Jika Anda memulai bisnis kecil baru, atau memerlukan modal untuk memperluas dan melakukan perbaikan pada bisnis Anda saat ini, Anda mungkin akan mulai dengan mencari dana dari bank dan lembaga pemberi pinjaman komersial lainnya, seperti sebagai credit unions. Selain sumber-sumber ini, pemerintah U. S. memiliki berbagai pilihan pinjaman yang tersedia bagi pemilik usaha kecil yang memenuhi kriteria pinjaman.

Jika Anda mengalami kesulitan mendapatkan pinjaman dari sumber pinjaman tradisional - atau memenuhi kualifikasi khusus pinjaman di bawah ini - ada baiknya melihat apakah salah satu dari alternatif federal berikut ini adalah cara yang paling efektif untuk mendapatkan bisnis Anda pembiayaannya. kebutuhan.

7 (a) Pinjaman Usaha Kecil

7 (a) Pinjaman Usaha Kecil adalah program pinjaman usaha Small Business Administration (SBA) yang paling dasar dan paling umum, pinjaman ini diberi nama untuk bagian Undang-Undang Bisnis Kecil yang memberi wewenang SBA untuk mendukung atau mengembalikan pinjaman usaha kepada usaha kecil Amerika. Pinjaman tersebut hanya

hanya untuk bisnis nirlaba yang tidak dapat memperoleh pembiayaan reguler dari bank, credit union atau pemberi pinjaman lainnya, namun dapat menunjukkan kemampuan untuk membayar kembali pinjaman tersebut.

Rinciannya.

Kriteria kelayakan pinjaman didasarkan pada pendapatan bisnis, hutang, aset, dan lain-lain, bukan pemiliknya. Bisnis harus menggunakan dana pinjaman semata-mata untuk tujuan bisnis yang sehat dan tidak menjadi tunggakan hutang apapun kepada pemerintah U. S., seperti pajak. Panjang maksimum jenis pinjaman ini adalah 25 tahun untuk real estat dan tujuh tahun untuk modal kerja. Jumlah pinjaman maksimal adalah $ 2 juta. Untuk informasi lebih lanjut, lihat Memperluas Bisnis Kecil Anda dengan Pinjaman SBA . Kredit Usaha dan Industri

Biasanya hanya tersedia di daerah pedesaan, pinjaman usaha dan industri bertujuan untuk memperbaiki, mengembangkan atau membiayai bisnis, industri dan lapangan kerja, dan memperbaiki iklim ekonomi dan lingkungan di masyarakat pedesaan. .

Rinciannya.

Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman ini, peminjam dapat menjadi individu yang merupakan warga negara dari U. S. atau penduduk tetap yang sah; sebuah organisasi koperasi atau perusahaan dengan setidaknya 51% kepemilikan oleh warga U. S., persekutuan atau badan hukum lainnya yang diorganisir dan dioperasikan atas dasar keuntungan atau nirlaba; suku Indian pada reservasi federal atau negara bagian atau kelompok kesukuan federal lainnya, atau badan publik.

Selain itu, bisnis peminjam harus menyediakan pekerjaan; memperbaiki iklim ekonomi atau lingkungan; mempromosikan konservasi, pengembangan dan penggunaan air untuk akuakultur; atau mengurangi ketergantungan pada sumber energi tak terbarukan dengan mendorong pengembangan dan pembangunan sistem energi terbarukan. Suku bunga mungkin tetap atau bervariasi dan dinegosiasikan antara pemberi pinjaman dan pemohon. Jangka maksimum untuk pinjaman real estat adalah 30 tahun. Pinjaman untuk mesin dan peralatan tidak dapat melebihi masa pakai mesin dan peralatan yang dibeli dengan dana pinjaman atau 15 tahun, mana saja yang kurang. Pinjaman untuk modal kerja tidak lebih dari 7 tahun. Jumlah pinjaman maksimum adalah $ 10 juta - namun, Administrator dapat memberikan pengecualian hingga $ 25 sampai $ 40 juta dalam keadaan tertentu.

Business Physical Disaster Loans

Pemilik bisnis di daerah yang dinyatakan bencana mungkin berhak mendapatkan bantuan keuangan dari SBA untuk memperbaiki kerusakan yang diakibatkan oleh bencana yang diakui dan layak. Tidak ada kriteria ukuran, dan sebagian besar organisasi nirlaba swasta juga dapat mengajukan permohonan kepada SBA untuk mendapatkan pinjaman pemulihan setelah terjadi bencana.

Rinciannya.

Agar disetujui, bisnis harus menunjukkan kemampuan yang masuk akal untuk melunasi pinjaman dan kewajiban lainnya dari pendapatan. Tingkat suku bunga dibatasi maksimal 4% jika pemilik usaha tidak dapat memperoleh pembiayaan di tempat lain (seperti yang ditentukan oleh SBA). Pinjaman untuk bisnis dan organisasi nirlaba dengan kredit tersedia di tempat lain akan memiliki batas 8%. Jangka waktu pinjaman bisa sampai maksimal 30 tahun berdasarkan kemampuan bisnis untuk melunasi pinjaman.

Certified Development Company (CDC) (504) Program Pinjaman Program Pinjaman Pengembangan Bersertifikat (CDC) (504) adalah alat pembiayaan jangka panjang untuk pembangunan ekonomi di dalam masyarakat yang tersedia untuk usaha yang sedang berkembang. Ini menyediakan pembiayaan fixed-rate jangka panjang untuk aset tetap utama, seperti peralatan atau bangunan.

