Uang muka kartu kredit adalah pinjaman tunai dari penerbit kartu kredit Anda. Seperti pembelian kartu kredit, uang muka akan muncul sebagai transaksi atas pernyataan dan bunga Anda akan terakumulasi sampai dilunasi. Biasanya tidak ada masa tenggang untuk uang muka; bunga timbul dari hari transaksi. Juga, suku bunga biasanya agak lebih tinggi untuk uang muka daripada untuk pembelian sehari-hari.

Sebelum memilih untuk mengambil uang muka, pastikan Anda benar-benar memahami biaya dan keterbatasannya - dan telah menyelidiki alternatifnya.

Uang Muka Biaya dan Keterbatasan

Rincian tentang biaya uang muka dan persyaratan dapat ditemukan di kotak Schumer untuk kartu kredit. Inilah contoh dari Chase Sapphire Preferred (3 November 2014). Ini menunjukkan bahwa APR untuk uang muka adalah 19. 24%, dibandingkan dengan 15. 99% untuk pembelian. Biaya adalah $ 10 atau 5 persen, mana yang lebih besar .

Detail penting lainnya: Bila kartu kredit memiliki jenis saldo yang berbeda, pembayaran diterapkan dengan cara yang diungkapkan oleh penerbit kartu kredit, tidak harus seimbang dengan pemegang kartu yang ingin melunasi terlebih dahulu. Bagi pemegang akun Sapphire, misalnya, Chase menerapkan pembayaran minimum ke saldo dengan APR tertinggi. Pembayaran di atas minimum diterapkan "dengan cara apa pun yang kita pilih."

Uang muka kadang terbatas pada persentase batas kredit pemegang kartu. Setiap penerbit kartu kredit memiliki kebijakan dan formula tersendiri untuk menetapkan batas uang muka. Dalam contoh ini, batas tunai adalah 20% dari batas kredit:

8 Alternatif untuk Uang Muka

Karena biaya uang muka yang lebih tinggi, ada baiknya menyelidiki sumber pendapatan lainnya. Bergantung pada kelayakan kredit dan aset Anda, pilihan ini mungkin lebih baik atau kurang bagus daripada uang muka. Masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangan.

1. Pinjaman dari teman atau keluarga. Bagi beberapa peminjam, hal yang paling sulit untuk meminta bantuan adalah memintanya. Pertimbangkan untuk meminta keluarga atau teman untuk pinjaman jangka pendek atau bunga rendah. Gunakan kesepakatan tertulis dengan benar yang menjelaskan semua persyaratan sehingga kedua belah pihak tahu persis apa yang diharapkan sehubungan dengan biaya dan pembayaran.

2. 401 (k) pinjaman Sedikitnya 87% dari 401 (k) administrator mengizinkan peserta meminjam dana dari mereka sendiri. Suku bunga dan biaya bervariasi oleh atasan, namun umumnya kompetitif. Batas pinjaman adalah 50% dari dana hingga maksimum $ 50.000 dan pembayarannya adalah lima tahun atau kurang. Tidak ada pemeriksaan kredit, dan pembayaran dapat ditetapkan sebagai potongan otomatis dari gaji peminjam. Lihat Kadang-kadang Membayar Untuk Meminjam Dari 401 Anda (k) .

3. Roth IRA Anda bisa menggunakan bentuk tabungan pensiun ini sebagai sumber uang cepat.Lihat Bagaimana Menggunakan Roth IRA Anda Sebagai Dana Darurat . Sekali lagi, ada batasan tentang apa yang bisa Anda pinjam dan kapan Anda dikenai hukuman.

4. Pinjaman pribadi dari bank. Bagi peminjam dengan kredit bagus atau bagus, pinjaman pribadi dari bank mungkin lebih murah daripada uang muka kartu kredit. Selain itu, hasil akan lebih cepat dibandingkan dengan membuat pembayaran minimum kartu kredit, sehingga mengurangi jumlah keseluruhan bunga yang dibayarkan.

5. Pinjaman agunan Setiap pinjaman yang dijamin dengan aset riil adalah pinjaman agunan dan mungkin memiliki persyaratan kredit yang kurang ketat daripada pinjaman tanpa jaminan. Pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit dijamin dengan nilai rumah. Beberapa bank juga melakukan pinjaman pribadi terhadap nilai kepercayaan atau sertifikat deposito.

6. Gaji dari majikan. Banyak pengusaha menawarkan uang muka gaji rendah sebagai alternatif untuk pinjaman gaji tradisional tradisional yang lebih mahal. Biaya serendah $ 8. 00, tapi waspadalah terhadap suku bunga. Mereka berkisar antara 10% sampai 165%, yang merupakan wilayah pemberi pinjaman predator. Pembayaran dapat diatur sebagai pemotongan gaji secara otomatis.

7. Peer-to-peer pinjaman. Pinjaman P2P, seperti yang telah diketahui, adalah sistem di mana individu meminjam uang dari investor, bukan bank. Persyaratan kredit kurang ketat dan tingkat persetujuan lebih tinggi. Pinjaman termahal di atas sekitar APR 30%, ditambah biaya pinjaman 5%.

8. Payday atau pinjaman judul. Pinjaman judul mobil harus dianggap sebagai upaya terakhir karena biaya astronominya, kecuali di negara bagian dimana suku bunga pinjaman judul dibatasi sangat rendah. Seperti pinjaman judul, pinjaman gaji biasanya mengenakan suku bunga dengan baik dalam tiga digit - 300% sampai 500% dan lebih. Biaya pada kedua jenis pinjaman bisa sangat tidak terjangkau bagi peminjam yang kekurangan uang tunai sehingga banyak memperbarui pinjaman mereka beberapa kali, dengan biaya paling banyak beberapa kali jumlah pinjaman asli. Lihat Waspadalah terhadap Pinjaman Payday dan Mendapatkan Pinjaman Judul Mobil

Garis Bawah

Uang muka kartu kredit cukup mahal sehingga hanya dianggap sebagai pilihan tepat dalam situasi darurat yang sebenarnya. Potensi jatuh ke dalam siklus hutang cukup nyata. Tindakan yang paling bijak adalah mengeksplorasi semua alternatif untuk menentukan jenis pembiayaan yang Anda memenuhi syarat untuk - dan berapa biayanya - sebelum mengambil keputusan pinjaman jangka pendek akhir. Lihat Cara Kerja Uang Tunai dan 4 Alasan Terburuk Untuk Uang Muka .