Pengantar Pinjaman Pemerintah

Pengantar Pinjaman Pemerintah

Pemerintah menawarkan program pinjaman melalui berbagai departemen yang mendukung individu, masyarakat dan bisnis sesuai dengan kebutuhan mereka yang beragam dan unik. Pinjaman ini memberikan modal bagi perusahaan yang dianggap layak oleh pemerintah yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman di pasar terbuka. Program pinjaman pemerintah bertujuan untuk keuntungan jangka panjang berikut di tingkat sosial dan ekonomi:

  • Untuk memperbaiki ekonomi nasional secara keseluruhan serta kualitas hidup warganya
  • Untuk mendorong inovasi dan kewirausahaan
  • Memberikan perlindungan melawan bencana dan malapetaka
  • Untuk memperbaiki sumber daya manusia negara
  • Untuk memberi penghargaan kepada veteran dan tanggungan mereka atas kontribusi masa lalu dan kebutuhan sekarang

Individu dan usaha kecil dengan modal bibit atau agunan sedikit atau tidak ada dapat menemukan kondisi untuk pinjaman dengan tingkat bunga yang tidak terjangkau. Pinjaman pemerintah dengan biaya rendah berusaha menjembatani kesenjangan modal ini untuk mendapatkan individu dan partai yang layak, sehingga memungkinkan keuntungan jangka panjang bagi penerimanya dan negara.

Pinjaman Pemerintah Berbeda dengan Pri v makan Pinjaman

Pinjaman pemerintah biasanya ditawarkan dengan harga diskon dibandingkan dengan yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman swasta. Pinjaman pribadi dari pemberi pinjaman komersial datang dengan bunga yang relatif lebih tinggi yang sebagian besar membutuhkan jaminan melalui penjaja. Mereka juga mungkin tidak menawarkan semua keuntungan lain dari pinjaman pemerintah yang tercantum di atas.

Manfaat komparatif lainnya dari pinjaman pemerintah termasuk suku bunga tetap dan subsidi, tidak ada pemeriksaan sejarah kredit, yang memungkinkan pembayaran yang ditangguhkan, rencana pelunasan berbasis pendapatan fleksibel, tidak ada denda pembayaran awal, dan pengabaian pinjaman parsial jika peminjam memilih layanan publik. Misalnya, pinjaman mahasiswa di U. S. dapat dimaafkan setelah jangka waktu setahun jika lulusan bekerja di sektor publik atau non-profit. (Untuk mempelajari lebih lanjut, baca Semua Tentang Pinjaman Siswa )

Karena pinjaman pemerintah sering kali lebih menarik daripada pinjaman tingkat pasar, permintaan untuk mereka besar. Konsekuensinya, kriteria seleksi bisa sangat tepat. Proses aplikasi juga memakan waktu, membutuhkan dokumen dan bukti kebutuhan finansial dan status yang layak pada tenggat waktu yang ketat.

Berbagai Jenis Pinjaman Pemerintah di U. S.

Pemerintah U. S. menawarkan pinjaman di bidang berikut. Negara lain mungkin memiliki sedikit varian, namun kategori ini secara luas menjangkau seluruh dunia untuk pinjaman pemerintah.

  • Menawarkan penawaran keuangan untuk mendorong pertanian menuju keamanan pangan dan pembangunan pedesaan, beberapa program pinjaman tersedia di bawah pinjaman pertanian dan layanan pertanian pos.Modal memungkinkan pembelian ternak, pakan ternak, mesin pertanian, peralatan dan bahkan lahan pertanian dalam kriteria kelayakan. Pinjaman juga tersedia untuk membangun penyimpanan di tempat pertanian, penyimpanan dingin, fasilitas pengolahan dan penanganan untuk komoditas, sereal, buah-buahan & sayuran terpilih, dan bahkan biomassa terbarukan. Pinjaman lain yang tersedia mencakup perikanan, pembiayaan perikanan budidaya, budidaya laut dan perikanan komersial. Program pinjaman "Perumahan Pedesaan Perumahan Pedesaan Perumahan dan Hibah" khusus menawarkan modal untuk pembangunan dan pemeliharaan perumahan bagi buruh tani domestik.

Pinjaman bisnis dan industri

  • Tidak ada negara atau masyarakat yang dapat berkembang dengan pasar yang stagnan. Inovasi, kewirausahaan, ketenagakerjaan dan daya saing yang sehat merupakan keharusan bagi perkembangan ekonomi dan bangsa secara keseluruhan. Berbagai program pinjaman yang ditawarkan dalam kategori bisnis dan industri bertujuan untuk mendorong aspek pengembangan ini dengan menawarkan akses mudah ke modal yang dibutuhkan untuk bisnis dan industri yang layak. Kelayakan sebagian besar pinjaman usaha didasarkan pada aspek bisnis, bukan pemiliknya. Pinjaman bisnis tersedia untuk usaha kecil dan menengah dan besar dan industri untuk berbagai periode waktu.

