Sayangnya, keuangan pribadi belum menjadi subjek yang dibutuhkan di sekolah menengah atau perguruan tinggi, jadi Anda mungkin tidak mengerti bagaimana mengelola uang Anda saat berada di dunia nyata untuk pertama kalinya. waktu.

Untuk membantu Anda memulai, kita akan melihat delapan hal yang paling penting untuk dipahami tentang uang jika Anda ingin menjalani kehidupan yang nyaman dan sejahtera.

Pelajari Pengendalian Diri

Jika Anda beruntung, orang tua Anda mengajarkan keterampilan ini saat Anda masih kecil. Jika tidak, ingatlah bahwa semakin cepat Anda mempelajari seni menunda kepuasan, semakin cepat Anda akan merasa mudah untuk menjaga keuangan Anda agar teratur. Meskipun Anda dapat dengan mudah membeli barang secara kredit sesegera mungkin, lebih baik menunggu sampai Anda benar-benar menabung uangnya. Apakah Anda benar-benar ingin membayar bunga pada celana jins atau sekotak sereal? (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang kredit, lihat Memahami Minat Kartu Kredit dan fitur Pengelolaan Kredit dan Utang .

Jika Anda membuat kebiasaan untuk membeli semua kartu kredit Anda, terlepas dari apakah Anda dapat membayar tagihan Anda secara penuh pada akhir bulan, Anda mungkin masih membayar barang-barang tersebut dalam 10 tahun. Jika Anda ingin menyimpan kartu kredit Anda untuk faktor kenyamanan atau imbalan yang mereka tawarkan, pastikan selalu membayar saldo Anda secara penuh saat tagihan tiba, dan jangan membawa lebih banyak kartu daripada yang dapat Anda ingat.

Kendalikan Masa Depan Finansial Anda Sendiri

Jika Anda tidak belajar mengelola uang Anda sendiri, orang lain akan menemukan cara untuk (salah) mengelolanya untuk Anda. Beberapa dari orang-orang ini mungkin bermaksud jahat, seperti perencana keuangan berbasis komisi yang tidak bermoral. Orang lain mungkin bermaksud baik, tapi mungkin tidak tahu apa yang mereka lakukan, seperti Nenek Betty yang benar-benar ingin Anda membeli rumah meskipun Anda hanya bisa membeli hipotek dengan tarif yang sesuai.

Alih-alih mengandalkan saran orang lain, bawalah dan bacalah beberapa buku dasar tentang keuangan pribadi. Begitu Anda dipersenjatai dengan pengetahuan keuangan pribadi, jangan biarkan orang menangkap Anda lengah - apakah itu penting lain yang secara perlahan menyedot rekening bank atau teman Anda yang ingin Anda keluar dan meniup banyak uang dengan mereka setiap akhir pekan. Memahami bagaimana uang bekerja adalah langkah pertama untuk menghasilkan uang bagi Anda. (Untuk mengetahui bagaimana bersenang-senang dan tetap menabung, lihat Anggaran Tanpa Meniup Teman Anda .)

Ketahui Ke Mana Uang Anda Berjalan

Setelah Anda melewati beberapa buku keuangan pribadi , Anda akan menyadari betapa pentingnya memastikan pengeluaran Anda tidak melebihi penghasilan Anda. Cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan penganggaran. Begitu Anda melihat bagaimana java pagi Anda bertambah selama sebulan, Anda akan menyadari bahwa membuat perubahan kecil dan mudah dikelola dalam pengeluaran sehari-hari Anda bisa berdampak besar pada situasi keuangan Anda saat mendapatkan kenaikan gaji.

Selain itu, jaga agar biaya bulanan rutin Anda serendah mungkin juga akan menghemat banyak uang dari waktu ke waktu. Jika Anda tidak menyia-nyiakan uang Anda di apartemen mewah sekarang, Anda mungkin bisa membeli kondominium atau rumah yang bagus sebelum Anda menyadarinya. (Baca lebih lanjut tentang penganggaran di fitur Keuangan Pribadi .

Memulai Dana Darurat

Salah satu mantra yang sering diulang oleh keuangan pribadi adalah "bayar diri Anda terlebih dahulu." Tidak peduli berapa banyak hutang Anda pada pinjaman mahasiswa atau hutang kartu kredit, dan tidak peduli seberapa rendah gaji Anda, sebaiknya Anda menemukan sejumlah - jumlah uang dalam anggaran Anda untuk menghemat dana darurat setiap bulan.

Menghemat uang tabungan untuk keadaan darurat benar-benar dapat membuat Anda keluar dari masalah secara finansial dan membantu Anda tidur lebih nyenyak di malam hari. Juga, jika Anda terbiasa menyimpan uang dan memperlakukannya sebagai "biaya" bulanan yang tidak dapat dinegosiasikan, segera Anda akan memiliki lebih dari sekedar uang darurat yang disimpan: Anda akan memiliki uang pensiun, uang liburan dan bahkan uang. untuk uang muka rumah.

Jangan hanya memasukkan uang ini ke bawah kasurmu; letakkan di rekening tabungan online dengan bunga tinggi, sertifikat deposito atau akun pasar uang. Jika tidak, inflasi akan mengikis nilai tabungan Anda.

Mulai Menyimpan untuk Pensiun Sekarang

Saat Anda berangkat ke taman kanak-kanak dengan harapan orang tua Anda untuk mempersiapkan Anda sukses di dunia yang terasa seperti pergi, Anda perlu mempersiapkan masa pensiun Anda terlebih dahulu. Karena cara kerja bunga majemuk, semakin cepat Anda mulai menabung, semakin sedikit pokok yang harus Anda investasikan untuk berakhir dengan jumlah yang Anda butuhkan untuk pensiun dan semakin cepat Anda dapat menelepon untuk mengerjakan "opsi" daripada sebuah "kebutuhan".

