar uang tunai dan aset lainnya untuk disimpan ke rekening dan diinvestasikan.

AD:

Perbankan swasta memberikan saran terkait investasi dan bertujuan untuk mengatasi keseluruhan keadaan keuangan masing-masing klien. Layanan perbankan swasta biasanya membantu klien dalam melindungi dan meningkatkan aset mereka. Karyawan yang ditunjuk untuk membantu setiap klien bekerja memberikan solusi pembiayaan individual. Karyawan ini juga membantu klien merencanakan dan menabung untuk rencana pensiun dan struktur mereka karena telah memberikan akumulasi kekayaan kepada anggota keluarga atau penerima manfaat lain yang ditunjukkan.

Ada bank konsumen dengan berbagai ukuran dengan divisi perbankan swasta. Divisi ini menawarkan tunjangan yang cukup besar kepada HNWI untuk mendapatkannya sebagai klien. Klien perbankan swasta dengan akun besar umumnya menerima tarif yang patut ditiru dan layanan seperti concierge, yang menjamin akses instan kepada karyawan yang bekerja dengan akun mereka.Klien perbankan swasta tidak perlu mengantri atau menggunakan teller untuk layanan. Apa pun kebutuhan klien bisa dilakukan dengan panggilan telepon. Klien perbankan swasta dapat menghubungi penasihat utama yang bekerja dengan akunnya dan menyelesaikan hampir semua transaksi, mulai dari menguangkan cek atau memesan lebih banyak cek untuk memindahkan sejumlah besar uang dari satu akun ke rekening lainnya.

Fasilitas ini merupakan bagian dari rencana lembaga perbankan untuk mendapatkan keuntungan secara finansial. Bank mengejar nasabah kaya karena bisnis mereka menghasilkan sejumlah uang yang signifikan untuk keuntungan bank, menjamin bisnis yang berulang dan menghasilkan bisnis baru. Klien perbankan swasta, khususnya yang sangat kaya raya, mendiskusikan perlakuan khusus dan elit yang mereka terima dengan individu kaya lainnya. Ini adalah klien potensial baru. Seringkali, klien potensial baru ini disebutkan ke divisi perbankan swasta oleh klien saat ini. Divisi kemudian mengirimkan undangan ke calon klien dan sering mendapatkan akun mereka melalui undangan tersebut.

Divisi perbankan swasta juga menemukan klien baru selama menyelesaikan aktivitas pinjaman normal. Bank dapat mengakses pengembalian pajak dan dokumen pribadi tambahan dan menemukan calon klien lainnya melalui informasi ini. Undangan juga diberikan kepada individu-individu ini dan seringkali divisi perbankan swasta mengakuisisi klien dengan melakukannya.

Bank menarik garis ketika menyangkut individu yang dikejar dan dihubungi untuk menjadi klien potensial, dan jalur ini berada di tempat yang berbeda untuk institusi yang berbeda. Pasar makmur massal adalah target utama, yang berarti individu dengan aset yang dapat diinvestasikan lebih dari $ 250.000. Beberapa bank menetapkan bar yang jauh lebih tinggi, yang menargetkan hanya orang-orang yang memiliki jumlah minimum aset yang dapat diinvestasikan dalam jutaan.

Klien yang memanfaatkan layanan perbankan swasta membayar perlakuan khusus yang mereka terima. Bank yang digunakan oleh klien kaya tersebut memiliki jaminan sejumlah besar uang, dalam bentuk saldo rekening giro nasabah yang besar, untuk dipinjamkan dan dimanfaatkan. Bank juga menghasilkan uang dari biaya bunga curam pada hipotek dan pinjaman bisnis yang lebih besar yang diambil oleh klien kaya. Pembuat uang riil untuk bank-bank ini adalah persentase yang diperoleh dari aset yang dikelola (AUM), yang umumnya cukup besar dengan HNWI. Pengisian bahkan biaya persentase yang sangat kecil untuk layanan yang melibatkan sejumlah besar uang menghasilkan pendapatan besar bagi bank.

Perawatan khusus oleh divisi perbankan swasta tidak dapat sepenuhnya menyembunyikan beberapa kekurangannya. Tingkat turnover pada bank cenderung tinggi. Seorang klien mungkin telah membangun sebuah hubungan dengan seorang karyawan yang mengelola akunnya, dan kemudian bulan berikutnya karyawan tersebut telah pergi dan digantikan oleh seseorang yang mungkin tidak diketahui kliennya. Pengalaman klien dengan karyawan baru mungkin atau mungkin bukan apa yang dia cari, dan banyak divisi perbankan swasta kehilangan klien selama ini.

Perpecahan ini mungkin menawarkan banyak layanan, namun mungkin mereka bukan master dari semuanya.Bank bukan ahli dalam segala hal, jadi tingkat keahlian yang diterima klien cenderung lebih rendah daripada jika dia menggunakan spesialis di bidang ini.

Di bawah semua itu, bankir swasta dibayar oleh bank, jadi kesetiaan utama mereka adalah kepada atasan mereka dan bukan kepada klien mereka.

Manajemen Kekayaan

Pengelolaan kekayaan pribadi umumnya melibatkan saran dan pelaksanaan investasi atas nama klien. Perusahaan yang mengkhususkan diri pada praktik ini adalah sumber utama bagi klien yang ingin berinvestasi dalam berbagai dana dan saham. Penasihat manajemen kekayaan juga membantu perencanaan keuangan, mengelola portofolio klien dan melakukan berbagai layanan keuangan lainnya sehubungan dengan pilihan pembiayaan pribadi klien.

Dengan menggunakan penasihat keuangan untuk pengelolaan kekayaan pribadi, klien dapat bekerja dengan individu yang terdidik dalam memecahkan masalah keuangan dan meningkatkan status keuangan keseluruhan klien. Penasihat manajemen kekayaan ini juga membantu klien mencapai tujuan keuangan. Umumnya, penasihat keuangan berusaha membantu klien kaya dengan pengelolaan kekayaan pribadi. Penasihat berusaha untuk menyediakan klien dengan berbagai produk dan layanan keuangan dan mencapai tujuan keuangan akhir klien.

Layanan pengelolaan kekayaan pribadi disediakan oleh perusahaan besar, seperti Goldman Sachs, namun mungkin juga disediakan oleh penasihat keuangan independen atau manajer portofolio yang memiliki banyak lisensi untuk menawarkan beberapa layanan dan yang berfokus pada klien bernilai tinggi.

Penasihat manajemen kekayaan duduk satu per satu dengan masing-masing klien dan membahas tujuan, tingkat kenyamanan dengan risiko, dan ketentuan atau batasan lain yang mungkin dimiliki klien sehubungan dengan investasi asetnya. Penasihat manajemen kekayaan kemudian menyusun strategi investasi yang menggabungkan semua informasi yang diperoleh dari klien dan yang memungkinkan klien mencapai tujuannya. Penasihat terus mengelola uang klien dan menggunakan produk investasi yang sesuai dengan ketentuan klien.

Penasihat manajemen kekayaan tidak dapat selalu menawarkan kepada klien layanan khusus dan concierge yang sama seperti yang ditawarkan oleh perbankan swasta. Namun, dalam banyak kasus, penasihat keuangan ini menghabiskan banyak waktu dengan klien. Penasihat ini juga tidak dapat membuka rekening perbankan untuk klien, namun mereka dapat membantu mereka dalam menentukan jenis rekening yang tepat untuk dibuka di bank pilihan klien.