Modal dapat digunakan untuk pembelian tanah, fasilitas, peralatan, mesin dan perbaikan untuk kebutuhan spesifik bisnis. Varian unik dan menarik lainnya dalam program pinjaman pemerintah ini mencakup menawarkan bantuan manajemen untuk memenuhi syarat memulai usaha kecil dengan potensi pertumbuhan tinggi dan untuk kebutuhan modal dari kontrak terkait transportasi.

Pinjaman pendidikan

  • Pinjaman pendidikan, yang dimaksudkan untuk mendanai pendidikan sarjana dan pascasarjana atau kursus penelitian terkait lainnya, merupakan salah satu jenis pinjaman terbesar untuk individu. Kursus penelitian yang berfokus pada penelitian, terutama di bidang perawatan kesehatan seperti AIDS, klinis, kontrasepsi, infertilitas, keperawatan, dan penelitian anak-anak, masing-masing memiliki program pinjaman khusus. Pemerintah juga dapat mendanai pendidikan luar negeri calon siswa untuk penelitian atau kursus unik yang hanya tersedia di lokasi asing. Kondisi tambahan, seperti bekerja di bidang pelayanan publik setelah lulus dan seterusnya, dapat dikaitkan dengan pinjaman untuk program luar negeri.

Pinjaman pendidikan dianggap sebagai kategori paling berisiko bagi pemberi pinjaman dan sponsor karena pinjaman semacam itu sangat bergantung pada individu dan mungkin tidak didukung oleh jaminan fisik (seperti properti jika mendapat pinjaman di rumah).

Pinjaman perumahan dan pembangunan perkotaan

  • Bagian terbesar dari kue pinjaman pemerintah adalah untuk pembiayaan pinjaman rumah. Kategori ini memiliki jumlah program pinjaman terbesar termasuk pinjaman yang tersedia untuk membuat rumah hemat energi, pinjaman untuk pengurangan suku bunga, perbaikan dan perbaikan rumah, dan pinjaman untuk komunitas tertentu (misalnya pembeli rumah pertama, penduduk asli Amerika, pemohon pedesaan, veteran, dll. .). Pinjaman ini dianggap paling aman dari sudut pandang pemberi pinjaman (dan sponsor), karena dijamin oleh properti fisik sebagai jaminan jika terjadi kegagalan.

Pinjaman untuk veteran

  • Pemerintah Federal memberikan keuntungan federal kepada anggota layanan yang memenuhi syarat termasuk veteran, reservis, Garda Nasional dan beberapa pasangan bertahan untuk mendapatkan, mempertahankan dan menyesuaikan rumah dan untuk membiayai kembali pinjaman mereka. Manfaat finansial bisa termasuk biaya lain seperti yang ditawarkan oleh berbagai program.

Pinjaman bantuan bencana

  • Pinjaman bantuan bencana menawarkan perlindungan atas kerusakan yang diakibatkan bencana alam dan buatan manusia untuk usaha pertanian, perumahan dan komersial. Bisnis juga dapat ditutup karena tidak adanya karyawan kunci yang bertugas di militer dan telah dipanggil untuk mendapatkan layanan militer (e. G. Program Pelepasan Risiko Bencana Ekonomi). Jika sebuah bisnis, peternakan, rumah atau properti lainnya terkena bencana dan lokasinya dinyatakan sebagai daerah bencana, maka pinjaman bantuan bencana tersebut dapat menyelamatkan pemilik dan pekerja, yang dapat memperoleh bantuan untuk membangun kembali diri mereka sendiri dan juga bisnis dan properti yang hancur akibat bencana.

Dasar Pemikiran untuk Pinjaman Pemerintah

Individu dan bisnis pencari pinjaman mendapat keuntungan dari pinjaman pemerintah melalui akses modal yang mudah dan murah ke modal yang dibutuhkan. Tapi apa untungnya bagi pemerintah, dan mengapa pemerintah menawarkan potongan harga untuk pinjamannya?

Tanggung jawab utama pemerintah adalah untuk tingkat lapangan bermain untuk peminjam yang layak. Pemerintah mencapainya dengan menawarkan subsidi atau menawarkan modal bertenor dalam bentuk pinjaman.

Subsidi biasanya terbatas pada kelompok calon pilih tapi signifikan dan tidak mengharuskan penerima membayar kembali pemerintah.

Pinjaman memberikan keuntungan bagi peminjam dan pemerintah sebagai pemberi pinjaman. Mereka membuat modal tersedia bagi peminjam yang layak, dan modal awal pemerintah dikembalikan dengan bunga.