Rencana pensiun yang disponsori perusahaan merupakan pilihan yang sangat bagus karena Anda dapat memasukkan uang sebelum pajak dan batas kontribusinya cenderung tinggi (lebih dari yang dapat Anda sumbangkan ke rencana pensiun individu). Selain itu, perusahaan akan sering mencocokkan sebagian dari kontribusi Anda, seperti mendapatkan uang gratis. (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat Memahami Nilai Waktu Uang dan Kiat Pensiun Tabungan Untuk Usia 18 sampai 24 Tahun .

Dapatkan Grip pada Pajak

Penting untuk memahami bagaimana pajak penghasilan bekerja bahkan sebelum Anda mendapatkan gaji pertama Anda. Ketika sebuah perusahaan menawarkan gaji awal, Anda perlu tahu bagaimana menghitung apakah gaji tersebut akan memberi Anda cukup uang setelah pajak untuk memenuhi tujuan dan kewajiban finansial Anda. Untungnya, ada banyak kalkulator online yang telah melakukan pekerjaan kotor karena menentukan pajak gaji Anda sendiri, seperti Paycheck City. Kalkulator ini akan menunjukkan bayaran kotor Anda, berapa pajak dan berapa banyak yang akan Anda tinggalkan, yang juga dikenal sebagai uang bersih, atau gaji di muka.

Misalnya, $ 35.000 per tahun di New York akan meninggalkan Anda dengan sekitar $ 26, 399 setelah pajak tanpa pengecualian pada tahun 2016, atau sekitar $ 2, 200 sebulan. Dengan cara yang sama, jika Anda mempertimbangkan untuk meninggalkan satu pekerjaan dengan pekerjaan lain untuk mencari kenaikan gaji, Anda harus memahami bagaimana tingkat pajak marjinal Anda akan mempengaruhi kenaikan gaji Anda dan kenaikan gaji dari $ 35.000 per tahun menjadi $ 41 , 000 per tahun tidak akan memberi Anda uang tambahan sebesar $ 6.000 atau $ 500 per bulan - hanya akan memberi Anda biaya tambahan sebesar $ 4, 144, atau $ 345 per bulan (sekali lagi, jumlahnya akan bervariasi tergantung pada keadaan tempat tinggal Anda).Juga, Anda akan lebih baik dalam jangka panjang jika Anda belajar mempersiapkan pajak tahunan Anda sendiri, karena ada banyak nasehat pajak yang buruk dan informasi yang salah beredar di luar sana. (Untuk mempelajari semua tentang pajak Anda, kunjungi Panduan Pajak Penghasilan )

Menjaga Kesehatan Anda

Jika memenuhi premi asuransi kesehatan bulanan sepertinya tidak mungkin, apa yang akan Anda lakukan jika harus pergi ke ruang gawat darurat, di mana satu kunjungan untuk luka ringan seperti tulang yang patah bisa menghabiskan biaya ribuan dolar? Jika Anda tidak diasuransikan, jangan menunggu hari lain untuk mengajukan asuransi kesehatan; Ini lebih mudah daripada yang Anda pikirkan untuk berakhir dalam kecelakaan mobil atau perjalanan menuruni tangga.

Anda dapat menghemat uang dengan mendapatkan penawaran dari berbagai penyedia asuransi untuk menemukan tarif terendah. Selain itu, dengan mengambil langkah setiap hari sekarang untuk menjaga diri Anda tetap sehat, seperti mengonsumsi buah dan sayuran, menjaga berat badan tetap, berolahraga, tidak merokok, tidak mengkonsumsi alkohol secara berlebihan, dan bahkan mengemudi dengan defensif, Anda akan berterima kasih pada diri Anda sendiri di jalan ketika Anda tidak membayar tagihan medis selangit.

Menjaga Kekayaan Anda

Jika Anda ingin memastikan bahwa semua uang hasil jerih payah Anda tidak lenyap, Anda harus mengambil langkah untuk melindunginya. Jika Anda menyewa, dapatkan asuransi penyewa untuk melindungi isi tempat Anda dari kejadian seperti pencurian atau kebakaran. Cacat-asuransi pendapatan melindungi aset terbesar Anda - kemampuan untuk memperoleh penghasilan - dengan memberi Anda penghasilan tetap jika Anda tidak dapat bekerja untuk jangka waktu yang lama karena sakit atau cedera.

Jika Anda ingin membantu mengelola uang Anda, cari perencana keuangan hanya-biaya untuk memberikan saran yang tidak bias yang menjadi kepentingan terbaik Anda, bukan penasihat keuangan berbasis komisi, yang menghasilkan uang saat Anda mendaftar dengan investasi itu. punggung perusahaan Anda juga ingin melindungi uang Anda dari pajak, yang mudah dilakukan dengan rekening pensiun, dan inflasi, yang dapat Anda lakukan dengan memastikan bahwa semua uang Anda mendapatkan bunga melalui kendaraan seperti rekening tabungan dengan bunga tinggi, uang dana pasar, CD, saham, obligasi dan reksadana. (Cari tahu semua yang perlu Anda ketahui tentang asuransi di Pahami Kontrak Asuransi Anda , Lima Kebijakan Asuransi yang Harus dimiliki Setiap Orang dan Asuransi 101 Untuk Penyewa .)

The Bottom Line

Ingat, Anda tidak memerlukan gelar mewah atau latar belakang khusus untuk menjadi ahli dalam mengelola keuangan Anda. Jika Anda menggunakan delapan peraturan keuangan untuk hidup Anda, Anda bisa menjadi sejahtera secara pribadi sebagai orang dengan MBA yang telah meraih sukses.