Rinciannya.

Bisnis harus dioperasikan untuk mendapatkan keuntungan dan termasuk dalam standar ukuran yang ditetapkan oleh Small Business Administration (SBA). Mereka juga harus melakukan bisnis di Amerika Serikat atau kepemilikannya dan memiliki kekayaan bersih kurang dari $ 15 juta dan laba bersih rata-rata kurang dari $ 5 juta setelah pajak untuk dua tahun sebelumnya. Daftar rincian bisnis yang memenuhi syarat dan tidak memenuhi syarat ini yang memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman CDC. (Secara umum, pinjaman CDC tidak akan disetujui untuk berinvestasi atau berspekulasi dalam real estat sewaan.

Agar memenuhi syarat, bisnis harus dapat menunjukkan kemampuan untuk melunasi pinjaman dari arus kas operasi yang diproyeksikan dari bisnis dan mungkin tidak memiliki pilihan dana lain diluar SBA. Jumlah maksimum pinjaman ditentukan berdasarkan penggunaan dana yang dimaksud.

Pinjaman Pinjaman Cidera Ekonomi

Pinjaman Pinjaman Bencana Ekonomi adalah bantuan pemerintah utama yang tersedia untuk memperbaiki dan membangun kembali usaha non-pertanian, sektor swasta yang rusak atau hancur akibat bencana (angin topan, tornado, dll.). Program ini merupakan satu-satunya bentuk bantuan SBA yang tidak terbatas pada usaha kecil. Perusahaan dapat memberikan bantuan keuangan sebesar $ 2 juta kepada perusahaan bisnis atau swasta, organisasi nirlaba yang menderita kerugian finansial yang besar akibat bencana yang diumumkan.

Rinciannya.

Meskipun pinjaman ini tidak akan menggantikan penjualan atau pendapatan yang hilang, ini akan membantu bisnis memenuhi kewajiban keuangan yang bisa terpenuhi jika bencana tidak terjadi. Hal ini juga memberikan kelegaan dari luka ekonomi yang disebabkan langsung oleh bencana sehingga pemilik usaha dapat menjaga jumlah modal kerja yang wajar selama periode yang terkena dampak bencana.

Bisnis atau organisasi nirlaba swasta harus mengalami cedera ekonomi yang berkelanjutan dan berada di daerah yang dinyatakan bencana atau daerah bersebelahan untuk memenuhi syarat. Pinjaman bisa mencapai $ 2 juta per bisnis dan tidak memiliki biaya dimuka atau denda pembayaran lebih awal. Jangka waktu pinjaman ditentukan oleh kemampuan bisnis untuk melunasi pinjaman.

Investasi Ekuitas - Perusahaan Investasi Usaha Kecil (SBIC)

Dibuat pada tahun 1958, Program Investasi Usaha Kecil - Usaha Kecil (SBIC) dirancang untuk menutup kesenjangan antara modal ventura yang ada dan kebutuhan usaha kecil di situasi start up dan pertumbuhan. SBIC adalah perusahaan investasi swasta dan dioperasikan swasta yang menggabungkan uang dan dana mereka sendiri dari SBA untuk membiayai usaha kecil meskipun sekuritas ekuitas dan pinjaman jangka panjang.

Rinciannya.

Langkah pertama untuk mengamankan pembiayaan SBIC menggunakan direktori SBIC untuk melacak SBIC yang ada yang tertarik untuk membiayai perusahaan Anda. Karena program ini memberikan investasi ekuitas daripada pembiayaan hutang, perusahaan investasi akan membeli sebagian dari bisnis Anda dan menjadi co-owner bisnis. Persentase bisnis yang akan dibeli dan rincian lainnya dinegosiasikan oleh investor dan perusahaan.

Program Microloan Opsi program microloan dirancang untuk usaha kecil yang membutuhkan pinjaman kecil untuk memulai atau berkembang.

Rinciannya.

SBA membuat dana tersedia bagi pemberi pinjaman lokal nirlaba yang kemudian memberikan pinjaman hingga $ 50.000 kepada peminjam yang memenuhi syarat. Setiap pemberi pinjaman perantara memiliki persyaratan pinjaman dan kredit sendiri; beberapa jaminan dan jaminan pribadi dari pemilik bisnis biasanya diperlukan. Jangka waktu pinjaman bervariasi berdasarkan ukuran pinjaman, namun panjang maksimumnya adalah enam tahun. Suku bunga juga bervariasi.

Program Jaminan Penjaminan Kredit, Asuransi dan Bunga India Sesuai namanya, pinjaman Program Penjaminan Pinjaman, Jaminan Kerahasiaan dan Pinjaman Khusus untuk orang-orang yang termasuk suku Indian Amerika yang federal atau kelompok Alaska Native atau untuk perusahaan yang setidaknya 51% dimiliki oleh Indian Amerika Serikat yang diakui secara federal atau Penduduk Asli Alaska. Tujuannya adalah untuk membantu memperoleh pembiayaan dari sumber-sumber swasta untuk mempromosikan prakarsa pengembangan bisnis yang meningkatkan dan memperkuat ekonomi reservasi.

Persyaratan pinjaman ini tidak dipublikasikan.

Baris Dasar

Lihatlah alternatif ini untuk pinjaman komersial tradisional untuk mengetahui apakah bisnis Anda memenuhi syarat dan jika ada yang mau memberikan pembiayaan dengan persyaratan yang lebih menguntungkan.