Anda dapat menutup akun Roth IRA Anda tanpa konsekuensi negatif jika saldo total akun Anda kurang dari jumlah akumulasi yang Anda setorkan sebagai iuran reguler. Selanjutnya, jika Anda mendistribusikan saldo total, Anda mungkin bisa mengurangi kerugian atas pengembalian pajak Anda.
Untuk informasi lebih lanjut dari IRS mengenai masalah ini, lihat "Mengakui Kerugian atas Investasi" dalam Publikasi IRS 590. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang rencana pensiun secara umum dan khususnya Roth IRA, baca Tur Melalui Yang Berbeda Rencana Pensiun .)
Pertanyaan ini dijawab oleh Denise Appleby (Hubungi Denise)
Saya adalah pembeli rumah pertama kali. Jika saya mengambil distribusi dari 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, apakah saya harus membayar denda atas distribusi ini? Juga, bentuk apa yang akan saya butuhkan untuk mengajukan pajak saya, menunjukkan IRS bahwa $ 10.000 pergi menuju ho
Seperti yang mungkin sudah Anda ketahui, Anda harus memenuhi persyaratan tertentu, yang diuraikan dalam 401 (k ) merencanakan dokumen, untuk dianggap memenuhi syarat untuk menerima distribusi dari rencana tersebut. Majikan atau administrator rencana Anda akan memberi Anda daftar persyaratan. Jumlah yang ditarik dari rencana 401 (k) Anda dan yang digunakan untuk pembelian rumah Anda akan dikenakan pajak penghasilan dan denda awal distribusi 10%.
Saya berusia 80 tahun membuat pembayaran pajak minimum yang dipersyaratkan minimum (RMD) yang harus dibayar. Saya berencana untuk mengubah IRA saya menjadi Roth IRA dan membayar pajak untuk total RMD. Apakah saya dapat menarik dana dari Roth tahun setelah konversi? Saya understa
Pertama, beberapa informasi latar belakang: perlakuan pajak atas distribusi Roth IRA bergantung pada apakah distribusi tersebut memenuhi syarat atau tidak. Distribusi yang memenuhi syarat dari Roth IRA adalah bebas pajak dan denda, namun distribusi yang tidak memenuhi syarat dapat dikenai pajak dan hukuman distribusi awal.
Dapatkah saya menutup Roth IRA yang ada dan berinvestasi di Roth IRA baru di lembaga keuangan yang berbeda tanpa denda pajak?
Jika Jika Anda menarik kembali kontribusi Roth IRA Anda, jumlahnya akan menjadi pajak dan denda gratis. Jika kontribusi awal Anda menghasilkan pendapatan saat berada di Roth IRA dan Anda juga menarik pendapatannya, pendapatan akan dikenakan pajak penghasilan. Selanjutnya, jika Anda berusia di bawah 59. 5, penarikan tersebut akan dikenai hukuman distribusi awal juga, kecuali jika Anda memenuhi pengecualian hukuman.