Jika Anda pernah mendengarnya sekali, Anda pernah mendengarnya sejuta kali: Asuransi jiwa adalah barang yang harus dimiliki, terutama bila Anda memiliki keluarga yang bergantung pada penghasilan Anda. Jika Anda mati secara tidak terduga, rencana asuransi jiwa akan memastikan semua kebutuhan keuangan keluarga Anda akan tercakup - mulai dari hipotek bulanan hingga tagihan grosir hingga pendidikan perguruan tinggi anak Anda.

Sementara penggantian pendapatan adalah tujuan utama asuransi jiwa, banyak pemegang polis memanfaatkan asuransi jiwa dengan nilai uang tunai karena alasan lain, seperti membangun sarang telur untuk masa pensiun. Juga dikenal sebagai asuransi jiwa permanen, polis asuransi jiwa bernilai tunai memberikan manfaat kematian sekaligus akumulasi nilai tunai selama masa berlaku pemegang polis. Lihat Bagaimana Nilai Tunai Berbentuk Dalam Kebijakan Asuransi Jiwa untuk membaca lebih lanjut tentang bagaimana ini bekerja.

Dengan kebijakan nilai tunai, pemegang polis dapat menggunakan nilai tunai dengan berbagai cara, termasuk sebagai berikut:

• Investasi yang dilindungi pajak;
• Cara membayar polis premi di kemudian hari; dan
• Manfaat yang bisa mereka berikan kepada ahli waris mereka.

Seluruh kehidupan, kehidupan variabel dan kehidupan universal semuanya memiliki nilai tunai built-in. Masa hidup tidak.

Jangan Membuang Nilai Tunda Anda

Terlalu banyak pemegang polis membuat kesalahan mahal dengan meninggalkan segumpal nilai tunai dalam kebijakan kehidupan permanen mereka. Ketika pemegang polis meninggal dunia, penerima manfaatnya menerima manfaat kematian, dan sisa nilai tunai kembali ke perusahaan asuransi. Dengan kata lain, pada dasarnya mereka membuang nilai uang akumulasi itu.

Untungnya, Anda dapat mengambil langkah untuk memastikan Anda tidak membuang-buang uang tunai. Berikut adalah enam strategi populer untuk membantu Anda memaksimalkan nilai tunai dalam asuransi jiwa permanen Anda:

Strategi 1: Meningkatkan Manfaat Kematian

Jika Anda telah mengumpulkan nilai tunai yang cukup besar selama masa polis asuransi jiwa permanen Anda dan tidak bermaksud menggunakan dana ini sendiri, Anda dapat memilih untuk Biarkan manfaat kematian yang lebih besar bagi penerima manfaat Anda. Bagaimana Anda bisa melakukannya? Biasanya sangat sederhana. Hubungi perusahaan asuransi jiwa Anda dan katakan bahwa Anda tertarik untuk melakukan perdagangan: Anda ingin meningkatkan tunjangan kematian dengan imbalan nilai tunai pada polis Anda. Karena perusahaan asuransi jiwa tidak ingin kehilangan bisnis Anda, maka kemungkinan besar akan menerima permintaan Anda.

Selama perdagangan, tujuan Anda adalah untuk benar-benar menguras nilai tunai dan mentransfer jumlah penuh ke manfaat kematian atau nilai nominalnya. Misalnya, jika Anda memiliki polis asuransi jiwa universal dengan $ 200.000 manfaat kematian dan $ 100.000 dalam nilai tunai, tujuan Anda adalah untuk benar-benar mengosongkan nilai tunai dan meningkatkan manfaat kematian menjadi $ 300.000.Itu $ 100.000 lebih yang akan jatuh ke tangan ahli waris Anda alih-alih pergi ke perusahaan asuransi jiwa.

Strategi 2: Bayar Premi Asuransi Jiwa

Setelah Anda mengumpulkan cukup banyak nilai tunai, Anda dapat memanfaatkannya untuk pembayaran premi. Ini dikenal sebagai "dibayar. "Mayoritas perusahaan asuransi jiwa bersedia untuk menghormati permintaan ini - yang harus Anda lakukan adalah bertanya. Dengan menggunakan taktik ini, Anda bisa menghemat $ 2.000 atau lebih dalam premi setiap tahunnya.

