Kita mungkin hidup dalam lingkungan ekonomi makro yang penuh tantangan, tapi itu tidak berarti Anda harus menunda investasi pada saham berkualitas tinggi sehingga keduanya membayar dividen yang layak sekarang dan harus mengarah pada keuntungan jangka panjang nantinya.

Dan pendekatan yang sangat bagus dengan ekuitas ini adalah menerapkan rencana reinvestasi dividen (DRIP). Dengan strategi ini, dividen Anda akan diinvestasikan kembali secara otomatis dalam persediaan, sehingga bertindak sebagai bentuk rata-rata biaya dolar. Strategi ini membutuhkan waktu lama untuk membangun kekayaan, namun secara historis mengungguli pasar. Jika Anda khawatir dengan penghasilan segera, Anda masih bisa menggunakan DRIP; Anda hanya tidak menerapkannya dengan semua kepemilikan Anda. Untuk lebih lanjut, lihat Rencana Investasi Reimvestasi Dividen.

Apakah Anda memilih DRIP atau tidak, ada dua peraturan yang perlu dipertimbangkan saat berinvestasi di saham dividen untuk masa pensiun.

Aturan Pensiun Investasi Dividen

Satu, JANGAN trading! Masalah dengan perdagangan saat Anda pensiun adalah Anda tidak memperoleh penghasilan sebagai cadangan jika Anda harus mengimbangi kerugian. Sementara perdagangan dapat menghasilkan penghargaan yang luar biasa, hal itu juga disertai dengan risiko tinggi. Jangan terlalu sering melihat portofolio Anda. Cukup kaji ulang kuartalan, mungkin bahkan setiap tahun.

Dua, hindari saham hasil tinggi. Hasil dividen yang tinggi harus dilihat sebagai bendera merah. Bila saham perusahaan memiliki imbal hasil yang luar biasa tinggi (dan harga turun), seringkali karena saham, dan perusahaan, sedang dihukum. Hal ini bisa terjadi karena perusahaan menggunakan suku bunga rendah untuk membiayai hutang dan mengembalikan modal kepada pemegang saham. Ini dilakukan karena lini teratasnya (penjualan kotor atau pendapatan) memudar dan butuh cara lain untuk menarik investor. Karena itu, jika garis puncak terus memudar dan dividen tinggi harus dilunasi, hasil akhirnya akan menjadi potongan dividen, bahkan mungkin penghapusan dividen. Tren ini biasanya tidak membalikkan keadaan dengan cepat, yang berarti berinvestasi pada saham dengan yield tinggi lebih cenderung menyebabkan kerugian daripada keuntungan. Dan tidak ada yang lebih penting daripada pelestarian modal, jika Anda seorang pensiunan. Lihat Saham dengan Dividen Tinggi Hasil Yield: Mengapa Mereka 'Trap. '

Jika seseorang merekomendasikan hasil panen tinggi kepada Anda, tanyakan mengapa mereka menyukai saham itu di luar hasil panen tinggi. Jika mereka tidak menanggapi dengan jawaban yang terperinci, maka mereka hanya berinvestasi di saham itu karena adanya dividen besar, yang kontraproduktif. Misalnya, hasil dividen 7. 80% tidak positif jika saham terdepresiasi 50% dalam jangka waktu satu tahun.

Dividen Mutu untuk Pensiun

Sekarang setelah kita meninjau peraturan, saatnya untuk memberi nama nama.Bagi Anda yang mengikuti kolom ini secara teratur, baru-baru ini saya menulis tentang beberapa saham dividen berkualitas tinggi, yang akan Anda temukan lagi di daftar ini. Namun, kali ini saya meninjau berbagai daftar untuk saham dividen berkualitas tinggi yang juga menawarkan ketahanan. Ini adalah daftar penelitian yang lebih panjang. Saya kemudian menyingkirkan perusahaan yang mengalami depresiasi saham selama tahun lalu, memiliki rasio hutang terhadap ekuitas di atas 1. 50, atau tidak menghasilkan arus kas positif. Oleh karena itu, satu-satunya saham yang akan Anda temukan di bawah adalah yang dihargai di lingkungan ekonomi dan investasi yang sulit, sementara juga memberi imbal hasil, rasio hutang terhadap ekuitas di selatan 1. 50, dan menghasilkan arus kas positif.

Tidak ada jaminan bahwa saham ini akan memberikan return positif selama tahun depan, namun kemungkinan besar akan memberikan imbal hasil positif dalam 10 sampai 30 tahun mendatang. Ketika datang ke saham aman yang menawarkan ketahanan dan membayar dividen, ini adalah enam pilihan terbaik yang akan Anda temukan di seluruh pasar.

Bunga pendek (jumlah saham yang terjual pendek tapi belum ditutup atau ditutup) telah dimasukkan di bawah ini, karena persentase bunga rendah yang rendah menunjukkan bahwa uang besar tidak ingin mengambil posisi terhadap perusahaan itu, yang sering mengindikasikan ketahanan .

Kinerja Saham 1 Tahun	Hasil Dividen	Rasio Hutang-terhadap-Ekuitas	Bunga Pendek
Johnson & Johnson JNJ JNJJohnson & Johnson139. 76-0. 23% Dibuat dengan bahan baku 4. 2. 6	2. 09%	2. 95%	0. 28	1. 06%
Reynolds American Inc RAI	34. 98%	3. 03%	0. 97	2. 51%
Microsoft Corp MSFT MSFTMicrosoft Corp84. 47 + 0. 39% Dibuat dengan bahan baku 4. 2. 6	13. 27%	2. 87%	0. 58	0. 70%
Sysco Corp SYY SYYSysco Corp54. 17-4. 40% Dibuat dengan bahan baku 4. 2. 6	7. 76%	2. 88%	1. 09	5. 10%
General Mills Inc GIS GISGeneral Mills Inc50. 10-2. 42% Dibuat dengan bahan baku 4. 2. 6	6. 67%	3. 18%	1. 47	2. 05%
American States Water Co AWR Negara-negara AWRAmerican Air Co53. 99 + 0. 35% Dibuat dengan bahan baku 4. 2. 6	18. 93%	2. 03%	0. 73	2. 02%

Semua informasi pada 12 Februari 2016.

Ini bukan satu-satunya saham dividen yang bagus untuk para pensiunan, namun sebagai kelompok yang beranggotakan enam orang, mereka memiliki potensi untuk mengungguli kelompok enam lainnya dengan lebih dari satu kerangka waktu setahun untuk total return.

The Bottom Line

Jika Anda ingin berinvestasi di saham dividen untuk portofolio pensiun Anda, pertimbangkan untuk melakukannya melalui DRIP. Tapi bagaimanapun Anda berinvestasi, lebih penting bahwa Anda berinvestasi untuk jangka panjang, menolak dorongan untuk mengakuisisi kepemilikan Anda, dan menghindari saham dengan yield tinggi, yang perangkap lebih sering daripada tidak. Alih-alih mempertimbangkan hasil tinggi, lihatlah hasil yang berkualitas. Intinya, Anda mencari kualitas lebih dari kuantitas.

Berbicara tentang kualitas: Enam saham yang disebutkan di atas tidak hanya menghasilkan hasil yang layak; Mereka juga termasuk dalam perusahaan yang suara dasarnya, dan itu adalah faktor nomor satu dari semuanya.Silakan lakukan penelitian Anda sendiri sebelum membuat keputusan investasi.

Dan Moskowitz adalah RAI yang panjang. Dia tidak memiliki posisi di JNJ, MSFT, SYY, GIS, atau AWR.