Sebagian besar penasihat keuangan mendorong investor Millennial untuk menginvestasikan sejumlah investasi mereka ke dalam ekuitas. Hal ini masuk akal karena usia dan tahun-tahun yang mereka miliki sampai pensiun.

Tetapi beberapa artikel di media dalam beberapa tahun terakhir telah melaporkan bahwa milenium, sebagai sebuah kelompok, berinvestasi lebih sedikit dalam persediaan daripada yang mungkin diharapkan atau direkomendasikan oleh penasihat keuangan untuk seseorang seusia mereka. Sebuah artikel CNBC mengutip sebuah survei oleh Bankrate. com. "Sejumlah besar mereka memilih keluar dari saham," Claes Bell, seorang analis perbankan di Bankrate, mengatakan dalam artikel tersebut. "Ini adalah masalah besar." Bell menambahkan bahwa Baby Boomers, yang paling dekat dengan masa pensiun, dua kali lebih banyak kemungkinan untuk memiliki saham (Untuk yang lebih, lihat: Portofolio Millennial: Apakah Mereka Mengambil Risiko Terlalu Sedikit? )

Kehilangan

Keengganan untuk Investasi di ekuitas dapat dijelaskan, setidaknya sebagian, karena Millennials menyaksikan kehancuran yang disebabkan oleh krisis keuangan. Mereka melihat orang tua mereka kehilangan uang karena penurunan tajam saham dan mungkin telah mengalaminya sendiri juga.

Investor milenium saham yang memiliki berat badan kurang pada tahap kehidupan mereka kehilangan potensi perpompaan selama bertahun-tahun sehingga mereka akan mengalami kesulitan. Add to this probabilitas bahwa manfaat Jaminan Sosial dan Medicare kemungkinan akan berkurang untuk generasi ini dan penggunaan ekuitas di bawah Pada usia ini menjadi isu yang lebih besar lagi bagi Millennials. (For lebih banyak, lihat: The Changing Wealth Demographic - Dan Bagaimana Memanfaatkannya .

Hutang Siswa

Masalah lain yang agak unik bagi generasi ini lebih dari pendahulunya adalah dampak dari pinjaman hutang mahasiswa yang sering kali merosot. Ini membatasi jumlah beberapa milenium yang tersedia untuk diinvestasikan dalam segala hal. Tingkat hutang ini mungkin membuat beberapa investor ini enggan mengambil risiko tambahan dengan investasi mereka.

Sikap Millennial

Perencanaan keuangan adalah kunci untuk kelompok ini. Selain manfaat nyata dari memiliki rencana keuangan, pendekatan ini akan membantu menjelaskan kebutuhan untuk sedikit lebih agresif pada tahun-tahun awal investasi dan penghematan untuk masa pensiun. (Untuk lebih, lihat: Kebiasaan Uang dari Milenium .)

Survei oleh Charles Schwab Corp menyoroti pengeluaran Millennial. Sebuah artikel oleh The Motley Fool menyoroti hal-hal berikut dari survei: "… Milenium bersedia menghasilkan lebih sedikit pengorbanan daripada generasi lainnya, terutama bila menggunakan penghasilan sekali pakai untuk hiburan. Sebanyak 44% dari milenium yang disurvei tidak mau mengorbankan hal-hal yang menambah kualitas hidup mereka, seperti liburan, sedangkan 29% Boomers menanggapi dengan cara ini.Milenium juga dicatat oleh marjin yang substansial dibandingkan dengan Boomer (30% sampai 20%) sehingga mereka tidak dapat menabung untuk masa pensiun karena tagihan bulanan dasar. "

Perencanaan keuangan untuk kelompok ini perlu difokuskan, setidaknya sebagian, pada penganggaran dan pengeluaran. Peserta survei Schwab adalah 401 (k) peserta sehingga mereka menabung untuk pensiun setidaknya setingkat.

Memberikan Saran

Banyak yang menunjuk penasihat robo sebagai jawaban untuk memberikan saran kepada milenium dan investor muda pada umumnya. Mereka mengutip fakta bahwa kelompok ini terbiasa melakukan hal-hal secara online termasuk perbankan dan membeli barang dan jasa. Itu semua benar, tetapi bahkan jika Millennials menggunakan penasihat robo, mereka harus bersedia untuk berinvestasi berdasarkan alokasi yang diberikan oleh penasihat robo berdasarkan informasi yang diberikan oleh klien.

LearnVest, seorang penasihat robo yang modelnya didasarkan pada perencanaan keuangan (versus investasi langsung), adalah pilihan yang baik untuk Millennials. LearnVest menawarkan layanan perencanaan keuangan dengan biaya rendah yang mencakup rencana keuangan yang komprehensif, alat untuk klien untuk melacak uang mereka, kalender tujuan, kelas dan dukungan berkelanjutan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Diperoleh Pengakuan Learnerbest Northwestern .

Banyak perencana keuangan yang lebih muda menggunakan model yang berbeda dari pada model persentase tradisional dari aset yang diberikan oleh penasehat yang melayani Baby Boomers. Sebagian alasannya adalah bahwa investor yang lebih muda tidak memiliki aset untuk membenarkan model ini dalam banyak kasus dan juga kebutuhan mereka berbeda dari orang tua Boomer mereka. Sebagai contoh, perencana keuangan Dallas berbasis Katie Brewer menawarkan perencanaan keuangan dan pembinaan berkelanjutan. Layanan perusahaannya seperti yang tercantum di situsnya meliputi: perencanaan keuangan yang komprehensif, pembinaan bulanan yang berkelanjutan, pensiun, pembayaran hutang, perencanaan pendidikan, penganggaran dan analisis manfaat karyawan. Klien Brewer terutama adalah Milennials and Gen Xers. Layanannya dapat membantu mengarahkan klien ini ke alokasi aset yang sesuai untuk usia dan tujuan keuangan mereka.

The Bottom Line

Sama seperti hal-hal yang berbeda untuk Baby Boomers dalam hal pensiun mereka dengan munculnya 401 (k) dan kematian pensiun manfaat pasti, semuanya akan berlanjut dan akan berbeda untuk Seribu Seribu Tahun investor. 30 tahun terakhir memunculkan perencana keuangan dan penasihat investasi terdaftar (RIAs), berlawanan dengan pialang saham, sebagai sumber utama saran keuangan kepada Boomers. Penyampaian saran keuangan untuk generasi ini kemungkinan akan berkembang juga. Penasihat keuangan yang dapat melayani kelompok ini secara efektif dan dengan biaya yang efektif akan memberi petunjuk dalam membantu usaha Millenium berinvestasi dengan cara yang lebih sesuai untuk usia mereka. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Panduan Penasihat Keuangan untuk Klien Seribu Tahun .