Pemerintah menanggung risiko default dalam pembayaran pinjaman. Pinjaman perumahan bersubsidi pemerintah lebih aman karena didukung oleh properti riil. Pinjaman pendidikan paling berisiko karena mereka lebih bergantung pada nasib peminjam individual. Namun, sebuah laporan menarik baru-baru ini oleh Kantor Anggaran Kongres menunjukkan sebuah berita yang menguntungkan bagi pinjaman mahasiswa. Selain itu, keuntungan yang diperoleh dapat digunakan untuk mendanai proyek lain yang layak. Semua dalam semua, bersama dengan risikonya, pinjaman pemerintah menawarkan situasi win-win bagi peminjam dan pemerintah.

Bagaimana Pinjaman Pemerintah Bekerja

Pinjaman pemerintah mungkin atau mungkin tidak didanai oleh pemerintah, namun semua pinjaman pemerintah dijamin (atau dijamin) oleh pemerintah. Ketika pemerintah mendanai pinjaman, ia memberikan pinjaman modal. Ketika pemerintah hanya mengamankan pinjaman, maka secara efektif akan memudahkan peminjam atas dana yang diberikan oleh kreditur yang ditunjuk seperti bank swasta atau perusahaan yang disponsori pemerintah (GSE). Ini berarti jika peminjam akhir gagal membayar pinjaman, pemerintah harus membayar kembali pinjaman tersebut. Karena pemerintah menggunakan uang pembayar pajak, uangnya berasal dari wajib pajak.

Pinjaman bersubsidi adalah pinjaman dimana pihak ketiga (selain peminjam akhir) membayar bunga pinjaman untuk jangka waktu yang terbatas tergantung pada jenis pinjamannya.Pihak-pihak tersebut dapat menjadi pemerintah, institusi atau organisasi amal yang diakui yang membayar bunga atas nama peminjam kepada pemberi pinjaman selama periode yang ditentukan. Untuk pinjaman yang disubsidi oleh pemerintah, biasanya pemerintah nasional atau negara bagian (atau lembaga atau lembaga yang ditunjuk) yang menawarkan subsidi tersebut.

Pinjaman yang tidak disubsidi mengharuskan peminjam untuk membayar semua biaya bunga, tepat sejak hari pertama dari jumlah pinjaman yang dicairkan.

Inilah sebabnya mengapa pinjaman pemerintah sangat populer, terutama di U. S. Setelah peminjam dianggap memenuhi syarat, tingkat subsidi yang disubsidi, opsi pelunasan yang mudah, pembayaran ditangguhkan dan tunjangan lainnya membuat mereka paling menarik.

Dampak Pinjaman Pemerintah terhadap Ekonomi Lokal dan Asing

Di sisi positif, menawarkan modal murah melalui pinjaman pemerintah kepada calon yang berkualitas memungkinkan banyak manfaat bagi masyarakat dan ekonomi. Pinjaman pemerintah:

Memupuk bakat yang tepat untuk mengembangkan modal manusia (melalui pinjaman pendidikan)

  • Memungkinkan pengusaha untuk menghasilkan produk dan layanan inovatif dan mengubah hidup (melalui pinjaman usaha)
  • Menawarkan kualitas hidup yang lebih baik kepada warga negara (melalui pinjaman perumahan)
  • Menawarkan keamanan dan stabilitas (melalui pinjaman pemulihan bencana)
  • Mengaktifkan keamanan pangan (melalui pinjaman pertanian)
  • Menghargai veteran untuk kontribusi mereka (veteran pinjaman pinjaman)
  • Di sisi lain, pinjaman adalah kewajiban sampai mereka dilunasi seluruhnya. Penting untuk memahami implikasi finansial mendapatkan akses modal saat ini, untuk komitmen masa depan yang harus dipenuhi selama bertahun-tahun.

Menurut sebuah pos di situs web Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, hutang pinjaman siswa telah meningkat secara signifikan, menjadi $ 1. 2 triliun pada Juli 2013 dengan $ 1 triliun dari hutang yang dijamin oleh pemerintah federal. Dari total utang federal (sekitar $ 16,6 triliun), hutang pinjaman siswa sendiri merupakan 6% kekalahan. Tingkat hutang yang tinggi dapat menciptakan hambatan pada ekonomi dalam bentuk belanja konsumen yang lebih rendah atau tingkat suku bunga yang lebih tinggi.

Jika terjadi kegagalan membayar pinjaman pemerintah, pembayar pajak (dan karenanya ekonomi nasional) menanggung beban biaya yang harus dibayar.

The Bottom Line

Pinjaman pemerintah menawarkan akses mudah dan tepat waktu kepada calon kandidat untuk mendapatkan modal yang dibutuhkan, yang memungkinkan dampak positif pada individu, masyarakat dan ekonomi. Kebijakan pemerintah yang seimbang mengenai kelayakan penggunaan modal secara optimal dapat menghasilkan tingkat pengembalian positif dalam jangka menengah sampai jangka panjang.