Batas waktu pengajuan pajak segera mendekati, dan mereka yang ingin memaksimalkan iuran program pensiun mereka tetap dapat memberikan kontribusi tahun sebelumnya untuk 2015 di proyek tradisional dan Roth IRA mereka. Ada juga tambahan kontribusi tangkapan tambahan yang tersedia bagi kontributor IRA yang berusia di atas 50 tahun ke atas. Kontribusi tambahan ini diperbolehkan membantu penabung pensiun yang terlambat memulai untuk menunda uang tambahan ke akun-akun ini sehingga mereka akan lebih siap menghadapi pensiun saat mereka berhenti bekerja. Dan perbedaan yang dapat diberikan sumbangan tambahan ke sarang telur Anda mungkin akan mengejutkan Anda.

Catch - Up Contribution Limits

Sumbangan tangkapan diperbolehkan baik dalam tradisi dan Roth IRA dan rencana yang memenuhi syarat. Peserta dapat menyumbang tambahan $ 1.000 ke IRA tradisional atau Roth dan tambahan $ 6.000 ke Rencana 401 (k), 403 (b) atau 457. Batas akhir untuk membuat kontribusi tangkapan adalah 31 Desember untuk rencana yang memenuhi syarat, namun pembayar pajak masih dapat memberikan kontribusi ini ke IRA mereka untuk 2015 sampai 18 April 2016. Tingkat kontribusi kenaikan ini telah meningkat secara substansial selama ini; jumlah yang diijinkan pada tahun 2002 hanya $ 500 untuk IRA dan $ 1.000 untuk rencana yang memenuhi syarat. (Untuk selengkapnya, lihat: 7 Strategi IRA Teratas .)

Mereka yang menghindari kontribusi catch-up mungkin akan kehilangan lebih banyak dari yang mereka sadari. Sumbangan ini secara substansial dapat ditambahkan ke sarang telur Anda dan membantu Anda mempersiapkan masa pensiun. Jika Anda membuat kontribusi tangkapan tradisional, Anda mungkin bisa mengambil potongan tambahan untuk mereka, walaupun deduksi untuk kontribusi tangkapan IRA akan dibatasi oleh tingkat pendapatan Anda jika Anda juga berpartisipasi dalam rencana yang berkualitas. Anda kemudian dapat menggunakan uang yang Anda simpan di pajak untuk memberikan kontribusi tabungan lebih lanjut atau melunasi hutang. Jika Anda memberi kontribusi pada Roth, Anda tidak dapat mengambil potongan sekarang, namun akan dapat menghasilkan pendapatan tanpa konsekuensi pajak saat pensiun, asalkan Anda memiliki akun Roth yang terbuka setidaknya selama lima tahun. ketika Anda mulai mengambil distribusi.

Pertumbuhan dari kontribusi tangkapan sebesar $ 1.000 dapat meningkat menjadi $ 22.000 selama 15 tahun bagi mereka yang mulai memberikan kontribusi ini dari usia 50 sampai 65 dan mendapatkan tingkat pengembalian 4%. Tingkat pengembalian 6% akan mencapai $ 26.000 dan tingkat pengembalian 8% mencapai $ 30.000. Jumlah yang dapat diperoleh dengan memberikan kontribusi maksimum terhadap program pensiun yang memenuhi syarat jauh lebih besar. Jika Anda berusia 50 tahun dan mulai menghasilkan kontribusi keterlambatan sebesar $ 6.000 dalam rencana pensiun Anda, maka pada usia 65 Anda akan memiliki lebih dari $ 130.000 dengan tingkat pengembalian 4%.Tingkat pengembalian 6% akan menghasilkan total sekitar $ 154.000 dan pengembalian 8% mencapai $ 182.000. (Untuk yang lebih, lihat: Bagaimana Menghindari IRA Sabotase .)

Jika Anda Lapisi kontribusi tangkapan IRA di atas ini, maka total penghematan tambahan Anda akan mencapai $ 153.000, $ 180.000 dan $ 212.000 masing-masing sebesar 4%, 6% dan 8%. Tentu saja, jika pasangan Anda juga bekerja, maka jumlah ini bisa berlipat ganda jika dia juga memaksimalkan kontribusi tangkapan mereka. Memiliki lima ratus ribu atau lebih ekstra di bank saat Anda pensiun bisa pergi jauh untuk memperbaiki kebiasaan menabung yang buruk saat Anda muda.

The Bottom Line

Sumbangan tangkapan dapat membantu Anda meningkatkan tabungan masa pensiun Anda selama tahun-tahun kerja Anda yang paling menguntungkan. Jumlah tambahan yang dapat Anda hemat dengan menggunakan ketentuan ini dapat membantu Anda menghemat waktu dalam rencana penghematan pensiun Anda. Untuk informasi lebih lanjut tentang kontribusi tangkapan untuk IRA Anda dan rencana yang memenuhi syarat, unduh Publikasi 575 dan 590 dari situs IRS di www. irs gov. (Untuk lebih lanjut, lihat: 6 Kiat Perencanaan Pensiun yang Penting .)