Strategi 3: Mengambil Pinjaman

Jika Anda telah membangun nilai tunai yang cukup besar, Anda mungkin juga memilih untuk mengambil pinjaman terhadap polis Anda. Perusahaan asuransi jiwa sering menawarkan pinjaman nilai tunai ini dengan suku bunga lebih rendah dari pinjaman bank tradisional. Tentu saja, Anda tidak berkewajiban membayar kembali pinjaman itu karena pada dasarnya Anda meminjam uang Anda sendiri. Namun, penting untuk dicatat bahwa uang yang Anda pinjam, ditambah bunga, akan dikurangkan dari manfaat kematian saat Anda meninggal.

Strategi 4: Ambil Penarikan

Jika Anda kekurangan dana atau hanya ingin melakukan pembelian besar, Anda memiliki pilihan untuk menarik beberapa atau seluruh nilai tunai Anda. Bergantung pada kebijakan dan ukuran nilai tunai Anda, penarikan semacam itu bisa mengurangi manfaat kematian Anda atau bahkan menghapusnya sama sekali. Sementara beberapa kebijakan dikurangi berdasarkan dolar untuk dolar dengan setiap penarikan, yang lain (seperti beberapa kebijakan seumur hidup tradisional) benar-benar mengurangi manfaat kematian dengan jumlah yang lebih besar dari jumlah yang Anda tarik. Pastikan untuk mendiskusikan taktik ini dengan agen asuransi Anda sebelum Anda melakukan gerakan mendadak.

Strategi 5: Tumbuh Sarang Anda Telur

Dalam beberapa tahun terakhir, polis asuransi jiwa bernilai tunai menjadi sangat populer di kalangan investor yang ingin menambah penghasilan pensiun mereka. Jika Anda telah mengumpulkan nilai tunai yang sehat, Anda dapat menggunakan dana ini dengan berbagai cara sebagai aset dalam portofolio pensiun Anda. Seringkali, dana ini dijamin akan tumbuh ditangguhkan pajak selama bertahun-tahun, yang benar-benar bisa membuat sarang telur Anda tumbuh.

Kebanyakan penasihat mengatakan bahwa pemegang polis harus memberikan kebijakan mereka setidaknya 10 sampai 15 tahun untuk tumbuh sebelum memasukkan nilai tunai untuk pendapatan pensiun. Bicaralah dengan agen asuransi jiwa atau penasihat keuangan Anda untuk mendiskusikan apakah taktik ini tepat untuk situasi unik Anda.

Strategi 6: Full Surrender

Tentu saja, Anda selalu memiliki pilihan untuk menyerahkan polis Anda dan menerima nilai tunai yang masih harus dibayar. Sebelum mengambil rute ini, penting untuk mempertimbangkan banyak faktor. Pertama dan terutama, Anda melepaskan manfaat kematian saat Anda menyerahkan polis asuransi jiwa - yang berarti ahli waris Anda tidak akan menerima apapun dari polis saat Anda meninggal. Dalam kebanyakan kasus, Anda juga akan dikenai biaya penyerahan, yang bisa sangat mengurangi nilai tunai Anda.

Selain itu, uang tunai yang Anda terima melalui penyerahan dikenai pajak penghasilan. Jika Anda memiliki saldo pinjaman yang terhutang terhadap polis, Anda bisa dikenai lebih banyak pajak. Sebelum mengambil lompatan, konsultasikan dengan penasihat asuransi Anda tentang konsekuensi potensial dan baca Cashing In Your Life Insurance Policy .

Garis Dasar

Jangan biarkan nilai tunai yang Anda miliki dalam polis asuransi jiwa permanen terakumulasi tanpa memutuskan bagaimana Anda akan menggunakannya. Dan pastikan nilai uang dikeringkan dan dipindahtangankan di kemudian hari.