Kapan pun Anda mengganti pekerjaan, dengan asumsi Anda memiliki posisi 401 (k) pada posisi Anda saat ini, Anda memiliki pilihan untuk memindahkan akun Anda ke akun 401 (k) baru Anda atau ke akun pensiun individu IRA). Pensiun adalah saat lain saat Anda bisa melakukan peralihan dari 401 (k) ke IRA. Atau, dalam beberapa kasus, Anda bisa meninggalkannya di tempat itu.

Pilihan mana yang harus Anda pilih? Bagi kebanyakan orang, menggulung 401 (k) menjadi IRA adalah pilihan terbaik. Inilah delapan alasan mengapa.

1. Ada Pilihan Investasi Lebih Banyak

401 (k) Anda terbatas pada contoh kecil pilihan investasi yang tersedia; Kemungkinan besar, Anda memiliki pilihan beberapa reksa dana. Namun, dengan IRA, sebagian besar jenis investasi tersedia bagi Anda, termasuk bukan hanya reksa dana, tapi juga saham individual dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs), untuk menyebutkan dua. Memiliki lebih banyak pilihan dapat membantu Anda mengembangkan strategi jangka panjang yang lebih baik untuk penghematan pensiun Anda.

"IRA membuka pilihan investasi yang lebih luas," kata Russ Blahetka, CFP®, pendiri dan managing director Vestnomics Wealth Management, LLC, di Campbell, California. "Sebagian besar 401 (k) merencanakan Jangan biarkan penggunaan manajemen risiko, seperti pilihan, tapi IRA melakukannya. Bahkan mungkin untuk mempertahankan penghasil pendapatan real estat di IRA Anda. "

2. Anda Mendapatkan Roth

Tentu, ada Roth 401 (k) s, tapi itu bukan pilihan di setiap perusahaan 401 (k). Dengan IRA, siapa saja yang penghasilannya membuat mereka memenuhi syarat untuk Roth dapat membukanya. Ingat, Roth IRA [dan Roth 401 (k)] meminta Anda untuk membayar pajak sekarang dan bukan nanti. (IRA tradisional akan memungut pajak Anda saat Anda mengeluarkan uang.) Jika Anda yakin akan berada dalam golongan pajak yang lebih tinggi atau tarif pajak biasanya akan lebih tinggi bila Anda mulai melakukan pendistribusian, Roth mungkin akan menjadi minat terbaik Anda. (Untuk mempelajari lebih lanjut, baca Apa Perbedaan Antara 401 (k) dan Roth IRA? dan Bagaimana Penghasilan Anda 401 (k) Bila Anda Pensiun? ) Manfaat lainnya adalah tidak adanya distribusi minimum yang dibutuhkan pada usia 70 ½ dengan Roth.

3. Anda Bisa Berkontribusi untuk Anda

Anda tidak perlu memutar semua uang Anda ke dalam sebuah IRA. Beberapa saldo Anda dapat tetap berada di perusahaan Anda yang sebelumnya 401 (k) jika Anda puas dengan pengembalian yang Anda dapatkan dan mantan atasan Anda mengizinkan Anda meninggalkan uang Anda di sana. (Atau Anda dapat memindahkannya ke perusahaan baru Anda 401 (k), jika itu diizinkan). Setelah melakukan rollover Anda, Anda dapat berkontribusi pada perusahaan baru Anda 401 (k) dan versi IRA (versi Roth juga) seperti selama Anda tidak membahas batas kontribusi tahunan Anda (lihat Dapatkah Saya Memberikan Kontribusi terhadap Batas 401 (k) dan IRA? dan Membandingkan Batas Kontribusi: Roth 401 (k) vs. Roth IRA ).

4.Anda dapat "Meminjam" dari Roth IRA

Jika Anda menggulung 401 (k) Anda ke dalam IRA tradisional, memang benar Anda kehilangan kemampuan untuk meminjam dana jika itu adalah pilihan di akun lama Anda. Tapi jika Anda menggulungnya menjadi Roth IRA, Anda masih punya pilihan. (Lihat 401 (k) Penarikan Pinjaman vs. IRA untuk mempelajari lebih lanjut.)

5. Anda Bisa Mendapatkan Beberapa Kas Gratis

Pialang sangat menginginkan bisnis Anda. Untuk menarik Anda membawa uang pensiun ke perusahaan mereka, mereka mungkin akan mengirimkan uang tunai dengan cara Anda. Bergantung pada keseimbangan Anda, itu mungkin ribuan dolar. Jika bukan uang tunai, perdagangan bebas bisa menjadi bagian dari paket. Untuk informasi lebih lanjut tentang topik ini, baca Cara Tercerdas untuk Melompati 401 (k) Anda.

6. Ada Aturan yang Lebih Sedikit

Memahami 401 (k) Anda bukanlah tugas yang mudah karena setiap perusahaan memiliki banyak kelonggaran dalam bagaimana mereka mengatur rencana tersebut. IRA distandarisasi oleh IRS. IRA dengan satu broker mengikuti sebagian besar aturan yang sama seperti broker lainnya.

7. Anda Memiliki Keuntungan Perencanaan Perumahan

Setelah kematian Anda, ada kemungkinan 401 (k) Anda akan dibayar sekaligus untuk penerima manfaat Anda. IRA memiliki lebih banyak pilihan pembayaran. (Lihat 5 Manfaat Berguling Lebih dari 401 (k) .)

8. Rollover Is Free

Anda tidak perlu membayar biaya untuk memutar 401 (k) Anda ke dalam sebuah IRA. Tapi bukan berarti tidak ada biaya yang perlu dipertimbangkan.

"Investor harus berhati-hati terhadap biaya transaksi yang terkait dengan pembelian investasi tertentu dan rasio biaya, 12b-1 biaya atau beban yang terkait dengan reksadana. Semua ini dapat dengan mudah melebihi 1% dari total aset per tahun, "kata Mark Hebner, pendiri dan presiden dari Index Fund Advisors, Inc., di Irvine, California, dan penulis" Index Funds: The 12-Step Program Pemulihan untuk Investor Aktif. "(Untuk mengetahui lebih lanjut, baca Rolling Over a 401 (k)? Pertimbangkan Biaya .

Garis Bawah

Bagi kebanyakan orang yang beralih pekerjaan, ada keuntungan untuk berguling di atas 401 (k) menjadi sebuah IRA - termasuk yang tidak biasa: "Saya memiliki klien yang mantan majikannya mengalami kebangkrutan. Umurnya yang 401 (k) dibekukan selama tiga tahun sejak pengadilan memastikan bahwa tidak ada bisnis monyet di sana. Selama waktu itu klien saya tidak memiliki akses, dan dia selalu khawatir kehilangan dana pensiunnya, "kata Michael Zhuang, kepala MZ Capital Management di Bethesda, Md.

Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana menyelesaikannya. sebuah rollover, lihat Panduan kami untuk 401 (k) dan IRA Rollovers. Atau, jika Anda berencana untuk tetap menggunakan 401 (k), baca 10 Cara Terkenal untuk Mengurangi 401 (k) Pajak Anda untuk memastikan Anda meminimalkan tagihan pajak Anda.