Baby Boomer yang memiliki uang yang diinvestasikan di pasar saham telah menerima hasil yang menarik sejak krisis keuangan tahun 2008. Namun, mereka yang telah melihat obligasi untuk memberikan pendapatan telah dikecewakan karena imbal hasil pada sekuritas pendapatan tetap telah melayang pada rekor terendah selama beberapa tahun terakhir, dan investor obligasi dan CD telah menerima pengembalian uang mereka dengan sangat rendah.

Namun, tingkat suku bunga akan mulai naik lagi segera, dan ini bisa menjadi kabar baik bagi Baby Boomers yang memegang uang dalam obligasi dan CD jika mereka merencanakan dengan benar. (Nilai obligasi turun saat suku bunga naik.) Berikut adalah empat cara agar Boomer dapat memanfaatkan kenaikan suku bunga. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tip Top untuk Boomers Siapa yang Ingin Mengembalikan Pensiun mereka .

Obligasi

Ini adalah saat yang tepat untuk menciptakan sebuah tangga obligasi, di mana sekelompok obligasi dibeli yang memiliki masa jatuh terhuyung. Dengan cara ini, uang jatuh tempo secara berkala dan kemudian dapat diinvestasikan kembali pada tingkat yang lebih tinggi. Investor harus mencurigai adanya obligasi jangka panjang pada saat ini, karena investasi pada tipe aset ini dapat mengunci suku bunga yang lebih rendah untuk jangka waktu yang panjang. Instrumen jangka pendek dengan jangka waktu lima tahun atau kurang akan memungkinkan investor untuk menginvestasikan kembali uang mereka pada tingkat yang semakin tinggi saat mereka meningkat.

Pinjaman

Suku bunga yang dikenakan pada pinjaman akan meningkat bersamaan dengan imbal hasil terhadap efek pendapatan tetap. Pertimbangkan untuk berinvestasi dalam portofolio pinjaman yang ditawarkan oleh salah satu lembaga pemberi pinjaman peer-to-peer seperti Prosper atau Lending Club. Investor akan secara langsung membantu konsumen tertentu untuk melunasi hutang mereka atau membiayai pembelian dan akan mendapatkan tingkat pengembalian yang kompetitif yang mungkin akan melebihi apa yang bisa mereka dapatkan dari sekuritas pendapatan tetap.

Anuitas Segera

Boomer dapat mengunci aliran pendapatan yang dijamin seumur hidup dengan membeli kontrak anuitas segera. Pembayaran dari kendaraan ini umumnya melebihi imbal hasil dari sekuritas pendapatan tetap, dan investor akan terus menerima aliran pendapatan yang dijamin meskipun semua kepala sekolah yang diinvestasikan habis. (Untuk lebih lanjut, lihat: Meningkatnya Utang yang Melewati Rencana Pensiun Boomer .

Namun, mungkin lebih bijaksana untuk membeli anuitas indeks dan kemudian melakukan penarikan secara sistematis. Anuitas indeksasi membayar bunga yang dihitung dari kinerja indeks patokan yang mendasarinya, seperti S & P 500. Bila indeks naik, bunga dikreditkan ke kontrak sesuai dengan formula yang ditetapkan. Instrumen ini menawarkan jaminan prinsipal dan umumnya dilakukan lebih baik daripada sekuritas pendapatan tetap sepanjang waktu. Mereka sering datang dengan biaya penyerahan yang kaku di tahun-tahun awal kontrak, namun sebagian besar juga memungkinkan jumlah tertentu, seperti 10% sampai 20% dari nilai kontrak yang akan ditarik setiap tahun tanpa penalti.Investor dapat mempertahankan kontrol prinsipal dalam kontrak dengan memilih penarikan secara sistematis, bukan salah satu pilihan pembayaran yang dijamin.

Kunci di Bawah Harga

Inilah saatnya Boomer membiayai kembali rumah mereka dan melakukan konsolidasi hutang jenis lainnya. Mereka yang membiayai atau mengeluarkan hipotek baru masih bisa mendapatkan tingkat yang mungkin akan lebih rendah dari yang akan tersedia setahun dari sekarang. Mereka yang mampu membayar pembayaran mungkin bijaksana untuk membiayai kembali hipotek 15 atau 10 tahun untuk mendapatkan tingkat yang lebih rendah lagi.

The Bottom Line

Boomer Bayi bisa mendapatkan keuntungan dari kenaikan suku bunga dengan beberapa cara. Susunan obligasi, anuitas langsung dan indeks dan pinjaman semuanya dapat memberikan tingkat pengembalian yang lebih kompetitif ke depan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Top 10 Investments for Baby Boomers )